Tipuri de polițe de asigurare de viață

Există două tipuri comune de polițe de asigurare de viață pentru a oferi acoperire pentru familia sau afacerea dvs.:

Asigurare de viață pe termen scurt și asigurare de viață permanentă

Asigurare de viață pe termen scurt

Asigurarea de viață pe termen scurt este o alegere foarte populară pentru persoanele care caută o modalitate ușoară de a cumpăra o mare acoperire la un preț avantajos.

O poliță de asigurare de viață pe termen oferă beneficii garantate în caz de deces și prime nivelate pentru o perioadă inițială, cum ar fi 10, 15, 20 sau chiar 30 de ani.

Cât costă asigurarea de viață la termen?

Puteți folosi motorul nostru de căutare pentru a compara polițele de asigurare de viață la termen de la multe companii de asigurări de viață foarte bine cotate.

O poliță de asigurare de viață la termen de 500.000 de dolari poate fi adaptată în durată pentru a răspunde exact nevoilor dumneavoastră viitoare.

Sănătatea dvs. actuală, vârsta și durata termenului pe care îl alegeți vor avea un impact direct asupra prețului pe care îl veți plăti în cele din urmă pentru polița dvs..

Puteți economisi bani prin potrivirea nevoilor dvs. de asigurare cu o durată a termenului care va proteja familia dvs. de dificultăți financiare în cazul în care veți muri în mod neașteptat.

Am analizat asigurările de viață pe termen în funcție de vârstă și nevoile care sunt acoperite de obicei pe măsură ce vă maturizați.

Iată câteva exemple de asigurări pe termen care acoperă o nevoie specifică:

Asigurarea pe termen este o opțiune excelentă pentru tinerii adulți care sunt la început de drum cu o nouă familie și obligații financiare!

O perioadă de timp importantă pentru a menține o acoperire de asigurare de viață este atunci când copiii dvs. sunt mici și dvs. sunteți în primii ani de câștig.

Dacă aveți un soț/soție și copii care depind de salariul dvs., atunci o poliță de asigurare la termen pe 20 sau 30 de ani le va asigura viitorul financiar în cazul în care vi se întâmplă vreodată ceva.

În plus, nu există o diferență prea mare de cost între o asigurare de viață pe termen de 20 și 30 de ani pentru tineri.

Pe măsură ce oamenii îmbătrânesc, nevoia de asigurare de viață devine de obicei mai mică, iar acoperirea devine mai costisitoare.

Aceasta elimină necesitatea de a achiziționa polițe permanente mai scumpe pentru multe persoane de vârstă mijlocie.

Care este cea mai ieftină poliță de asigurare de viață pentru a acoperi nevoile pe termen scurt?

O poliță de asigurare de viață pe termen de 10 ani poate fi ideală pentru o persoană în vârstă de 50 de ani care dorește să își protejeze în mod ieftin venitul până la pensionare.

Ce se întâmplă dacă aveți nevoie de acoperire pentru o perioadă mai lungă de timp?

Un termen de 15 ani poate fi o cale de mijloc fericită între un plan de 10 ani și un plan de 20 de ani cu o durată mai lungă.

Un plan pe termen de 15 ani este adesea perfect pentru cuplurile de vârstă mijlocie care doresc să acopere un sold ipotecar de 500.000 de dolari care are un program de amortizare pe 15 ani.

În timp ce, o poliță pe termen de 15 ani, puțin mai scumpă, poate fi, de asemenea, un plan perfect pentru persoanele care doresc să își protejeze venitul pentru membrii supraviețuitori ai familiei.

În timp, pe măsură ce casa dvs. este achitată și economiile dvs. continuă să crească, este posibil să fiți aproape de a fi autoasigurat la sfârșitul termenului.

Asigurarea de viață pe termen este o alegere populară pentru persoanele în vârstă care caută o poliță pentru a-și proteja venitul de pensie pentru un soț supraviețuitor.

O asigurare pe termen mai lung de 20 de ani poate ajuta persoanele în vârstă să creeze un „cuib de ouă” pentru copii, cu condiția ca aceștia să nu trăiască mai mult decât polița dumneavoastră.

Din moment ce, asigurarea de viață la termen pentru seniori nu este la fel de scumpă ca și acoperirea permanentă, economiile de costuri pot, de asemenea, să ușureze povara asupra bugetului dumneavoastră.

Asigurare de viață permanentă

Ce se întâmplă dacă știți deja că veți avea nevoie de o poliță de 500.000 de dolari pentru tot restul vieții dumneavoastră?

Dacă aveți nevoie de protecție pe viață, în mod normal recomandăm ca acoperirea să fie o poliță permanentă. Există, de asemenea, două tipuri principale de acoperire de asigurare de viață permanentă pe care să le luați în considerare.

Asigurare de viață universală și asigurare de viață integrală

Asigurarea de viață universală este un tip de poliță permanentă care oferă posibilitatea de a menține acoperirea pe toată durata vieții.

Cel mai bun mod de a explica asigurarea de viață universală este că este similară cu asigurarea de viață la termen, la care se adaugă o componentă de valoare în numerar.

Așa că, o parte din fiecare plată merge către costul asigurării pentru poliță, iar restul merge într-un cont de valoare în numerar în interiorul poliței.

Viața universală poate fi structurată la un preț competitiv, fără valoare în numerar, cu acoperire garantată până la vârsta de 120 de ani. Acest design ieftin al poliței este adesea numit Hybrid Universal Life.

Asigurarea de viață universală poate fi, de asemenea, concepută pentru acumularea de numerar care acționează similar unui cont de economii cu creștere cu impozit amânat împreună cu o acoperire pe viață. Această structură de poliță mai scumpă se numește deseori viață universală indexată.

O poliță de asigurare de viață universală indexată vă oferă posibilitatea de a vă aloca valoarea în numerar fie într-un cont fix, fie într-un cont de indice de acțiuni.

Polițele de viață universală indexată oferă, de obicei, o varietate de indici din care puteți selecta, cum ar fi Dow Jones, S&P 500 și NASDAQ.

Viața integrală este, de asemenea, o formă de asigurare de viață permanentă. Viața întreagă oferă o primă fixă și un beneficiu în caz de deces pe toată durata de viață a asiguratului.

Atâta timp cât se plătesc primele necesare, acest tip de poliță va rămâne în vigoare pentru toată viața dumneavoastră.

Polițele de asigurare de viață integrală acumulează, de asemenea, valori în numerar garantate cu impozit amânat și dividende negarantate.

Aceste valori în numerar sunt disponibile la răscumpărare sau prin efectuarea de retrageri sau împrumuturi împotriva unei polițe active.

Ar trebui să cumpărați o poliță de viață integrală de 500.000 de dolari sau este mai bună polița de viață universală?

Dacă aveți nevoie ca polița dvs. să fie întotdeauna acolo atunci când muriți, o poliță de viață universală este întotdeauna o opțiune mult mai ieftină în comparație cu asigurarea de viață integrală.

Din cauza valorilor în numerar garantate și a dividendelor, o poliță de asigurare de viață integrală de 500.000 de dolari vă va costa adesea cu aproape 50% la sută mai mult decât o poliță de viață universală.

Deși polița de viață integrală are dezavantaje, aceasta poate funcționa în continuare pentru persoanele interesate atât de acumularea garantată de numerar, cât și de acoperirea pe viață, potrivit White Coat Investor.

Cu toate acestea, polițele de viață universale sunt mai bune pentru persoanele de vârstă mijlocie care au acumulat suficiente economii și au nevoie doar de protecție pe viață.

Oamenii de succes care investesc în asigurări de viață peste 50 de ani doresc să cumpere acoperire la cel mai mic cost posibil.

Mulți oameni bogați de vârstă mijlocie privesc asigurarea de viață permanentă ca pe o altă clasă de active.

Ei pot finanța o poliță cu o primă gestionabilă pentru a cumpăra un beneficiu de deces mai mare în timp ce sănătatea lor este încă bună.

Cooperirea permanentă le permite persoanelor înstărite în vârstă de 60 și 70 de ani posibilitatea de a valorifica activele curente pentru a-și maximiza valoarea netă totală.

Atunci, dacă obiectivul dvs. este de a transmite bani neimpozabili copiilor dvs., o poliță de asigurare de viață universală poate fi o investiție excelentă pe termen lung.

Este o poliță de asigurare de viață integrală de 50o.000 de dolari o investiție bună?

Acest lucru va depinde în cele din urmă de cât de mult trăiți. O durată medie de viață va echivala, în mod normal, cu o excelentă rată de rentabilitate, în timp ce o longevitate crescută scade ROI.

Dacă ceva din toate acestea pare confuz, iată un scurt rezumat: