Kłamstwo we wniosku o pożyczkę może wydawać się nieszkodliwe na początku – w końcu pożyczkodawca może nawet nie sprawdzić Twojego zawyżonego dochodu lub aktualnego statusu zatrudnienia. Jednak celowe kłamstwo we wniosku o pożyczkę osobistą jest uważane za oszustwo i może mieć realne konsekwencje. Poniżej omówimy, w jaki sposób pożyczkodawcy weryfikują informacje, które podajesz we wniosku o pożyczkę osobistą i co może się stać, jeśli celowo sfałszujesz dokumenty lub inne informacje.

Jakie informacje sprawdzają firmy pożyczkowe w swoich wnioskach?

Podczas wypełniania wniosku o pożyczkę, zostaniesz poproszony o podanie informacji o swoim wynagrodzeniu i pracodawcy. Aby uzyskać pożyczkę, możesz również zostać poproszony o dostarczenie odcinków wypłaty, deklaracji podatkowych lub wyciągów bankowych, ale nie zawsze tak się dzieje.

Na przykład, internetowy pożyczkodawca Prosper twierdzi, że weryfikuje zatrudnienie, dochód lub oba te czynniki w przypadku około 61 procent swoich pożyczek. Firma ostrzega inwestorów przed poleganiem na informacjach podawanych przez siebie przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych.

„Wnioskodawcy dostarczają różnych informacji dotyczących celu pożyczki, dochodów, zawodu i statusu zatrudnienia, które są zawarte w listach pożyczkobiorców” – pisze firma w swoim prospekcie. „Nie weryfikujemy większości tych informacji, które mogą być niekompletne, niedokładne lub celowo fałszywe.”

Dla wielu kredytodawców, weryfikacja może być uruchomiona:

• Na podstawie informacji na profilu kredytowym lub aplikacji.
• Gdy sprzeczne lub nietypowe informacje znajdują się we wniosku, jak podany dochód, który wydaje się zawyżony w stosunku do podanej nazwy stanowiska.
• Gdy podejrzewa się oszustwo.

Jednakże, choć może być kuszące, aby kłamać na wniosku o pożyczkę osobistą, biorąc pod uwagę, że informacje nie zawsze są weryfikowane, jest to zdecydowanie odradzane. Możesz narazić się na poważne konsekwencje prawne i utrudnić sobie wzięcie pożyczki w przyszłości.

Co się stanie, jeśli ktoś skłamie we wniosku o pożyczkę osobistą?

Świadome podanie fałszywych informacji we wniosku o pożyczkę jest uważane za kłamstwo i jest przestępstwem. Na przykład umieszczenie nieprawidłowego wynagrodzenia lub sfałszowanie dokumentów kwalifikowałoby się jako kłamstwo – i może wpłynąć na ciebie w poważny sposób.

Przykład: W 2016 roku biuro prokuratora generalnego Michigan wniosło zarzuty karne przeciwko przedstawicielowi stanowemu oskarżając go o tworzenie fałszywych oświadczeń o dochodach, gdy ubiegał się o pożyczkę osobistą w 2010 roku.

Rep. Brian Banks został oskarżony o dwa zarzuty wypowiadania i publikowania fałszywych informacji oraz dwa zarzuty używania „fałszywego pretekstu”, aby uzyskać pożyczkę w wysokości 3000 dolarów od Detroit Metropolitan Credit Union. Najpoważniejszy z zarzutów niesie za sobą karę 14 lat więzienia po skazaniu.

Wspólne kłamstwa na wniosku kredytowym

Gdy ludzie kłamią na swoich wnioskach kredytowych, często używają jednej z tych nieprawd:

• Wyolbrzymiony dochód: Dochód jest jednym z obszarów, który jest powszechnie błędnie reprezentowane, z wnioskodawców zawyżanie ich roczny dochód w celu zakwalifikowania się do kredytu lub uzyskać wyższy kredyt lub lepszą stawkę.
• Nie zgłaszanie długu: Oprócz dochodu, kredytodawcy muszą wiedzieć, ile masz długu, aby mogli określić, czy obciążenie dodatkową pożyczką jest uzasadnione, czy nie.
• Fałszywe zatrudnienie: Wnioskodawcy mogą twierdzić, że mają jedną lub wiele fałszywych prac, aby sprawić wrażenie bardziej stabilnych finansowo niż są w rzeczywistości.
• Niedokładne miejsce zamieszkania: Jednym z wymogów większości pożyczek jest dowód obywatelstwa amerykańskiego lub miejsca zamieszkania, a niektórzy wnioskodawcy, którzy nie są w stanie spełnić tego wymogu, mogą nadal próbować twierdzić, że i tak są rezydentami.
• Nieprawdziwy cel: Często istnieją wymagania dotyczące sposobu, w jaki pożyczka może być wykorzystana. Na przykład, nie można użyć kredytu studenckiego, aby zapłacić za nowy samochód.
• Zaniżanie wartości aktywów: In order to qualify for a lower rate, some borrowers may not report all of their assets.

Any of these lies and more are subject to penalty by law.

Risks of lying on personal loan application

Going to prison for lying on an application is rare, but it does happen. Na przykład, kobieta z Karoliny Północnej została skazana na 60 miesięcy więzienia w 2015 r. po tym, jak przyznała się do podania fałszywych informacji dotyczących jej dochodów i aktywów w celu uzyskania pożyczek osobistych. Prokuratorzy zarzucają jej, że wykorzystała te pieniądze do sfinansowania domu o wartości 1,85 miliona dolarów. W 2014 roku kobieta z Ohio została skazana na 14 lat więzienia za wykorzystywanie tożsamości innych osób do zaciągania pożyczek w LendingClub i innych instytucjach.

Jeśli skłamiesz w sprawie swojej pożyczki, możesz również stracić pożyczkę. Prosper twierdzi, że 11 procent aplikacji, które weryfikuje, zawiera fałszywe lub niewystarczające informacje o zatrudnieniu lub dochodach. W takich przypadkach firma anuluje pożyczkę, zanim zostanie ona sfinansowana. W przypadku innych firm, możesz być zmuszony do natychmiastowego zwrotu otrzymanych funduszy pożyczkowych, jeśli pożyczkodawca dowie się, że wprowadziłeś w błąd. Oprócz tych konsekwencji karnych, będziesz musiał zmierzyć się z długą listą innych reperkusji, które mogą wpłynąć na twoją przyszłość finansową. Na przykład, twój wynik kredytowy może mieć duży wpływ, a ty możesz nie być w stanie zaciągnąć pożyczki w przyszłości.

Nawet jeśli nie zostaniesz złapany na kłamstwie na swojej aplikacji, nadal wyrządzasz sobie krzywdę. Te wymagania dotyczące pożyczek zostały wprowadzone z jakiegoś powodu, a jeśli skłamiesz w swoim wniosku o pożyczkę, możesz utknąć z ogromnym długiem, którego nie będziesz w stanie spłacić. To nie potrwa długo dla tego niekontrolowanego długu, aby wpłynąć na inne obszary twojego życia, jak zdolność do pracy i utrzymania stabilnego domu.

Jak ludzie zostają przyłapani na kłamstwach na wnioskach kredytowych?

Instytucje finansowe mają pewne środki ostrożności w miejscu, aby chronić je przed udzieleniem pożyczki pożyczkobiorcy o niskich kwalifikacjach. Twoja aplikacja i wszelkie dokumenty uzupełniające zostaną sprawdzone pod kątem niespójności i nieścisłości, przy użyciu rejestrów publicznych i historii finansowej w celu potwierdzenia informacji, które podałeś.

Technologia również pomaga. Programy i oprogramowanie mają specjalne funkcje w miejscu, aby potwierdzić informacje i flagi nieścisłości. Niektóre formularze używają również specjalnych wbudowanych kodów do śledzenia, czy dokument został zmieniony, zmodyfikowany lub edytowany.

Jak mogę uzyskać pożyczkę bez kłamania?

Nawet jeśli masz problemy z zakwalifikowaniem się do pożyczki u jednego pożyczkodawcy, nie jesteś wykluczony z ubiegania się o wszystkie pożyczki. Na przykład, istnieją pożyczkodawcy, którzy oferują pożyczki specjalnie dla pożyczkobiorców ze złymi kredytami, podczas gdy inni pożyczkodawcy mogą specjalizować się w pożyczkach dla studentów lub pożyczkach dla członków wojska. Kiedy pracujesz z wyspecjalizowanym pożyczkodawcą, masz większe szanse na uzyskanie zgody na pożyczkę, która rzeczywiście będzie dla Ciebie odpowiednia. Możesz zapłacić trochę więcej w opłatach lub mieć wyższe stopy procentowe, ale nie będziesz musiał ryzykować kłamstwa na swojej aplikacji tylko po to, aby uzyskać zatwierdzenie.

Jeśli niewystarczający wynik kredytowy jest główną rzeczą, która powstrzymuje Cię przed pożyczką, możesz również podjąć kroki, aby poprawić swój wynik kredytowy przed złożeniem wniosku. Spłata długów, utrzymanie starych kont otwartych i powstrzymanie się od wielu wniosków o karty kredytowe lub pożyczki to wszystkie sposoby na zwiększenie Twojego wyniku i pomoc w zakwalifikowaniu się do lepszych stawek i warunków.

Podsumowanie

Ogółem, konsekwencje, które mogą wyniknąć z kłamstwa na wniosku kredytowym – wszystko od obniżonego wyniku kredytowego do czasu więzienia – nie są warte nagród. Zamiast kłamać, aby uzyskać większą pożyczkę, rozejrzyj się za pożyczkodawcami, którzy mogą dać ci najwięcej pieniędzy w oparciu o twoją obecną sytuację finansową. Istnieją pożyczkodawcy, którzy oferują pożyczki ze złym kredytem, pożyczki o niskim oprocentowaniu i pożyczki osobiste, które biorą pod uwagę więcej niż tylko twoje dochody i kredyt.

Dowiedz się więcej:

• Najlepsze oprocentowanie pożyczek osobistych
• Jak uzyskać pożyczkę osobistą ze złym kredytem
• Czym są niekonwencjonalne pożyczki osobiste?

.