Ile naprawdę wiesz o swojej punktacji kredytowej i jak jest ona obliczana? Dowiedz się w naszym quizie o punktacji kredytowej.
Wiele czynników wchodzi w grę, gdy ubiegasz się o linię kredytową. Jak zapewne wiesz, Twoja zdolność kredytowa jest wyrażona przez Twoją ocenę kredytową, liczbę opartą na wielkości Twojego zadłużenia i terminowości spłat w przeszłości. Im wyższa punktacja, tym większe prawdopodobieństwo, że instytucja finansowa przedłuży Ci linię kredytową.
Reklama
Gdy ubiegasz się o linię kredytową, kredytodawca patrzy również na Twoją zdolność do spłaty i historię kredytową. Ocenia, ile zarabiasz, jak bezpieczna i stabilna jest Twoja praca i styl życia oraz jak spłacałeś swoje wcześniejsze długi. W przypadku biznesowych linii kredytowych, instytucja finansowa ocenia rentowność i ryzyko biznesowe. Analizuje historię zysków i strat Twojej firmy, a także wszelkie ryzyka, takie jak duże inwestycje w nową technologię, które mogłyby wpłynąć na Twoją zdolność do spłaty kredytu.
Linia kredytowa HELOC służy jako dobry przykład tego, jak określany jest Twój limit kredytowy. W przypadku kredytu HELOC, limit linii kredytowej jest oparty na obliczeniach dotyczących wartości rynkowej domu. Instytucja finansowa określa Twój limit przez odjęcie tego, co jesteś winien na hipotece od procentu (zwykle 75 do 80 procent) wartości rynkowej Twojego domu. Powiedzmy, że rzeczoznawca wycenia Twój dom na $500,000. Nadal jesteś winien 200 000 dolarów z tytułu kredytu hipotecznego. Dany bank oferuje Ci 80-procentową linię kredytową. Oto sposób obliczania limitu linii kredytowej:
$500 000 x 80% = $400 000
Wciąż jesteś winien $200 000, więc
$400 000 – $200 000 = $200 000 limit kredytowy
Instytucja finansowa może obniżyć ten limit w oparciu o Twoją historię kredytową i zdolność do spłaty.
W przypadku biznesowej linii kredytowej, instytucja finansowa określa Twój limit kredytowy na podstawie wartości aktywów biznesowych, które wykorzystujesz do zabezpieczenia linii kredytowej. Twój budynek biurowy lub inna nieruchomość biznesowa jest najbardziej prawdopodobnym kandydatem.
Instytucja finansowa określa oprocentowanie linii kredytowej poprzez dodanie indeksowanej stopy procentowej – takiej jak stopa prime lub najniższa stopa procentowa, jaką można uzyskać w banku – do marży. Na marżę tę wpływa Twoja historia kredytowa, zdolność do spłaty kredytu, rentowność i ryzyko biznesowe, a także zdolność i gotowość banku do podejmowania ryzyka finansowego. Twoja zmienna stopa procentowa będzie rosła i malała wraz ze wzrostem i spadkiem wybranego indeksu.
Again, linia kredytowa jest przydatna dla osób lub firm, które stoją w obliczu kilku dużych kosztów w ciągu kilku lat, ale istnieją alternatywy dla linii kredytowych. Kredyt mieszkaniowy może sfinansować jeden duży projekt, taki jak wykończenie poddasza, aby teściowie mogli się wprowadzić. Wysokie oprocentowanie kart kredytowych jest niebezpieczne w przypadku dużych zakupów, które nie mogą być szybko spłacone. Jeśli jednak musisz zrobić serię małych zakupów i możesz spłacić pieniądze dość szybko, karta kredytowa może być lepszym wyborem niż linia kredytowa.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o liniach kredytowych i pokrewnych tematach, możesz skorzystać z linków na następnej stronie.
.