Aprotecção Automóvel Garantida – ou seguro GAP – faz a diferença entre o valor monetário real de um automóvel e o montante ainda devido a uma empresa financeira. Com planos de financiamento que por vezes distribuem os pagamentos por prazos até 72 meses, os proprietários de automóveis podem encontrar-se a dever mais num veículo do que realmente vale. Em caso de perda total, as companhias de seguros normalmente pagam apenas o valor monetário real do veículo.
Cobertura
O seguro GAP cobre uma perda total para um veículo em caso de incêndio, roubo, vandalismo, inundações, acidentes, tornados ou furacões. Qualquer perda normalmente coberta por um seguro abrangente ou de colisão também é coberta pelo seguro GAP. Algumas apólices cobrem a franquia do seguro. Se uma apólice GAP cobre uma franquia, o valor da franquia não é devolvido ao proprietário do veículo. Em vez disso, o montante da franquia do seguro é aplicado ao montante do saldo do empréstimo não pago do segurado. Os proprietários de veículos devem verificar as suas próprias apólices GAP para se certificarem que sabem exactamente o que está coberto se ocorrer uma perda total.
Ler sempre a apólice cuidadosamente para saber o que está excluído.
Se um veículo não estiver totalmente coberto tanto por um seguro GAP abrangente como por uma colisão, não há cobertura adicional fornecida pelo seguro GAP. As garantias alargadas, pagamentos de empréstimos em atraso e equipamento adicionado ao veículo que não tenha sido instalado de fábrica também não estão cobertos. Se o proprietário de um carro ainda deve um veículo e compra um novo, rolando sobre o saldo, o seguro GAP não cobrirá o pagamento do transporte.
Elegibilidade
Proprietários de carros que financiam veículos através dos seus próprios bancos ou cooperativas de crédito ou através de mutuantes em parceria com concessionários são elegíveis para a cobertura GAP. No entanto, se um carro for comprado através de uma linha de crédito, como uma linha de crédito de home equity, o veículo não é elegível para cobertura.
Pessoas que compram veículos com pouco ou nenhum adiantamento e que têm licença e taxas de impostos adicionadas ao custo de seus empréstimos podem facilmente acabar devendo mais em seu carro do que ele vale. Sempre que o valor do empréstimo de automóvel excede o valor do veículo, o seguro de folga fornece valor.
O seguro GAP é mais útil para carros financiados por mais de 48 meses. Contratos de financiamento de longo prazo ajudam as pessoas que de outra forma não poderiam pagar os pagamentos mensais do carro. Para aqueles que têm prazos de financiamento mais longos, a quantidade de tempo que devem mais no seu carro do que vale será maior, e o seguro GAP pode ajudar a oferecer proteção financeira para esse período de tempo.
Onde Comprar
O seguro GAP normalmente está disponível como uma opção que pode ser adicionada a uma apólice de seguro automóvel, e também pode ser comprado como uma apólice autônoma através de emprestadores financiando empréstimos de carro.
É raro que um seguro GAP seja exigido para financiar um carro, mas algumas concessionárias o incluirão como parte padrão de um contrato de compra. Os compradores devem ler seus contratos cuidadosamente e pedir à concessionária para remover a cobertura GAP se for algo que eles não desejam comprar.
Também é uma boa idéia fazer compras para um seguro GAP. Adicioná-lo a uma apólice de seguro atual pode ser mais barato do que comprá-lo através de uma concessionária, por isso os compradores devem verificar esta opção antes de concordar com o preço que uma concessionária está cobrando.
Razões para não comprar o seguro GAP
Nem todos precisam de seguro GAP. A cobertura não serve de nada se o valor do carro exceder o valor devido, e os proprietários do carro seguros nas suas situações financeiras podem considerar os prémios como uma despesa desnecessária. Os compradores de automóveis que financiam seus veículos para empréstimos de curto prazo, como seis meses ou um ano, têm menos probabilidade de precisar da cobertura.
Se o segurado tiver uma renúncia de GAP, não há necessidade de adquirir um seguro GAP. Com tal renúncia, o credor concorda em renunciar à diferença entre o valor monetário real e o que é devido sobre o veículo no caso de uma perda total. Isto é ligeiramente diferente de uma apólice de seguro que oferece cobertura do que a diferença, mas equivale aproximadamente ao mesmo valor para um mutuário.
Reembolsos de Gap
Após um veículo ser pago, qualquer prémio não ganho é reembolsado ao segurado. Por exemplo, se um veículo é financiado por 48 meses mas é pago em 24 meses, o valor do prémio de dois anos deve ser devolvido ao segurado, uma vez que a cobertura GAP é normalmente paga antecipadamente.
Além disso, o proprietário de um veículo que vende ou refinancia um veículo também deve um reembolso.