Myślisz o sfinansowaniu drugiego domu lub nieruchomości inwestycyjnej? Wytyczne Fannie Mae dotyczące nieruchomości inwestycyjnych i drugiego domu mogą być trudne do zrozumienia. Każdy rodzaj pożyczki różni się pod względem minimalnej wpłaty zaliczki, oprocentowania i wymogów kredytowych. Przed zakupem ważne jest, aby znać różnice między każdą pożyczką i wiedzieć, która jest odpowiednia dla Ciebie. Dlatego w tym wpisie na blogu dzielimy wszystko, co musisz wiedzieć:
- Jakie są różnice między drugim domem a nieruchomościami inwestycyjnymi?
- Jakie są wytyczne Fannie Mae dotyczące drugiego domu?
- Jakie są wytyczne Fannie Mae dotyczące nieruchomości inwestycyjnych?
- Jakie są różnice w finansowaniu pomiędzy tymi dwoma?
Jakie są różnice pomiędzy drugim domem a nieruchomościami inwestycyjnymi?
Drugi dom to nieruchomość, w której spędzasz trochę czasu w ciągu roku, podczas gdy nieruchomość inwestycyjna to taka, której jesteś właścicielem, ale nie zajmujesz. Nieruchomości inwestycyjne służą wyłącznie do generowania dochodu. I chociaż możesz wynajmować drugi dom przez część roku, musisz zajmować nieruchomość przez 10 procent liczby dni, w których jest ona wynajmowana, aby można ją było uznać za drugi dom.
Jakie są wytyczne Fannie Mae dotyczące drugiego domu?
Pierwotne kredyty mieszkaniowe zazwyczaj mają bardziej atrakcyjne oprocentowanie i mniej restrykcyjne wymagania kwalifikacyjne niż drugie domy i nieruchomości inwestycyjne. Z tego powodu, może być kuszące, aby spróbować sklasyfikować drugi dom jako główne miejsce zamieszkania. Ale kłamstwo na wniosku o kredyt hipoteczny lub popełnienie oszustwa hipotecznego może skutkować wysokimi grzywnami lub karą więzienia w poważnych przypadkach. Aby upewnić się, że używasz nieruchomości w sposób, który twierdzisz, istnieje kilka wytycznych dla drugiego domu właściwości:
- Musi być właściciel zamieszkany część roku: Według IRS, jest to albo 14 dni w roku lub 10 procent liczby dni, w których jest on wynajmowany (w zależności od tego, która z nich jest większa)
- Ograniczone do lokali mieszkalnych z jedną jednostką, takich jak dom, mieszkanie lub condo (w przeciwieństwie do całego budynku mieszkalnego)
- Kredytobiorca musi mieć wyłączną kontrolę nad nieruchomością
- Nie może to być nieruchomość do wynajęcia lub umowa timeshare: Można jednak wynajmować nieruchomość przez część roku, o ile dochód z wynajmu nie jest wykorzystywany do celów kwalifikowanych
- Nie może być przedmiotem żadnych umów, które dają firmie zarządzającej kontrolę nad obłożeniem nieruchomości
- Nieruchomość może być sezonowa, ale istnieje więcej opcji hipotecznych dla nieruchomości całorocznych
Drugi kredyt mieszkaniowy jest dobrą opcją dla Ciebie, jeśli jesteś zainteresowany finansowaniem nieruchomości wakacyjnej lub jeśli dzielisz swój czas pomiędzy dwa lub więcej miast. Może to być również dobra opcja dla Ciebie, jeśli nie możesz sobie pozwolić na dom w miejscu zamieszkania, ale chciałbyś zainwestować w nieruchomość w innym miejscu.
Jakie są wytyczne Fannie Mae dotyczące nieruchomości inwestycyjnych?
Własność inwestycyjna to taka, którą planujesz wynajmować lub używać w celu generowania dochodu. Może to być condo, dom, lub jakakolwiek nieruchomość do czterech jednostek, zanim zostanie uznana za nieruchomość komercyjną.
Jeśli szukasz do inwestowania w nieruchomości z pięciu lub więcej jednostek, Twój kredytodawca będzie ramki rozmowy finansowania trochę inaczej. Podczas gdy kredyt mieszkaniowy underwriting skupia się na historii kredytowej i dochodowej indywidualnego kredytobiorcy, kredyt komercyjny underwriting opiera się na przewidywanym dochodzie operacyjnym netto aktywów.
Istnieje wiele sposobów, aby przejść o inwestowaniu w nieruchomości, w tym „house hacking”, biorąc kredyt w domu kapitałowych, przenosząc się do nowego domu i przekształcenie istniejącego domu do wynajęcia nieruchomości, a biorąc konwencjonalny kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości inwestycyjnej. Jeśli zdecydujesz się na konwencjonalną hipotekę nieruchomości inwestycyjnej, musi być zgodna z wytycznymi Freddie lub Fannie, jeśli mają one nabyć hipotekę na otwartym rynku.
Twój stosunek długu do dochodu i rezerwy gotówkowe będą określać wymagania dotyczące zaliczki i punktacji kredytowej dla nieruchomości inwestycyjnej. I możesz sprawdzić matrycę kwalifikowalności Fannie Mae, aby zobaczyć, jakie są wymagania dla rodzaju nieruchomości, na którą patrzysz.
Niezależnie od sytuacji, jednym z najlepszych sposobów na sfinansowanie nieruchomości inwestycyjnej jest spotkanie się z pracownikiem działu pożyczek i omówienie swoich możliwości. Skontaktuj się z jednym z naszych doradców kredytowych, aby uzyskać odpowiedzi na swoje pytania.
Jakie są różnice w finansowaniu?
Właściwości inwestycyjne są uważane za większe ryzyko przez kredytodawców niż kredyty na dom, ponieważ nie mieszkasz w nieruchomości i możesz być bardziej podatny na niedotrzymanie warunków. Pożyczki na drugi dom są również obarczone nieco większym ryzykiem niż pożyczki na dom główny z podobnych powodów. W wyniku tego zwiększonego ryzyka dla kredytodawców, finansowanie ma tendencję do bycia bardziej rygorystycznym dla drugich domów i nieruchomości inwestycyjnych. Oto kilka sposobów, w jaki finansowanie różni się pomiędzy kredytami na główny dom, kredytami na drugi dom i kredytami na nieruchomości inwestycyjne:
- Down payment
- 10-20 procent dla drugich domów
- 15-30 procent dla nieruchomości inwestycyjnych
- Oprocentowanie
- Drugi dom: Mogą być nieco wyższe niż stopy procentowe głównego miejsca zamieszkania, ale często są na równi
- Investment property: Tend to be slightly higher than primary residence and second home rates
- Cash reserves
- Second home: Dwa miesiące płatności w rezerwach gotówkowych
- Nieruchomość inwestycyjna: 6-12 miesięcy rezerw gotówkowych lub oszczędności lub co najmniej 2% salda hipoteki na domu czynszowym
- Dochód z wynajmu
- Drugi dom: Musisz kwalifikować się na podstawie własnych dochodów i długów
- Nieruchomość inwestycyjna: Do 75% oczekiwanego dochodu z wynajmu może być brane pod uwagę dla celów kwalifikacji, chociaż kredytodawcy mogą zignorować potencjalny dochód z wynajmu, jeśli nie jesteś doświadczonym właścicielem
Although rates for investment properties tend to be slightly higher than primary residences, rates in general are low at the moment, making this a great time to invest in additional properties if you’re in the position to do so.
Financing Your Second Home or Investment Property
Aby upewnić się, że otrzymujesz odpowiedni rodzaj kredytu hipotecznego dla nieruchomości, którą masz na myśli, pomocne może być omówienie swojej sytuacji z doświadczonym oficerem kredytowym. Aby dowiedzieć się więcej na temat finansowania drugiego domu lub nieruchomości inwestycyjnej, zaplanuj czas na rozmowę z doradcą kredytowym już dziś.
.