Un mix de opțiuni pentru investitori.

Fondurile mutuale vă pot ajuta să vă diversificați portofoliul de pensii, fie că sunteți în căutarea creșterii prin expunerea la acțiuni sau a unui venit din dividende. Vanguard are reputația de a oferi fonduri de indici cu costuri reduse și fonduri tranzacționate la bursă pentru a ajuta investitorii să își atingă obiectivele de pensionare. „Alți brokeri cu discount, cum ar fi Fidelity, oferă, de asemenea, fonduri competitive, dar de multe ori nu au același istoric pe care îl au echivalentele lor Vanguard”, spune Jay Abolofia, consilier financiar și fondator al Lyon Financial Planning din Weston, Massachusetts. Alegerea combinației potrivite de fonduri Vanguard care să fie incluse într-un portofoliu nu este o sarcină ușoară, având în vedere varietatea mare. Dacă vă întrebați care fonduri Vanguard sunt superioare, iată șapte dintre opțiunile de top care merită luate în considerare, inclusiv cele mai bune fonduri de obligațiuni pentru pensionare.

Vanguard Total Bond Market ETF (ticker: BND)

Obligațiunile pot acționa ca un tampon împotriva volatilității pieței bursiere atunci când investiți pentru pensionare. BND este unul dintre cele mai bune fonduri de obligațiuni pe care le oferă Vanguard în ceea ce privește costul, randamentul și performanța. Randamentul actual este de 2,5%, în timp ce fondul are o rată de cheltuieli aproape minimă de 0,04%. Fondul, care urmărește performanța indicelui Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index, are un randament pe 10 ani de 3,78%. Ryan Scribner, coproprietar al site-ului de finanțe personale Investing Simple, spune că Vanguard Total Bond Market ETF ar putea fi o opțiune excelentă pentru construirea unui portofoliu simplu. „Acest fond funcționează foarte bine pentru abordarea portofoliului cu două fonduri, care este, în esență, cea în care investiți într-un fond de obligațiuni cu comision redus și un fond de acțiuni.”

Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

Dacă urmați strategia cu două fonduri, VTWAX ar putea fi un companion solid pentru BND. „Nu numai că acest fond vă oferă o expunere diversificată la companii din SUA, dar și la nivel internațional”, spune Scribner. Includerea acțiunilor internaționale în planul dvs. de pensionare ar putea avea sens dacă sperați să vă diversificați cu acțiuni cu capitalizare mare. De exemplu, unele dintre cele mai importante dețineri includ Apple (AAPL) și Microsoft Corp. (MSFT), alături de Amazon.com (AMZN) și Facebook (FB). Fiind o ofertă mai nouă, fondul Vanguard Total World Stock Index Fund nu are același istoric îndelungat ca și alte fonduri Vanguard – dar ar putea fi o achiziție bună dacă sunteți în căutarea unei opțiuni de indice cu costuri reduse pentru a obține expunere la piețele străine.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Fondul Vanguard Total Bond Market Index Fund este unul dintre cele mai bune fonduri de obligațiuni pentru pensionare, dacă sunteți în căutarea unei alternative de fond mutual la BND. La fel ca versiunea ETF, acest fond urmărește performanța indicelui Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index, care măsoară performanța obligațiunilor publice cu grad de investiție și a titlurilor cu venit fix. VBTLX oferă un randament similar, de 2,47%, deși rata cheltuielilor este ușor mai mare, de 0,05%. În ceea ce privește performanța, VBTLX este la egalitate cu BND, pe baza randamentului pe 10 ani. Dar, în comparație cu BND, acest fond are un preț al acțiunilor mult mai mic, ceea ce l-ar putea face o alegere atractivă dacă doriți să profitați de cumpărările de chilipiruri pentru fondurile de obligațiuni Vanguard.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

VTSMX este unul dintre cele mai bune fonduri de indici Vanguard de luat în considerare pentru a obține expunere la piața bursieră americană în întregime atunci când planificați pentru pensionare. „Acesta este un fond de indice foarte larg, menit să urmărească performanța acțiunilor naționale de toate dimensiunile”, spune Robert Johnson, profesor de finanțe la Heider College of Business din cadrul Universității Creighton. Mai exact, fondul Vanguard Total Stock Market Index Fund folosește ca indice de referință indicele CRSP US Total Market Index, care cuprinde acțiuni cu capitalizare mică, medie și mare, precum și acțiuni cu microcapacități, care sunt tranzacționate la Bursa de Valori din New York și la Nasdaq. Johnson spune că printre cele mai bune caracteristici ale fondului se numără o rată a cheltuielilor de 0,14% și o rată scăzută de rotație a investițiilor de doar 4%.

Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

Fondurile de tip target-date de la Vanguard pot oferi o abordare simplificată a investițiilor pentru pensionare, ceea ce ați putea aprecia dacă abia intrați pe piață. VFFVX se poate potrivi investitorilor care au un orizont mai lung pentru a planifica pensionarea. „Dacă sunteți încă nou pe piața muncii, doriți să profitați de acest lucru cu 40 de ani înainte de a vă pensiona”, spune Michael Hammelburger, CEO al firmei de consultanță The Bottom Line Group. „Activele sale sunt diversificate în acțiuni naționale și internaționale, cu o schimbare spre obligațiuni în următorul deceniu”. În cifre, fondul Vanguard Total Retirement 2055 oferă un randament de 2,26% și o rată de rotație scăzută de 3%. Rata de cheltuieli a fondului este de 0,15% și are un randament pe cinci ani de 6,77%.

Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

Fondurile echilibrate oferă ce este mai bun din ambele lumi, cu un amestec strategic de acțiuni și obligațiuni. VBIAX prezintă o împărțire de 60-40. O strategie de indice de echilibru complet, cum ar fi cea oferită de Vanguard Balanced Index Fund, permite un portofoliu complet diversificat într-un singur loc, spune Christopher Caruso, consilier pentru averi private la Glovista Investments. Ca fond indexat, este unic prin faptul că urmărește doi indici de referință de bază: CRSP US Total Market Index și Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index. Acest fond oferă investiții pasive la o rată de cheltuieli redusă de 0,07%, cu un randament de 2,02%. Un lucru de reținut este că VBIAX are o rată de rotație mai mare în comparație cu alte fonduri Vanguard, de 37%.

Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (VWESX)

O ultimă opțiune pe care trebuie să o luați în considerare dacă sunteți interesat să găsiți cele mai bune fonduri de obligațiuni pentru pensionare este VWESX. Acest fond este conceput pentru cei care caută venituri la pensie și investește în principal în titluri cu venit fix de înaltă calitate, cu unele titluri de calitate medie incluse și ele în mix. În comparație cu unele dintre celelalte fonduri de obligațiuni menționate aici, Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund oferă unul dintre cele mai bune randamente generale, de 3,22%. De asemenea, acesta prezintă un randament impresionant pe 10 ani de 8,11%. În ceea ce privește costurile, este puțin mai scump decât alte oferte de fonduri de obligațiuni Vanguard. Dar, chiar și cu o rată a cheltuielilor de 0,22%, VWESX rămâne unul dintre cele mai rentabile moduri de a construi un portofoliu de pensii cu obligațiuni prin intermediul Vanguard.

Consultați cele mai bune fonduri Vanguard pentru pensionare:

— Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

— Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

— Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

— Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

… Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

— Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

— Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

— Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (WESX)

Mai multe din US News & World Report

• Retirement Investing for Retirement pentru pensionari pe fondul recesiunii

.

• 5 cele mai bune REIT-uri din domeniul sănătății pentru un portofoliu de pensionare

• 11 pași pentru a ieși la pensie la 50 de ani conform profesioniștilor FIRE Retirement