Uma mistura de escolhas para os investidores.

Fundos mutuais podem ajudar a diversificar a sua carteira de aposentadoria, quer você esteja procurando crescimento através da exposição a ações ou renda de dividendos. A Vanguard tem a reputação de oferecer fundos de índices de baixo custo e fundos negociados em bolsa para ajudar os investidores a atingir seus objetivos de aposentadoria. “Outros corretores de desconto como a Fidelity também oferecem fundos competitivos, mas muitas vezes não têm o mesmo histórico que os seus equivalentes Vanguard”, diz Jay Abolofia, um consultor financeiro e fundador da Lyon Financial Planning em Weston, Massachusetts. Escolher a combinação certa de fundos Vanguard para incluir em uma carteira não é tarefa fácil, dada a grande variedade”. Se você está se perguntando quais fundos Vanguard são superiores, aqui estão sete das melhores opções que vale a pena considerar, incluindo os melhores fundos de obrigações para aposentadoria.

Vanguard Total Bond Market ETF (ticker: BND)

Bonds podem atuar como um buffer contra a volatilidade do mercado de ações ao investir para aposentadoria. BND é um dos melhores fundos de obrigações que o Vanguard oferece em termos de custo, rendimento e performance. O rendimento atual é de 2,5%, enquanto o fundo tem uma relação de despesas quase de 0,04%. O fundo, que acompanha o desempenho do Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index, tem um retorno de 10 anos de rentabilidade de 3,78%. Ryan Scribner, co-proprietário do site de finanças pessoais Investing Simple, diz que o Vanguard Total Bond Market ETF poderia ser uma ótima opção para a construção de uma carteira simples. “Este fundo funciona muito bem para a abordagem de carteira de dois fundos, que é essencialmente onde você investe em um fundo de títulos de baixa taxa e um fundo de ações”

Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

Se você estiver seguindo a estratégia de dois fundos, o VTWAX poderia ser um companheiro sólido para o BND. “Este fundo não só lhe dá exposição diversificada a empresas nos EUA, mas também internacionalmente”, diz Scribner. Incluir ações internacionais em seu plano de aposentadoria pode fazer sentido se você estiver esperando diversificar com ações de grande porte. Por exemplo, algumas das principais ações incluem a Apple (AAPL) e a Microsoft Corp. (MSFT), juntamente com Amazon.com (AMZN) e Facebook (FB). Como uma oferta mais recente, o Vanguard Total World Stock Index Fund não tem o mesmo histórico que outros fundos Vanguard – mas pode ser uma boa adição se você estiver procurando uma opção de índice de baixo custo para ganhar exposição a mercados estrangeiros.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

O Vanguard Total Bond Market Index Fund é um dos melhores fundos de obrigações para aposentadoria se você estiver procurando uma alternativa de fundo de investimento para o BND. Tal como a versão ETF, este fundo acompanha o desempenho do Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index, que mede o desempenho de obrigações públicas, obrigações de grau de investimento e títulos de rendimento fixo. O VBTLX oferece um rendimento semelhante, a 2,47%, embora o rácio de despesas seja ligeiramente superior, a 0,05%. Em termos de desempenho, o VBTLX é “neck and neck with BND”, com base no retorno a 10 anos. Mas comparado com o BND, este fundo tem um preço de acção muito mais baixo, o que pode torná-lo uma escolha atractiva se estiver a tentar tirar partido da compra de pechinchas para fundos de obrigações Vanguard.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

VTSMX é um dos melhores fundos de índice Vanguard a considerar para ganhar exposição ao mercado de acções dos E.U.A. na sua totalidade ao planear a reforma. “Este é um fundo de índice muito amplo, destinado a acompanhar o desempenho das ações nacionais de todos os tamanhos”, diz Robert Johnson, professor de finanças do Heider College of Business da Universidade de Creighton. Especificamente, o Vanguard Total Stock Market Index Fund usa o CRSP US Total Market Index como sua referência, que abrange ações de pequeno, médio e grande porte, bem como ações microcap, que são negociadas na Bolsa de Valores de Nova York e na Nasdaq. Johnson diz que as melhores características do fundo incluem um rácio de despesas de 0,14% e um baixo rácio de rotação do investimento de apenas 4%.

Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

Vanguard target-date funds can offer a streamlined approach to retirement investing, which you may appreciate if you’re just entering the market. VFFVX pode se adequar aos investidores que têm um horizonte mais longo para planejar a aposentadoria. “Se você ainda é novo no mercado de trabalho, você quer se beneficiar disso 40 anos antes de se aposentar”, diz Michael Hammelburger, CEO da empresa de consultoria The Bottom Line Group. “Seus ativos são diversificados em ações nacionais e internacionais, com uma mudança para títulos na próxima década”. Pelos números, o Fundo Vanguard Total Retirement 2055 oferece um rendimento de 2,26% e um baixo índice de rotatividade de 3%. O rácio de despesas do fundo é de 0,15%, e tem um retorno de 5 anos de 6,77%.

Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

Balanced funds oferece o melhor de dois mundos, com uma combinação estratégica de acções e obrigações. O VBIAX apresenta uma divisão 60-40. Uma estratégia de índice de equilíbrio total, como a oferecida pelo Vanguard Balanced Index Fund, permite uma carteira totalmente diversificada em um one-stop-shop, diz Christopher Caruso, um consultor de riqueza privada da Glovista Investments. Como fundo de índice, é único na medida em que acompanha dois benchmarks subjacentes: o CRSP US Total Market Index e o Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Aggregate Float Adjusted Index. Este fundo oferece investimento passivo a um baixo rácio de despesas de 0,07%, com um rendimento de 2,02%. Uma coisa a notar é que o VBIAX tem um índice de volume de negócios mais elevado em comparação com outros fundos Vanguard a 37%.

Vanguard Long-Termo Investment-Grade Fund (VWESX)

Uma opção final a considerar se você estiver interessado em encontrar os melhores fundos de obrigações para aposentadoria é o VWESX. Este fundo foi concebido para aqueles que procuram rendimento para a reforma e investe principalmente em títulos de rendimento fixo de alta qualidade, com alguns títulos de qualidade média também incluídos no mix. Em comparação com alguns dos outros fundos de obrigações aqui mencionados, o Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund oferece um dos melhores rendimentos globais de 3,22%. Também apresenta um impressionante rendimento a 10 anos de 8,11%. Em termos de custos, é ligeiramente mais caro do que outras ofertas de fundos de obrigações Vanguard. Mas mesmo com um rácio de despesas de 0,22%, o VWESX continua a ser uma das formas mais eficientes em termos de custos para construir uma carteira de reformas de obrigações através do Vanguard.

Cheque os melhores fundos Vanguard para a aposentadoria:Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

— Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

— Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

— Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

— Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

— Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

— Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

— Vanguard LongoTerm Investment-Grade Fund (WESX)

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