În contextul în care economia se confruntă cu dificultăți, frauda bancară devine o infracțiune tot mai frecventă și mai ușor de comis. Vremurile economice proaste produc disperare financiară, iar disperarea financiară poate duce la alegeri de viață teribile.
În 2013, 60 la sută dintre organizațiile bancare au fost expuse la fraude de plată reale sau tentative de fraudă. Cel mai frecvent tip de atac de fraudă provine în primul rând de la cecuri, care este urmat de fraudele cu carduri de debit și de credit.
Dar doar pentru că are loc o mulțime de fraude bancare nu înseamnă că acuzația nu trebuie luată în serios. O acuzație de fraudă bancară este o chestiune care poate avea atât sancțiuni federale, cât și de stat, cu amenzi mari. Condamnările au ca rezultat, în general, sentințe lungi de închisoare.
Dacă dvs. sau cineva de care vă pasă se află brusc fie sub investigație, fie acuzat de fraudă bancară, este imperativ să căutați reprezentare din partea unui avocat cu experiență în domeniul fraudei bancare care vă poate ajuta să luptați împotriva acestor acuzații.
Ce este frauda bancară?
Legea federală oferă o definiție generală a fraudei bancare care spune că aceasta acoperă o schemă menită să „fraudeze o instituție financiară” sau folosește înșelăciunea pentru a obține bani, alte bunuri sau ceva de valoare de la o instituție financiară sau de la titularii lor de cont.
Legea federală definește, de asemenea, o „instituție financiară” ca fiind o bancă sau o uniune de credit care este asigurată la nivel federal, cum ar fi băncile Federal Reserve, întreprinderile de creditare ipotecară, Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) și alte instituții în care părțile pot depune bani și alte active.
În conformitate cu legea federală, frauda bancară ar putea include:
Falsificarea sau utilizarea de documente financiare contrafăcute
Falsificarea de informații pe cererile financiare
Obținerea de evaluări înșelătoare sau false
Influențarea prețurilor de achiziție sau de împrumut pentru a ascunde avansurile
Legile statale pot să nu fie neapărat identice cu cele federale. În Texas, multe legi privind frauda bancară intră sub incidența legilor privind falsificarea, care ar putea include:
Semnarea numelui altei persoane pe un cec
Alterarea sumei unui cec fără autorizație
Încasarea unui cec falsificat
Facerea unui act fals sau a unui alt act imobiliar. document
Alterarea unui document financiar
Utilizarea unui instrument sau document falsificat pentru a obține sau a transfera bani sau bunuri
Federal Bank Fraud Statute
În conformitate cu secțiunea 1344 din titlul 18, United States Code, guvernul trebuie să dovedească trei elemente esențiale pentru a stabili frauda bancară: 1) executarea sau încercarea de a executa cu bună știință un plan de fraudă; 2) planul de fraudă a fost material; și 3) instituția financiară a fost asigurată de Federal Deposit Insurance Corporation. Începând cu iunie 2014, Curtea Supremă a SUA a decis că guvernul nu are obligația de a stabili intenția de fraudă.
Frauda bancară este considerată de către guvern ca fiind una dintre cele mai grave infracțiuni penale; mai gravă decât jaful armat de bănci, de fapt. Un individ care scrie un singur „cec fără acoperire” la o bancă poate primi până la 30 de ani de închisoare, în timp ce un individ care jefuiește o bancă cu un AK-47 poate primi până la 20 de ani de închisoare.
Potrivit sondajului din 2013 al American Bankers Association’s 2013 Deposit Account Fraud Survey, frauda împotriva conturilor bancare în 2012 a costat industria bancară 1.744 de miliarde de dolari în pierderi. Mai mult de jumătate (54%) din aceste pierderi au fost atribuite fraudei cu carduri de debit, în timp ce 37% din pierderi au fost atribuite fraudei cu cecuri. Restul pierderilor (9%) au fost atribuite tranzacțiilor bancare online și tranzacțiilor electronice.
Din partea bună a lucrurilor, măsurile de prevenire a fraudelor utilizate de bănci au contracarat aproximativ 13 miliarde de dolari în tranzacții frauduloase în 2012.
În aceste cifre este inclusă realitatea că majoritatea americanilor nu au încredere – și, de fapt, disprețuiesc serios – industria bancară. În general, americanii, în ansamblul lor, cred că băncile au fost responsabile pentru prăbușirea aproape totală a economiei naționale în 2008. Au existat suficiente informații credibile puse pe piața publică pentru a justifica, cel puțin, convingerea larg răspândită că industriile bancară și ipotecară s-au angajat într-o fraudă intenționată flagrantă, atât de mult încât a îngenuncheat economia mondială.
De exemplu, în 2014, New York U.S.U.A. District Court Judge Jed S. Rakoff a scris în THE NEW YORK REVIEW OF BOOKS că Financial Crisis Inquiry Commission – una dintre cele câteva entități guvernamentale cărora li s-a cerut să examineze „prăbușirea financiară” – a folosit variante ale cuvântului „fraudă” de nu mai puțin de 157 de ori în descrierea a ceea ce a dus la prăbușire. Judecătorul Rakoff a remarcat că raportul final al Comisiei de anchetă a concluzionat că a existat o „defecțiune sistemică” atât în ceea ce privește responsabilitatea, cât și comportamentul etic.
În timp ce marile bănci precum JP Morgan Chase, Bank of America și Wells Fargo au fost amendate civilmente cu miliarde de dolari – cele mai multe dintre acestea fiind deductibile fiscal -, niciunul dintre directorii lor nu a fost pus sub acuzare, cu atât mai puțin urmărit penal, pentru fraudă (sau orice alt tip de abatere penală) asociată cu prăbușirea financiară.
Acest lucru nu ar trebui să fie surprinzător. Mai multe surse – în special Transactional Records Access Clearinghouse de la Universitatea Syracuse (TRAC) – au raportat că urmăririle penale pentru fraudă bancară sub administrația Obama (până la 39%, conform unor rapoarte) sunt dramatic mai mici decât în anii precedenți.
De exemplu, numai în 2011, guvernul federal a întreprins mai puțin de 1400 de urmăriri penale pentru fraudă în instituții financiare. TRAC a declarat pentru HUFFINGTON POST că scăderea numărului de astfel de urmăriri penale pentru fraudă nu reflectă neapărat o scădere a fraudei instituțiilor financiare în sine. POST a subliniat că, în timp ce guvernul a dat în judecată o serie de instituții financiare mici în 2011, „criticii spun că a fost neglijent în investigarea posibilelor nereguli în rândul celor mai mari bănci ale națiunii în anii care au precedat criza creditelor ipotecare.”
Fraudă bancară în Texas
În Texas, dacă acuzația de fraudă bancară se încadrează sub umbrela falsului, puteți fi acuzat de o infracțiune sau de o crimă, în funcție de ceea ce a fost implicat și dacă victima a fost o persoană în vârstă.
Închisoare de stat, crimă. Falsificarea este o infracțiune de închisoare de stat în Texas dacă obiectul implicat a fost un testament, un act, o ipotecă, un cec, un card de debit sau de credit, un contract sau o eliberare folosită ca plată de bani sau pentru a frauda un cont financiar. O infracțiune de închisoare de stat se pedepsește cu o amendă de până la 10.000 de dolari și 18 luni până la 2 ani de închisoare.
O infracțiune de gradul trei. Falsificarea este o infracțiune de gradul al treilea dacă articolul implicat a fost bani de hârtie, acțiuni, obligațiuni sau ceva emis de un guvern de stat sau național. O infracțiune de gradul trei se pedepsește cu o amendă de până la 10.000 de dolari și de la 2 la 10 ani de închisoare.
Delict minor. Falsificarea este o infracțiune minoră de clasa A dacă obiectul implicat nu este enumerat în cele două acuzații de infracțiune. Contravențiile de clasa A se pedepsesc cu o amendă de până la 4.000 de dolari și până la un an de închisoare.
.