Second Chance

Jeśli twój pożyczkodawca nie jest w stanie uzyskać automatycznego zatwierdzenia underwriting, lub jeśli zostałeś odrzucony bez wyjaśnienia, możliwe jest, że to twój pożyczkodawca, a nie ty, który nie jest kwalifikowany.

VA manual underwriting guidelines are designed to give an underwriter guidance and the guidelines for manually underwriting, and approving a loan application.

There are many lenders that simply do not manually underwrite VA loans. Przy wyborze kredytodawcy, to jest coś, co chcesz do badań, gdy jesteś po raz pierwszy ubiegać się o VA loan.

Znajdź prawo kredytodawcy. Znajdź właściwą pożyczkę. Uzyskaj pomoc teraz!

Pożyczkodawca, który ma doświadczenie w ręcznym przepisywaniu pożyczki VA, może dać ci drugą szansę, jeśli automatyczna decyzja systemu przepisywania wraca z odesłaniem/kwalifikującym się ustaleniem, lub jeśli pewne warunki są obecne w czasie przepisywania.

Jeśli ubiegasz się o pożyczkę gwarantowaną przez VA, wybierz oficera kredytowego, który ma doświadczenie z pożyczkami VA, a dokładniej z ręcznymi wytycznymi VA dotyczącymi underwriting.

VA Manual Underwriting

Istnieje wiele powodów, dla których może dojść do obniżenia oceny ręcznego underwriting VA. W niektórych przypadkach, może to być, że oficer pożyczki lub underwriter nie struktury kredytu prawidłowo.

Find the Right Lender. Znajdź właściwą pożyczkę. Uzyskaj pomoc teraz!

Jeśli twój oficer kredytowy jest niedoświadczony, lub jeśli ich pożyczkodawca nie jest agresywny z underwritingiem ich interpretacji wytycznych, twoje szanse na otrzymanie automatycznej decyzji underwritingowej znacznie spada.

Unieważnienie systemu i ręczne obniżenie klasyfikacji

Unieważnienie systemu i / lub ręczne obniżenie klasyfikacji Akceptuj / Zatwierdź do klasyfikacji Poleć może być wymagane, jeśli określona zmienna aplikacji kredytowej jest ujawniona podczas przetwarzania pożyczki.

Nadpisanie systemowe ma miejsce, gdy we wniosku kredytowym pojawia się coś, co wywołuje wymóg, aby underwriter przejrzał plik kredytowy.

Ręczne obniżenie klasyfikacji staje się konieczne, gdy dodatkowe informacje, nieuwzględnione w decyzji AUS, wpływają na ogólną ubezpieczalność lub kwalifikowalność kredytu hipotecznego, który w innym przypadku został oceniony jako Akceptuj lub Zatwierdź.

Znajdź właściwego kredytodawcę. Znajdź właściwą pożyczkę. Uzyskaj pomoc teraz!

Manual Downgrade – Credit Issues

Credit issues that appear in the file can trigger an automatic downgrade, and require your VA loan to follow manual underwriting guidelines. Oto kilka z najczęstszych problemów kredytowych, które spowodują ręczne obniżenie ratingu.

Poprzednie wykluczenie hipoteczne: Kredytobiorca, którego poprzednie miejsce zamieszkania lub inna nieruchomość została przejęta lub wydana w zamian za przejęcie w ciągu ostatnich dwóch lat, generalnie nie kwalifikuje się do uzyskania ubezpieczonej pożyczki hipotecznej.

Znajdź właściwego kredytodawcę. Znajdź właściwą pożyczkę. Uzyskaj pomoc teraz!

Niektórzy kredytodawcy, z udokumentowanymi wyjątkami, ręcznie rozpatrzą wniosek kredytowy i poszukają czynników kompensujących, jeśli przejęcie lub zastaw nastąpiło w okresie krótszym niż 2 lata od daty wniosku.

Pod warunkiem, że przejęcie zostało zakończone co najmniej dwa lata wcześniej, a klasyfikacja ryzyka z AUS to Akceptacja/Apoprawka, nie jest wymagana żadna dodatkowa dokumentacja dotycząca przejęcia.

Historia hipoteczna: Opóźnienia w spłacie kredytu hipotecznego w ciągu ostatnich 12 miesięcy, w tym większe niż 1 x 30 dni w przypadku zakupu lub refinansowania rat/terminów lub większe niż 0 x 30 w przypadku refinansowania gotówkowego.

Upadłość: Zarówno upadłość z Rozdziału 7 jak i z Rozdziału 13 zakończona w ciągu dwóch lat od złożenia wniosku kredytowego będzie wymagała ręcznego obniżenia ratingu. Jeśli twoje bankructwo zostało rozładowane mniej niż jeden rok nie kwalifikuje się do VA gwarantowanej hipoteki.

Znajdź odpowiedniego pożyczkodawcę. Znajdź właściwą pożyczkę. Uzyskaj pomoc teraz!

Pod warunkiem, że bankructwo zostało usunięte co najmniej dwa lata wcześniej, a klasyfikacja ryzyka od DU to Akceptacja/Aprobata, nie jest wymagana żadna dodatkowa dokumentacja dotycząca bankructwa.

Konta sporne: Jeśli raport kredytowy ujawnia, że istnieją jakiekolwiek sporne konta kredytowe lub rejestry publiczne, wniosek o kredyt hipoteczny musi zostać skierowany do ręcznego przeglądu underwritingowego.

Compensating Factors

Podczas ręcznego oceniania pożyczki VA, underwriter robi kombinację rzeczy. W niektórych przypadkach underwriter szuka jedynie alternatywnej dokumentacji, aby spełnić wymóg automatycznej decyzji underwritingowej.

Faktory kompensacyjne pozwolą underwriterowi „skompensować” braki w profilu kredytowym poprzez udokumentowanie, że istnieją wystarczające warunki, które zmniejszają ryzyko niewykonania zobowiązania.

Znajdź właściwego pożyczkodawcę. Znajdź właściwą pożyczkę. Uzyskaj pomoc już teraz!

Czynniki kompensacyjne mogą wpłynąć na decyzję kredytową. Czynniki te są szczególnie ważne przy rozpatrywaniu pożyczek, które są marginalne w odniesieniu do pozostałego dochodu lub stosunku długu do dochodu. Nie mogą one być wykorzystane do zrekompensowania niezadowalającego kredytu.

Ważne czynniki kompensujące powinny logicznie być w stanie zrekompensować (w pewnym stopniu) zidentyfikowaną słabość kredytu. Na przykład, znaczne aktywa płynne mogą zrekompensować niedobór dochodu rezydualnego, podczas gdy długoterminowe zatrudnienie nie.

Faktory kompensacyjne obejmują, ale nie są ograniczone do następujących:

• doskonała historia kredytowa,
• konserwatywne korzystanie z kredytu konsumenckiego,
• minimalne zadłużenie konsumenckie,
• długoterminowe zatrudnienie,
• znaczące aktywa płynne,
• sizable downpayment,
• istnienie kapitału własnego w kredytach refinansowych,
• niewielki lub żaden wzrost wydatków na schronienie,
• świadczenia wojskowe,
• zadowalające doświadczenie w zakresie własności domu,
• wysoki pozostały dochód,
• niski stosunek zadłużenia do dochodu,
• kredyty podatkowe na opiekę nad dzieckiem, oraz
• korzyści podatkowe wynikające z posiadania domu.

Don’t Take No For an Answer

Jeśli Twój pożyczkodawca nie jest zatwierdzony do robienia VA ręcznego underwriting na VA Guaranteed loans, możesz zostać poinformowany, że nie jesteś zatwierdzony bez dalszych wyjaśnień lub opcji.

Jeśli tak się stanie, zapytaj swojego pożyczkodawcę, czy są w stanie ręcznie underwrite VA loans. Jest to znacznie więcej pracy dla pożyczkodawcy i underwriter, i może wymagać znacznie więcej dokumentacji od Ciebie, kredytobiorcy – ale nie bierz NIE za odpowiedź.

Znajdź pożyczkodawcę, który jest gotów walczyć dla Ciebie i ręcznie underwrite VA pożyczki domu. Jesteśmy tam i nie przeszkadza pracy dodatkowe trudne do zakwalifikowania weteranów do domu loans.

Getting Your Questions Answered

Wszystkie kredytodawców nie są tworzone równe. Większość czytelników, którzy znajdują się na tej stronie, ponieważ zostały badania rozwiązań do wyzwań, i zostały powiedziane 10 różnych rzeczy przez 10 różnych oficerów kredytowych.

Utworzyliśmy ten zasób, aby pomóc przesiać przez niekończące się opinie i artykuły, które mogą, lub nie mogą bezpośrednio odpowiedzieć na pytanie poprawnie.

Istnieje kilka sposobów, aby zadawać pytania i uzyskać opinie ekspertów na tej stronie.

• Zgłoś pytanie: Na dole tej strony, zobaczysz podpowiedź, która pozwala na zadawanie pytań. Te pytania przychodzą bezpośrednio do mnie i odpowiadam na nie bardzo szybko.
• Zostaw komentarz: Poniżej każdego artykułu jest opcja, aby zostawić komentarz lub pytanie. Widzimy te komentarze i pytania w czasie rzeczywistym i zawsze odpowiedzi, zwykle dość szybko.

W uzupełnieniu do badania pytań i zapewnienie Państwu porady ekspertów, mogę również wprowadzić Cię do przyjaciela kredytodawcy, że wiem, że ma doświadczenie z konkretnej sytuacji i może pomóc.