Tipos de apólices de seguro de vida

Existem dois tipos comuns de apólices de seguro de vida para fornecer cobertura para sua família ou empresa:

Seguro de vida temporário e seguro de vida permanente

Seguro de vida temporário

Seguro de vida temporário é uma escolha muito popular para as pessoas que procuram uma maneira fácil de comprar uma grande quantidade de cobertura a um ótimo preço.

Um seguro de vida a prazo oferece benefícios garantidos por morte e prêmios de nível por um período inicial como 10, 15, 20, ou mesmo 30 anos.

O que custa o termo seguro de vida?

Você pode usar nosso motor de busca para comparar as apólices de seguro de vida de muitas companhias de seguro de vida altamente qualificadas.

Uma apólice de seguro de vida a prazo de $500.000 pode ser adaptada em duração para atender exatamente às suas necessidades futuras.

Sua saúde atual, idade e duração do termo que você escolher terá um impacto direto no preço que você pagará por sua apólice.

Você pode economizar dinheiro combinando suas necessidades de seguro com uma duração do termo que irá proteger sua família de dificuldades financeiras caso você morra inesperadamente.

Analisamos o seguro de vida a termo por idade e as necessidades que normalmente são cobertas à medida que você amadurece.

Existem alguns exemplos de seguro a termo que cobrem uma necessidade específica:

O seguro a termo é uma ótima opção para jovens adultos que estão apenas começando com uma nova família e obrigações financeiras!

Um período de tempo importante para manter a cobertura do seguro de vida é quando os seus filhos são jovens e você está nos seus primeiros anos de vida.

Se você tem um cônjuge e filhos que dependem do seu salário, então uma apólice de seguro a termo de 20 ou 30 anos irá garantir o seu futuro financeiro no caso de alguma coisa lhe acontecer.

Plus, não há muita diferença no custo entre um seguro de vida de 20 e 30 anos para jovens.

As pessoas ficam mais velhas a necessidade de seguro de vida normalmente fica menor e a cobertura fica mais cara.

Isso elimina a necessidade de comprar apólices permanentes mais caras para muitas pessoas de meia idade.

Qual é a apólice de seguro de vida menos cara para cobrir necessidades de curto prazo?

Uma apólice de seguro de vida de 10 anos pode ser ideal para alguém na faixa dos 50 anos que procura proteger sua renda de forma barata até a aposentadoria.

E se você precisar de cobertura por um período de tempo mais longo?

Um prazo de 15 anos pode ser um meio termo feliz entre um plano de 10 anos e um plano de 20 anos de duração mais longa.

Um plano de 15 anos é muitas vezes perfeito para casais de meia idade que querem cobrir um saldo de hipoteca de $500.000 que tem um calendário de amortização de 15 anos.

Por outro lado, uma apólice de 15 anos ligeiramente mais cara também pode ser um plano perfeito para pessoas que procuram proteger a sua renda para os membros da família sobreviventes.

A medida que a sua casa é paga e as suas poupanças continuam a crescer, você pode estar perto de estar seguro de si próprio até ao final do seu prazo.

O seguro de vida temporário é uma escolha popular para idosos que procuram uma apólice para proteger sua renda de pensão para um cônjuge sobrevivente.

Um seguro de 20 anos mais longo pode ajudar idosos a criar um “ninho de ovos” para as crianças, desde que eles não vivam mais do que a sua apólice.

Desde que o seguro de vida a termo para idosos não é tão caro quanto a cobertura permanente, a economia de custos também pode aliviar a carga sobre o seu orçamento.

Seguro de Vida Permanente

E se você já sabe que precisará de uma apólice de $500.000 para o resto de sua vida?

Se você precisar de proteção vitalícia, normalmente recomendamos que a cobertura seja uma apólice permanente. Há também dois tipos principais de seguro de vida permanente para você considerar.

Vida Universal e Vida Inteira

Seguro de Vida Universal é um tipo de apólice permanente que oferece a oportunidade de manter a cobertura por toda a sua vida.

A melhor maneira de explicar o seguro de vida universal é que é semelhante à vida a termo com um componente de valor agregado em dinheiro.

Então, parte de cada pagamento vai para o custo do seguro da apólice, e o restante vai para uma conta de valor em dinheiro dentro da apólice.

A vida universal pode ser estruturada a um preço competitivo sem valor em dinheiro com cobertura garantida até aos 120 anos de idade. Este design barato da apólice é freqüentemente chamado de Vida Universal Híbrida.

O seguro de vida universal também pode ser projetado para acumulação de caixa que age de forma semelhante a uma conta poupança com crescimento diferido de impostos junto com a cobertura de vida. Esta estrutura de apólice mais cara é frequentemente chamada de Vida Universal Indexada.

Uma apólice de seguro de vida universal indexada lhe dá a oportunidade de alocar seu valor em dinheiro para uma conta fixa ou uma conta indexada de patrimônio.

As apólices de vida universal indexada geralmente oferecem uma variedade de índices para selecionar, tais como o Dow Jones, S&P 500, e o NASDAQ.

A vida inteira também é uma forma de cobertura de seguro de vida permanente. O Whole Life oferece um prémio fixo e um benefício por morte para a vida do segurado.

Enquanto os prémios necessários forem pagos, este tipo de apólice permanecerá em vigor durante toda a sua vida.

Todas as apólices de seguro de vida também acumulam valores em dinheiro com garantia de impostos e dividendos não garantidos.

Estes valores em dinheiro estão disponíveis no momento da rendição, ou através de levantamentos ou empréstimos contra uma apólice ativa.

Você deveria comprar uma apólice de vida inteira de $500.000 ou a vida universal é melhor?

Se precisar que a sua apólice esteja sempre lá quando morre, uma vida universal é sempre uma opção muito mais barata em comparação com o seguro de vida completo.

Por causa dos seus valores em dinheiro e dividendos garantidos, uma apólice de seguro de vida completo de $500,00 irá muitas vezes custar-lhe quase 50% mais do que a vida universal.

Embora a vida inteira tenha desvantagens, pode ainda funcionar para as pessoas interessadas tanto na acumulação de dinheiro garantido como na cobertura da vida de acordo com a White Coat Investor.

No entanto, as políticas de vida universais são melhores para pessoas de meia idade que acumularam poupanças suficientes e precisam apenas de protecção vitalícia.

As pessoas bem sucedidas que investem em seguros de vida acima dos 50 anos querem comprar cobertura ao menor custo possível.

Muitas pessoas ricas de meia idade vêem os seguros de vida permanentes como apenas mais uma classe de activos.

Podem financiar uma apólice com prémio administrável para comprar um benefício de morte maior enquanto a sua saúde ainda é boa.

A cobertura permanente permite às pessoas ricas nos seus 60 e 70 anos a oportunidade de alavancar os activos correntes para maximizar o seu património líquido total.

Então, se o seu objectivo é passar dinheiro sem impostos para os seus filhos, uma apólice de vida universal pode ser um excelente investimento a longo prazo.

Uma apólice de seguro de vida de $50o.000 é um bom investimento?

Esta dependerá, em última análise, de quanto tempo vive. Um tempo médio de vida normalmente será igual a uma excelente taxa de retorno enquanto o aumento da longevidade diminui o ROI.

Se alguma destas coisas parecer confusa, aqui está um breve resumo: