A viagem de compra de casa pode ser um processo complicado e emocional. Mas com o conselho certo, possuir um desses condomínios ou cooperativas que você está espionando no StreetEasy pode se tornar sua realidade. Uma das primeiras coisas a considerar é quanto dinheiro poupar para o seu pagamento de entrada. A quantidade de dinheiro que você paga adiantado afeta o financiamento e o pagamento mensal da sua hipoteca. Como você pode estar pensando assim? A matemática é simples – quanto mais baixa a entrada, maior o pagamento da hipoteca, incluindo (yikes!) as taxas de juros. Então, qual é o pagamento de entrada do apartamento necessário para NYC? Aqui está uma folha de fraude.
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Zero Porcentagem de Adiantamento de Apartamento
Esqueça isso. Os credores hipotecários não lhe darão um empréstimo sem um adiantamento. O fato de que você tem o dinheiro para depositar – seja de economias ou de um presente de seus parentes – dá a um credor mais confiança de que você tem menos probabilidade de inadimplência no pagamento da sua hipoteca. Como Richard Barenblatt, especialista em hipotecas da Guardhill Financial Corp., aponta: “Pense em sua propriedade como sua conta bancária. Quanto mais dinheiro tiver investido na propriedade, menos probabilidade tem de se ir embora”. E quanto maior for a entrada do seu apartamento, mais seguro você está para os credores apostarem em.
3.5 Porcentagem de entrada para apartamento
Esta quantia para uma entrada para apartamento está geralmente associada a empréstimos FHA 203k. Segurados pela Administração Federal de Habitação, eles ajudam os que têm rendimentos mais baixos, e aqueles com menor pontuação de crédito recebem uma hipoteca. Estes empréstimos são emitidos por vendedores aprovados pela FHA, o que significa que se o mutuário inadimplir, o mutuante está coberto.
Pedaços de imóveis em conformidade com a FHA aceitam este tipo de empréstimo. No entanto, não há muito inventário, portanto, encontrar uma seleção de casas para escolher pode ser um pouco desafiador. Além disso, a pandemia da COVID-19 restringiu muito as aprovações para estes empréstimos, por razões explicadas na próxima seção.
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5 a 10 por cento de adiantamento de apartamentos
No passado, era possível encontrar emprestadores dispostos a aprovar empréstimos com adiantamentos de apartamentos mais baixos, especialmente em bairros subdesenvolvidos ou para novos empreendimentos em tais áreas. No entanto, este não é mais o caso devido à COVID-19. Em meio à pandemia em curso, a maioria das financiadoras agora restringe seus empréstimos a um mínimo de 20% para baixo.
Como explica Barenblatt, as razões são duas. Os preços de venda diminuíram, especialmente no mercado de Manhattan, “por isso as financiadoras estão preocupadas com o declínio do mercado” e valores decrescentes. Além disso, dada a atual instabilidade econômica, “os emprestadores também estão preocupados com a perda do emprego dos mutuários”, o que os deixaria incapazes de fazer seus pagamentos de hipoteca.
20 Porcentagem de Adiantamento de Apartamentos
Soa como um lote, mas este é o adiantamento padrão de apartamentos exigido para a maioria das cooperativas e vendedores em NYC. Com uma redução de 20%, você é menos arriscado financeiramente para os emprestadores, portanto é mais provável que você seja aprovado para um empréstimo. Às vezes os compradores podem não ter esta quantia em suas economias e podem complementar com fundos de doação familiar.
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30 Porcentagem de adiantamento de apartamento
Em uma residência primária, as vantagens de se abater mais de 20% são muitas. Sua oferta será muito mais forte e atraente para o vendedor, e é mais provável que você seja aprovado para um empréstimo. Melhor ainda, você pode ser capaz de garantir uma melhor taxa de juros. Diz Barenblatt, “O mutuário tem mais capital próprio e mais em jogo, o que reduz a probabilidade de inadimplência de sua hipoteca”
Se você quiser comprar uma propriedade de investimento, como um condomínio que você planeja alugar, espere colocar um mínimo de 20% e, seguramente, 30%. É importante notar que suas taxas de juros também serão mais altas, pois não será a sua casa principal.
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100 Porcentagem de Adiantamento para Apartamentos – Prós e Contras
À primeira vista, parece que uma oferta totalmente em dinheiro é uma opção ideal – sem hipoteca, sem dívidas, sem obrigações. No entanto, um olhar mais atento revela uma situação mais complicada.
“Se você é mais velho ou próximo da aposentadoria”, diz Barenblatt, “você pode não ter a renda futura para pagar uma dívida de longo prazo”, além de outras despesas mensais. Neste caso, uma compra totalmente em dinheiro faria sentido.
Mas se você for mais jovem ou estiver em um escalão fiscal mais alto, pode ser vantajoso compensar seu rendimento tributável com os benefícios de dedução de impostos de uma hipoteca. Além disso, se você é alguém que “prefere ficar mais líquido para participar de investimentos de maior rendimento, tomar uma hipoteca lhe permite fazer isso”, diz Barenblatt.
Então, mesmo que você tenha o luxo de poder fazer uma compra totalmente em dinheiro, você pode querer avaliar sua situação individual para determinar se esta é a melhor opção para você.
Se estiver à procura de dicas adicionais, temos mais conselhos para a compra de casa. Feliz compra!
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