Guaranteed Auto Protection-or GAP insurance-makes up the difference between the actual cash value of an automobile and the amount still owed to a finance company. Przy planach finansowych, które czasami rozkładają płatności na terminy tak długie jak 72 miesiące, właściciele samochodów mogą znaleźć się w sytuacji, w której są winni więcej za pojazd niż jest on faktycznie wart. W przypadku całkowitej utraty, firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj płacą tylko rzeczywistą wartość gotówkową pojazdu.
Pokrycie
Ubezpieczenie GAP obejmuje całkowitą utratę pojazdu w przypadku pożaru, kradzieży, wandalizmu, powodzi, wypadku, tornada lub huraganu. Każda strata normalnie pokryta przez kompleksowe lub kolizyjne ubezpieczenie jest również pokryta przez ubezpieczenie GAP. Niektóre polisy pokrywają udział własny w ubezpieczeniu. Jeżeli polisa GAP pokrywa udział własny, kwota udziału własnego nie jest zwracana właścicielowi pojazdu. Zamiast tego, kwota udziału własnego jest stosowana do kwoty niespłaconego salda kredytu ubezpieczonego. Właściciele samochodów powinni sprawdzić swoje własne polisy GAP, aby upewnić się, że wiedzą dokładnie, co jest objęte ubezpieczeniem w przypadku wystąpienia szkody całkowitej.
Zawsze należy dokładnie przeczytać polisę, aby dowiedzieć się, co jest wyłączone.
Jeśli pojazd nie jest w pełni objęty zarówno ubezpieczeniem całkowitym, jak i kolizyjnym, nie ma dodatkowego pokrycia zapewnianego przez ubezpieczenie GAP. Rozszerzone gwarancje, zaległe płatności kredytowe oraz wyposażenie dodane do pojazdu, które nie zostało zainstalowane fabrycznie, również nie są objęte ubezpieczeniem. Jeżeli właściciel samochodu nadal zalega z opłatami za pojazd i kupuje nowy, przewracając saldo, ubezpieczenie GAP nie pokryje przeniesionej płatności.
Kwalifikowalność
Właściciele samochodów, którzy finansują pojazdy poprzez własne banki lub unie kredytowe lub poprzez kredytodawców współpracujących z firmami dealerskimi, kwalifikują się do pokrycia GAP. Jednakże, jeśli samochód jest zakupiony za pośrednictwem linii kredytowej, takich jak linia kredytowa w domu, pojazd nie kwalifikuje się do pokrycia.
Ludzie, którzy kupują pojazdy z niewielką lub żadną zaliczką, którzy mają licencji i opłat podatkowych dodanych do kosztów ich kredytów łatwo może skończyć się zawdzięczając więcej na ich samochód niż jest wart. Any time the auto loan amount exceeds the value of the vehicle, gap insurance provides value.
GAP insurance is most helpful for cars financed for more than 48 months. Długoterminowe umowy finansowe pomagają osobom, które w przeciwnym razie nie mogłyby sobie pozwolić na miesięczne płatności za samochód. Dla tych, którzy mają dłuższe terminy finansowania, ilość czasu, w którym są winni więcej za swój samochód niż jest on wart, będzie dłuższa, a ubezpieczenie GAP może pomóc zaoferować ochronę finansową na ten okres czasu.
Gdzie kupić
Ubezpieczenie GAP jest zazwyczaj dostępne jako opcja, która może być dodana do polisy ubezpieczeniowej, a także może być zakupione jako samodzielna polisa przez kredytodawców finansujących kredyty samochodowe.
Rzadko zdarza się, aby ubezpieczenie GAP było wymagane do sfinansowania samochodu, ale niektórzy dealerzy włączają je jako standardową część umowy zakupu. Kupujący powinni dokładnie przeczytać swoje umowy i poprosić dealera o usunięcie ubezpieczenia GAP, jeśli jest to coś, czego nie chcą kupić.
Dobrym pomysłem jest również rozejrzenie się za ubezpieczeniem GAP. Dodanie go do aktualnej polisy ubezpieczeniowej może być tańsze niż zakup przez dealera, więc kupujący powinni sprawdzić tę opcję przed wyrażeniem zgody na każdą cenę, jaką pobiera dealer.
Powody, dla których nie należy kupować ubezpieczenia GAP
Nie każdy potrzebuje ubezpieczenia GAP. Pokrycie nie służy niczemu, jeśli wartość samochodu przekracza kwotę zadłużenia, a właściciele samochodów bezpieczni w swojej sytuacji finansowej mogą uznać składki za zbędny wydatek. Nabywcy samochodów, którzy finansują swoje pojazdy na krótkoterminowe pożyczki, takie jak sześć miesięcy lub jeden rok, są mniej skłonni do potrzebowania tego pokrycia.
Jeśli ubezpieczony ma zwolnienie z GAP, nie ma potrzeby zakupu ubezpieczenia GAP. Z takim zrzeczeniem się, pożyczkodawca zgadza się zrzec różnicy pomiędzy rzeczywistą wartością gotówkową a tym, co jest należne na pojeździe w przypadku całkowitej utraty. Różni się to nieco od polisy ubezpieczeniowej, która zapewnia pokrycie różnicy, ale stanowi mniej więcej taką samą wartość dla kredytobiorcy.
Zwrot różnicy.
Po spłacie pojazdu wszelkie niezarobione składki są zwracane ubezpieczonemu. Na przykład, jeśli pojazd jest finansowany przez 48 miesięcy, ale jest spłacany w ciągu 24 miesięcy, dwa lata opłat za składki są należne z powrotem do ubezpieczonego, ponieważ pokrycie GAP jest zwykle opłacane z góry.
W dodatku, właściciel samochodu, który sprzedaje lub refinansuje pojazd jest również należny zwrot.
.