Com a economia em dificuldade, a fraude bancária está se tornando um crime mais comum e fácil de cometer. Maus tempos econômicos produzem desespero financeiro, e o desespero financeiro pode resultar em terríveis escolhas de vida.
Em 2013, 60% das organizações bancárias foram expostas a fraudes reais ou tentativas de pagamento. O tipo mais comum de ataque de fraude vem primeiro dos cheques, que é seguido por fraude de cartão de débito e crédito.
Mas só porque muita fraude bancária está ocorrendo não significa que a acusação não deva ser levada a sério. Uma acusação de fraude bancária é um assunto que pode ter tanto penalidades federais como estaduais com multas pesadas. Condenações geralmente resultam em longas penas de prisão.
Se você ou alguém de quem você gosta de repente se encontrar sob investigação ou acusado de fraude bancária, é imperativo que você procure a representação de um advogado de fraude bancária experiente que possa ajudá-lo a combater essas acusações.
O que é fraude bancária?
A lei federal dá uma definição geral de fraude bancária que diz que cobre um esquema destinado a “defraudar uma instituição financeira”, ou usa o engano para obter dinheiro, outros bens, ou algo de valor de uma instituição financeira ou de seus titulares de conta.
A lei federal também define uma “instituição financeira” como um banco ou união de crédito com seguro federal, tais como bancos da Reserva Federal, empresas de empréstimo hipotecário, a Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) e outras instituições onde as partes podem depositar dinheiro e outros ativos.
De acordo com a lei federal, a fraude bancária pode incluir:
Falsificar ou usar documentos financeiros falsificados
Embezzlement
Falsificar informações sobre aplicações financeiras
>
Encobrir avaliações enganosas ou falsas
Inflar preços de compra ou empréstimo para ocultar pagamentos de entrada
>
As leis estaduais podem não ser necessariamente as mesmas da lei federal. No Texas, muitas leis de fraude bancária estão sujeitas a leis de falsificação, o que poderia incluir:
Assinar o nome de outra pessoa num cheque
Alterar o valor de um cheque sem autorização
>
Pagar um cheque falso
Fazer uma escritura falsa ou outros bens imobiliários documento
Alterar um documento financeiro
Utilizar uma ferramenta ou documento falso para obter ou transferir dinheiro ou propriedade
Federal Bank Fraud Statute
Secção 1344 do Título 18, United States Code, o governo deve provar três elementos essenciais para estabelecer a fraude bancária: 1) a execução consciente ou a tentativa de executar um esquema de fraude; 2) o esquema de fraude era material; e 3) a instituição financeira estava segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation. A partir de junho de 2014, o Supremo Tribunal dos EUA decidiu que o Governo não tem o dever de estabelecer a intenção de defraudar.
A fraude bancária é considerada pelo Governo como uma das suas ofensas criminais mais graves; mais graves do que o assalto a um banco armado, na verdade. Um indivíduo que passa um único “cheque sem provisão” num banco pode receber até 30 anos de prisão, enquanto um indivíduo que rouba um banco com uma AK-47 pode receber até 20 anos de prisão.
De acordo com a Pesquisa de Fraude em Contas de Depósitos da Associação Americana de Banqueiros de 2013, a fraude contra contas bancárias em 2012 custou à indústria bancária 1.744 bilhões de dólares em perdas. Mais da metade (54%) dessas perdas foram atribuídas à fraude com cartão de débito, enquanto 37% das perdas foram atribuídas à fraude de cheques. As perdas restantes (9%) foram atribuídas a transações bancárias on-line e eletrônicas.
No lado positivo, as medidas de prevenção de fraude empregadas pelos bancos frustraram aproximadamente US$13 bilhões em transações fraudulentas em 2012.
Embarcado nestes números está a realidade de que a maioria dos americanos não confia – e, na verdade, não gosta muito do setor bancário. Os americanos, como um todo, geralmente acreditam que os bancos foram responsáveis pelo colapso quase total da economia nacional em 2008. Tem havido informação credível suficiente colocada no mercado público para, no mínimo, justificar a crença amplamente difundida de que os setores bancário e hipotecário se envolveram em flagrantes fraudes intencionais, de tal forma que a economia mundial ficou de rastos.
Por exemplo, em 2014, na Nova York U.O juiz Jed S. Rakoff do Tribunal Distrital de S. A. escreveu em THE NEW YORK REVIEW OF BOOKS que a Comissão de Inquérito da Crise Financeira – uma das várias entidades governamentais pediu para examinar o “colapso financeiro” – utilizou variantes da palavra “fraude” nada menos que 157 vezes ao descrever o que levou ao colapso. O juiz Rakoff observou que o relatório final da Comissão de Inquérito concluiu que houve uma “quebra sistêmica” tanto na prestação de contas quanto no comportamento ético.
Embora grandes bancos como JP Morgan Chase, Bank of America e Wells Fargo tenham sido multados civilmente em bilhões de dólares – a maioria dos quais dedutíveis nos impostos -, nenhum de seus executivos foi indiciado, muito menos processado, por fraude (ou qualquer outro tipo de ato ilícito criminal) associado ao colapso financeiro.
>
Isto não deve ser surpreendente. Múltiplas fontes – principalmente o Transactional Records Access Clearinghouse da Universidade de Syracuse (TRAC) – relataram que as acusações de fraude bancária sob a administração Obama (até 39% de acordo com alguns relatórios) são dramaticamente menores do que em anos anteriores.
Por exemplo, só em 2011, o governo federal empreendeu menos de 1400 acusações por fraude de instituições financeiras. O TRAC disse ao HUFFINGTON POST que a diminuição de tais processos por fraude não refletia necessariamente uma diminuição da fraude nas instituições financeiras em si. O POST apontou que, embora o governo tenha processado uma série de pequenas instituições financeiras em 2011, “os críticos dizem que tem sido negligente na investigação de possíveis impropriedades entre os maiores bancos do país nos anos que antecederam a crise hipotecária”.”
Fraude Bancária Texas
No Texas, se a sua acusação de fraude bancária cair sob o guarda-chuva da falsificação, você pode ser acusado de um delito ou crime dependendo do que estava envolvido e se a vítima era uma pessoa idosa.
Condenação de crime na prisão estadual. Falsificação é um crime de prisão estadual no Texas, se o item envolvido foi um testamento, escritura, hipoteca, cheque, cartão de débito ou crédito, contrato ou liberação usado como pagamento de dinheiro ou para defraudar uma conta financeira. Um crime de prisão estadual é punível com uma multa de até $10.000 e 18 meses a 2 anos de prisão.
Terceiro grau de crime. Falsificação é um crime de terceiro grau se o item envolvido foi papel-moeda, ações, títulos ou algo emitido por um governo estadual ou nacional. Um crime de terceiro grau é punível com uma multa de até $10.000 e 2 a 10 anos de prisão.
Alealidade. A falsificação é um delito de Classe A se o item envolvido não estiver listado nas duas acusações de crime. Os delitos de Classe A são puníveis com uma multa de até $4.000 e até um ano de prisão.