Czy oszczędza Pan(i) na emeryturę? Na edukację swoich dzieci? Na jakiś inny długoterminowy cel? Jeśli tak, warto wiedzieć, jak inflacja może wpłynąć na Twoje oszczędności. Inflacja to wzrost cen produktów w czasie. Stopy inflacji zmieniały się na przestrzeni lat. Czasami inflacja jest wysoka, a innym razem ledwo zauważalna. Krótkoterminowe zmiany nie są prawdziwym problemem. Prawdziwym problemem jest efekt długoterminowej inflacji.
W długim okresie, inflacja osłabia siłę nabywczą twoich dochodów i bogactwa. Oznacza to, że nawet jeśli oszczędzasz i inwestujesz, twoje zgromadzone bogactwo kupuje coraz mniej, tylko z upływem czasu. A ci, którzy odkładają oszczędzanie i inwestowanie, ponoszą jeszcze większe konsekwencje.
Skutkom inflacji nie można zaprzeczyć – istnieją jednak sposoby, aby z nimi walczyć. Powinieneś posiadać przynajmniej kilka inwestycji, z których potencjalny zysk przewyższa stopę inflacji. Portfel, który zarabia 2%, gdy inflacja wynosi 3%, w rzeczywistości traci siłę nabywczą każdego roku. Chociaż wyniki osiągnięte w przeszłości nie są gwarancją przyszłych wyników, akcje historycznie zapewniały wyższe długoterminowe całkowite stopy zwrotu niż alternatywne środki pieniężne lub obligacje. Potencjalnie wyższe zyski wiążą się jednak z większym ryzykiem zmienności i możliwością strat. Mogą Państwo stracić część lub całość środków zainwestowanych w akcje. Ze względu na tę zmienność, inwestycje w akcje mogą nie być odpowiednie dla pieniędzy, na których dostępność liczymy w krótkim okresie czasu. Musisz zastanowić się, czy masz finansową i emocjonalną zdolność do przetrwania tych wzlotów i upadków, gdy dążysz do wyższych zysków.
Obligacje mogą również pomóc, ale od 1926 roku ich skorygowany o inflację zwrot był mniejszy niż akcji. Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS), które są zabezpieczone pełną wiarą i kredytem rządu Stanów Zjednoczonych w zakresie terminowej spłaty kapitału i odsetek, są indeksowane w taki sposób, że stopa zwrotu powinna być zgodna z inflacją. Kapitał jest automatycznie korygowany co sześć miesięcy w celu odzwierciedlenia wzrostu lub spadku indeksu cen towarów i usług konsumpcyjnych; dopóki posiadasz obligacje TIPs do terminu wykupu, otrzymasz większą z kwot: pierwotną lub skorygowaną o inflację. Jeżeli nie posiadasz TIPS-ów na rachunku z odroczonym podatkiem, musisz zapłacić federalny podatek dochodowy od dochodu powiększonego o wzrost kapitału, mimo że nie otrzymasz żadnego naliczonego kapitału aż do terminu wykupu obligacji. Gdy stopy procentowe rosną, wartość istniejących obligacji zazwyczaj spada na rynku wtórnym. Jednak zmieniające się stopy procentowe i wartości na rynku wtórnym nie powinny mieć wpływu na kapitał obligacji utrzymywanych do terminu wykupu.
Dywersyfikacja portfela – rozłożenie aktywów na różne inwestycje, które mogą różnie reagować na warunki rynkowe – jest jednym ze sposobów zarządzania ryzykiem inflacji. Jednak dywersyfikacja nie gwarantuje zysku ani nie chroni przed stratą; jest to metoda stosowana w celu zarządzania ryzykiem inwestycyjnym.
Wszystkie inwestycje wiążą się z ryzykiem, w tym z potencjalną utratą kapitału, i nie ma gwarancji, że jakakolwiek inwestycja będzie warta tyle, ile zapłacono za nią w momencie sprzedaży.
Informacje zawarte w niniejszym biuletynie nie są przeznaczone jako porady lub zalecenia podatkowe, prawne, inwestycyjne lub emerytalne i nie można na nich polegać w celu uniknięcia jakichkolwiek federalnych kar podatkowych. Zachęcamy do zasięgnięcia porady u niezależnego, profesjonalnego doradcy. Treść pochodzi ze źródeł uważanych za dokładne. Ani przedstawione informacje, ani wyrażone opinie nie stanowią zachęty do zakupu lub sprzedaży jakiegokolwiek papieru wartościowego. Niniejszy materiał został napisany i przygotowany przez Broadridge Advisor Solutions. © 2017 Broadridge Investor Communication Solutions, Inc.
.