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O que é renda passiva?
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Benefícios dos imóveis de renda passiva
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Investimentos de renda passiva imobiliária
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O que você faria se tivesse mais tempo livre e menos preocupações com obrigações financeiras?
Gerar renda passiva é uma estratégia popular empregada pelos investidores como uma forma de criar riqueza a longo prazo. Com menos obrigações financeiras com que se preocupar, os investidores podem usar o seu tempo livre para perseguir aspirações individuais. Continue lendo para aprender como investimentos em renda passiva podem gerar renda, incluindo métodos gerais e estratégias imobiliárias para que você também possa estar no caminho da liberdade financeira.
Antes de começar a ganhar renda passiva própria, porém, vamos explorar o que significa renda passiva, assim como alguns de seus benefícios.
O que é renda passiva?
Renda passiva é definida como renda que requer pouco ou nenhum esforço por parte da pessoa que a recebe. Em essência, é uma forma de renda residual – não um segundo emprego. De acordo com a Receita Federal (IRS), as actividades de rendimentos passivos incluem:
“Rendas, incluindo tanto equipamentos como imóveis de aluguer, independentemente do nível de participação;”
“Negócios em que o contribuinte não participa materialmente numa base regular, contínua e substancial;”
De notar que existe uma grande diferença entre rendimentos passivos e activos. O primeiro refere-se a rendimentos dos quais o indivíduo não está activamente envolvido, enquanto o segundo é o rendimento a partir do qual os serviços foram prestados – semelhante a um emprego.
Alguns exemplos de rendimentos activos incluem o emprego tradicional ou a gestão de um negócio. Para os investidores imobiliários, o seu rendimento é considerado activo se estiverem fortemente envolvidos nos seus projectos, tais como venda por grosso, reabilitação, ou reabilitação. Algumas ideias de rendimento passivo incluem rendimentos de juros, acções e obrigações. Embora muitos investidores imobiliários favoreçam propriedades de renda passiva para aluguel ou investimento em Real Estate Investment Trusts (REITs), eles não são as únicas opções disponíveis; há várias maneiras de ganhar dinheiro sem se exagerar.
Algumas dessas atividades podem exigir um pouco de esforço durante a fase de instalação, mas a diferença chave entre essas atividades ativas e passivas é a quantidade de esforço e envolvimento necessários. Este é um dos aspectos chave que atraem os investidores para a renda passiva; entretanto, vários outros benefícios são dignos de nota.
14 Investimentos de renda passiva Para 2020
Investimentos de renda passiva permitem aos investidores compor os ganhos ao longo do tempo. A mera natureza de um investimento passivo aumenta exponencialmente os lucros reinvestidos ao longo do tempo, sem que os investidores tenham que levantar um dedo. Dito isto, os investidores também podem compor os ganhos aumentando seus fluxos de renda. Em vez de considerar uma única estratégia de investimento passivo, os investidores deveriam estar pensando em todas essas opções disponibilizadas a eles:
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Mercado de acções
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Bonds
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CDs
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Fundos mobiliários
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Aluguer imóveis
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REITs
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Peer to peer lending
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Turnkey imóveis
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E-livros
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Blogging
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Compra um negócio existente
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Conta poupança com juros altos
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Acções de dividendos
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Fundos de investimento
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Embora as oportunidades sejam infinitas, Algumas das formas mais populares de gerar renda passiva incluem investir em imóveis, no mercado de ações, ou gerar renda de juros através de títulos e certificados de depósito (CDs.) Também se poderia investir em uma ampla gama de títulos de uma só vez através do uso de algo chamado fundos mútuos.
O mercado de ações fornece um canal para os indivíduos comprarem ações de empresas públicas. Uma vez compradas essas ações, elas têm direito a ganhar dividendos com base no desempenho financeiro dessa empresa. Aqueles que optam por investir no mercado de ações normalmente administram uma carteira de ações de diferentes empresas para ajudar a diversificar o risco.
Bonds e CDs são exemplos principais de como os indivíduos podem ganhar juros de forma passiva. Obrigações são notas do governo federal ou de empresas como forma de angariar fundos. Os membros do público podem investir em títulos com a promessa de que serão pagos na totalidade, com juros. O valor do título, a taxa de juros e o prazo de retorno são pré-determinados, o que permite aos investidores calcular exatamente quanto ganharão de volta antes mesmo de investir.
CDs são emitidos por bancos com taxas de juros fixas e datas de saque. Estas contas podem ser comparadas a uma conta poupança tradicional, mas normalmente oferecem taxas de juros muito mais elevadas. Estas taxas tendem a aumentar com a duração do prazo e são uma opção viável para aqueles que procuram ganhar rendimentos de juros.
Fundos de poupança são mais uma estratégia de rendimento passivo que não deve ser ignorada. Pensados como um dos veículos de poupança para a reforma de menor risco, os fundos de investimento representam um grande pool de dinheiro que é investido em carteiras de vários títulos. Os gestores de fundos – tais como empresas de fundos mútuos, corretoras e bancos – selecionarão cuidadosamente essas carteiras de forma a proporcionar um crescimento a longo prazo e sólidos pay-offs; tudo isso enquanto minimizam o risco tanto quanto possível. A maioria dos locais de trabalho patrocinará um programa 401(k), que os empregados podem usar para investir em fundos mútuos como forma de poupar para a aposentadoria.
A propriedade real representa uma categoria robusta de opções de renda passiva que merece uma discussão própria. Duas estratégias populares de renda passiva entre os investidores imobiliários incluem o aluguel de imóveis e o investimento em REIT. O seguinte examina o funcionamento interno de cada estratégia, e como elas se aplicam às técnicas atuais de renda passiva:
Imobiliário de Aluguel de Imóveis
Quando alguém menciona investir em renda passiva através de imóveis, os imóveis de aluguel são um dos primeiros métodos que vêm à mente. Os investidores podem escolher entre investir em propriedades unifamiliares, assim como propriedades com várias unidades como duplex e prédios de apartamentos. Alocar uma propriedade como aluguel para férias em destinos turísticos populares também é uma opção atraente. Embora haja um desembolso inicial em dinheiro necessário para adquirir essas propriedades, o investidor pode gerar renda para ajudar a pagar a hipoteca. Uma vez que a hipoteca é paga, eles são livres para continuar a ganhar renda de aluguel indefinidamente, ou mesmo refinanciar ou vender a propriedade como quiserem.
Para serem efetivas, estas propriedades de investimento devem ser compradas ao custo certo para produzir fluxo de caixa mensalmente. Para tornar a sua experiência de investimento imobiliário verdadeiramente passiva por natureza, considere a contratação de uma empresa de gestão de propriedades que possa supervisionar desde a selecção de inquilinos até à resposta a questões de manutenção. Não deixe de consultar nosso guia para comprar uma propriedade de aluguel como um profissional, assim como esta discriminação de como calcular o fluxo de caixa e outras importantes calculadoras de propriedades de aluguel.
REITs
Se você está interessado em obter uma renda passiva através de imóveis, mas não quer lidar com pesquisa, compra e manutenção de propriedades reais por conta própria, então talvez você gostasse de investir em um fundo de investimento imobiliário.
REITs são um veículo de investimento que permite tanto a pequenos como a grandes investidores comprar propriedades em empreendimentos imobiliários geradores de renda, compostos de imóveis comerciais. Isto pode incluir desde edifícios de apartamentos e escritórios até propriedades de uso misto. De natureza semelhante aos fundos mútuos, os REITs são geridos por especialistas especializados na criação de carteiras de imóveis, minimizando ao máximo o risco do investidor. Estes trusts proporcionam aos investidores dividendos pagos regularmente. Enquanto os REITs são geralmente negociados nas principais bolsas de valores, existem também REITs públicos, não cotados e privados. Saiba mais sobre o investimento em REIT para iniciantes.
Outras Idéias de Investimento de Renda Passiva
Imóveis alugados e investimento em REIT – assim como fundos mútuos, títulos e ações – são apenas alguns exemplos proeminentes de investimento de renda passiva, tanto dentro como fora dos imóveis. Ao longo dos anos, os investidores têm identificado uma miríade de formas inventivas de gerar renda passiva. Revise alguns dos métodos abaixo para ver quais os que melhor ressoam com os seus interesses:
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Conheça um financiador peer-to-peer: As plataformas de empréstimo entre pares e crowdfunding permitem aos investidores se conectarem facilmente com indivíduos que precisam de ajuda para financiar empreendimentos comerciais, projetos especiais ou a compra de imóveis. Ao emprestar fundos a essas pessoas, os investidores podem recuperar o valor do empréstimo mais os juros durante o prazo do empréstimo. Existem muitos sites de crowdfunding que permitem aos investidores contribuir com fundos para projetos e empreendimentos comerciais, bem como investir em dívida imobiliária.
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Investir em imóveis: Uma propriedade chave-na-mão é aquela que está pronta para ser alugada no seu estado actual; não há necessidade de qualquer trabalho adicional para ser colocado. Os investidores podem comprar uma propriedade de investimento chave-na-mão e alugá-la, o que dá o benefício de não ter que pagar por reparações ou reabilitação.
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Escrever um e-book: Você é um especialista em um determinado assunto? Em caso afirmativo, considere colocar os seus conhecimentos em papel, publicando um e-book ou gravando um audiolivro. Segundo a Business Insider, o blogueiro financeiro Sam Dogen ganhou $36.000 em royalties de seu e-book no ano passado.
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Estabelecer o seu blog como uma autoridade: Um blog é também um grande espaço para partilhar o seu conhecimento especializado e ganhar algum rendimento residual. Ao compartilhar seus conhecimentos na forma de posts no blog, você terá a oportunidade de se estabelecer como uma autoridade em seu nicho particular. À medida que seu público cresce, você poderá direcionar mais tráfego para anúncios geradores de receita que são colocados em todo o seu site.
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Comprar um negócio existente: Comprar um negócio existente pode ser uma ótima maneira de colher os benefícios de ser dono de um negócio, sem ter que lidar com custos iniciais. Um negócio online é uma opção menos arriscada, pois não terá de lidar com custos gerais ou activos físicos.
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Abrir uma conta poupança de juros altos: As contas poupança online oferecem juros mais altos do que os grandes bancos normalmente oferecem. Você ganhará mais dinheiro colocando seu dinheiro em uma conta poupança com juros altos do que com uma conta corrente ou poupança tradicional, o que é uma grande oportunidade para os investidores construírem renda passiva.
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Dividendo ações: As ações não só têm o potencial de valorização, como também pagam lucros aos proprietários regularmente sob a forma de dividendos. Os dividendos podem ser uma fonte confiável de renda, mas esteja ciente de que os valores das ações podem cair resultando em pagamentos de dividendos menores.
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Uma escada de títulos: Uma escada de títulos é uma forma chique de dizer que os investidores devem diversificar os seus títulos. Mais especificamente, no entanto, uma escada obrigacionista irá testemunhar os investidores a investir numa série de obrigações com diferentes datas de vencimento. Ao escalonar as obrigações (e as suas datas de vencimento), os investidores podem assegurar-se de que os rendimentos chegam quando precisam, ao mesmo tempo que diversificam os seus activos. Com uma carteira de obrigações devidamente diversificada, os investidores podem prever realisticamente quando esperam ser pagos no futuro, e quanto podem esperar obter.
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Anunciar no seu carro: Alguns investidores que procuram pensar fora da caixa não terão de procurar uma estratégia de investimento passivo para além do seu próprio carro. Na verdade, é inteiramente possível transformar o seu automóvel num anúncio portátil e ser pago para o fazer. Ao fazer isso, os investidores terão de “embrulhar” o seu carro com anúncios, normalmente sem qualquer custo. Embora não tão passiva como outras estratégias (esta exigirá alguma condução), a publicidade num carro pode resultar em dinheiro grátis com muito pouco esforço. Basta contactar uma agência de publicidade especializada na sua área para saber mais.
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Index fundos: Como seus nomes sugerem, os fundos de índice são fundos mútuos associados a um índice de mercado específico. Portanto, investir em um fundo de índice irá essencialmente imitar os retornos do índice específico em que se investe. Melhor ainda, os fundos de índice são geridos passivamente por gestores de dinheiro profissionais, o que significa que os investidores não precisam fazer nada além de escolher o fundo.
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Para ainda mais idéias, confira nossa lista de 16 idéias de renda passiva que funcionam.
Os benefícios dos investimentos de renda passiva
Enquanto a geração de fluxos contínuos de renda vazia de atividade extensiva, a renda passiva proporciona uma variedade de vantagens sobre os métodos tradicionais de investimento. Por exemplo, um investidor que gera renda passiva através de imóveis pode experimentar os seguintes benefícios:
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Quebra de impostos
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Fundos de aposentadoria
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Sua hipoteca é paga
Quebra de impostos
Uma das maiores vantagens que a renda passiva proporciona vem na forma de deduções de impostos. Os proprietários de imóveis alugados podem reclamar perdas por depreciação, anulando o custo do imóvel durante a vida do empréstimo.
De acordo com o IRS, “Você começa a depreciar seu imóvel alugado quando você colocá-lo em serviço. Você pode recuperar parte ou todo o seu custo de aquisição original e o custo de melhorias usando o Formulário 4562, Depreciação e Amortização, (para relatar a depreciação) começando no ano em que o seu imóvel alugado é colocado em serviço pela primeira vez, e começando em qualquer ano em que você fizer melhorias ou adicionar móveis”
Estas reduções de impostos obtidos a partir de renda passiva pode melhorar significativamente o seu resultado final.
Fundo de aposentadoria
Muita gente vê a renda passiva como uma estratégia poderosa para aumentar os fundos de aposentadoria a uma taxa mais rápida.
Embora possa exigir mais trabalho do que investir no mercado de ações, assegurar múltiplos fluxos de renda pode ajudar a eliminar as preocupações de longo prazo sobre o esgotamento do dinheiro durante os anos de aposentadoria. É também um meio de fornecer ativos financeiros para as gerações futuras. Além disso, a renda de aluguel normalmente acompanhará a inflação – algumas vezes até mesmo ultrapassando a inflação.
Sua hipoteca é paga
Uma das maiores vantagens de ganhar um rendimento passivo é poder pagar a sua hipoteca. Por exemplo, um investidor em propriedades de aluguel pode usar seus rendimentos de aluguel dos inquilinos para pagar as hipotecas sobre essas propriedades. Em uma situação ideal, eles teriam até mesmo uma renda sobrando a cada mês. Isto pode ser extremamente benéfico, já que não ter que pagar uma hipoteca fora do bolso pode liberar suas finanças, bem como ajudá-lo a explorar a liquidez do seu investimento muito mais rapidamente.
Agora que você aprendeu sobre algumas das vantagens de ganhar renda passiva, vamos mergulhar em como fazer renda passiva de várias maneiras.
Sumário
Se você estava se perguntando como gerar renda com investimentos de renda passiva do jeito que um investidor experiente faria, você agora tem muitas opções a considerar. Para investidores iniciantes, deve-se saber que o sucesso dessas estratégias de renda passiva depende da sua capacidade de se preocupar com a devida diligência. Antes de se comprometer com qualquer tipo de estratégia de renda passiva, deve-se sempre gastar tempo conduzindo pesquisas, examinando opções e verificando as condições do mercado. Como um iniciante, uma das melhores maneiras de se preparar é consultando um investidor experiente. Embora você precisará inicialmente colocar algum capital suor antes de poder gerar renda passivamente, esta é a única maneira de garantir que você possa tomar decisões de investimento sólidas.
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