Você está a poupar para a reforma? Para a educação dos seus filhos? Para qualquer outro objectivo a longo prazo? Se sim, você vai querer saber como a inflação pode afetar a sua poupança. A inflação é o aumento do preço dos produtos ao longo do tempo. As taxas de inflação têm flutuado ao longo dos anos. Às vezes a inflação é alta, e outras vezes é quase imperceptível. As mudanças a curto prazo não são o verdadeiro problema. A questão real é o efeito da inflação de longo prazo.

O longo prazo, a inflação corrói o poder de compra do seu rendimento e da sua riqueza. Isto significa que, mesmo quando você economiza e investe, sua riqueza acumulada compra cada vez menos, apenas com o passar do tempo. E aqueles que adiam a poupança e o investimento têm um impacto ainda maior.

Os efeitos da inflação não podem ser negados – no entanto, existem formas de os combater. Você deve possuir pelo menos alguns investimentos cujo retorno potencial exceda a taxa de inflação. Uma carteira que ganha 2% quando a inflação é de 3% perde realmente o poder de compra a cada ano. Embora o desempenho passado não seja garantia de resultados futuros, historicamente as ações têm proporcionado retornos totais de longo prazo mais altos do que as alternativas de caixa ou títulos. No entanto, esse potencial de retorno maior vem com maior risco de volatilidade e potencial de perda. Você pode perder parte ou todo o dinheiro que investe em uma ação. Devido a essa volatilidade, os investimentos em ações podem não ser apropriados para que o dinheiro com o qual você conta esteja disponível no curto prazo. Você precisará pensar se você tem a capacidade financeira e emocional de superar esses altos e baixos enquanto busca retornos mais altos.

Bonds também podem ajudar, mas desde 1926 seu retorno ajustado pela inflação tem sido menor do que o das ações. Os Títulos Protegidos contra a Inflação do Tesouro (TIPS), que são apoiados pela fé total e crédito do governo dos EUA quanto ao pagamento oportuno do principal e dos juros, são indexados de modo que seu retorno deve acompanhar a inflação. O principal é automaticamente ajustado a cada seis meses para refletir aumentos ou diminuições no Índice de Preços ao Consumidor; desde que você tenha uma TIPS até o vencimento, você receberá o maior do principal original ou corrigido pela inflação. A menos que você possua DICs em uma conta com dedução de impostos, você deve pagar imposto de renda federal sobre a renda mais qualquer aumento no principal, mesmo que não receba nenhum principal acumulado até o vencimento do título. Quando as taxas de juros aumentam, o valor dos títulos existentes normalmente cai no mercado secundário. No entanto, a alteração das taxas e dos valores do mercado secundário não deve afectar o capital dos títulos detidos até ao vencimento.

Diversificar a sua carteira – gastando os seus activos numa variedade de investimentos que podem responder de forma diferente às condições de mercado – é uma forma de ajudar a gerir o risco de inflação. Entretanto, a diversificação não garante lucro ou proteção contra perdas; é um método usado para ajudar a gerenciar o risco de investimento.

Todos os investimentos envolvem risco, incluindo a perda potencial de principal, e não há garantia de que qualquer investimento valerá o que você pagou por ele quando vender.

As informações neste boletim não pretendem ser conselhos ou recomendações fiscais, legais, de investimento ou de aposentadoria, e não podem ser confiadas com o propósito de evitar qualquer penalidade fiscal federal. Você é encorajado a procurar aconselhamento de um conselheiro profissional independente. O conteúdo é derivado de fontes que se acredita serem precisas. Nem as informações apresentadas nem qualquer opinião expressa constituem uma solicitação para a compra ou venda de qualquer título. Este material foi escrito e preparado pela Broadridge Advisor Solutions. © 2017 Broadridge Investor Communication Solutions, Inc.