Wyobraź sobie swoje życie za 10 lat. Jak chcesz, aby ono wyglądało? A może za 20 lub 30 lat? Bez względu na to, jakie masz marzenia, wybory, których dokonujesz dzisiaj, mają wpływ na Twoje bezpieczeństwo finansowe w przyszłości. Dlatego właśnie uwielbiam doradzać ludziom, jak zacząć inwestować!

Budowanie bogactwa otwiera ekscytujące opcje dla Twojego życia. Pomaga Ci urzeczywistnić Twoje marzenia i daje Ci możliwość wpływania na innych ludzi poprzez hojne życie. Chcę jednak powiedzieć coś bardzo jasno: To nie jest poradnik, jak się wzbogacić. Inwestowanie jest jak maraton, a nie sprint. Droga do budowania bogactwa jest powolna i stała.

Czy jesteś gotowy na swój kurs inwestowania 101? Zróbmy to.

Co to jest inwestowanie?

Inwestowanie to celowe odkładanie pieniędzy, które z czasem będą się pomnażać i przynosić zyski. W końcu możesz zbudować solidne gniazdo, które pozwoli ci żyć na wymarzonej emeryturze, kiedy nie będziesz już pobierał wynagrodzenia.

Oszczędzanie, z drugiej strony, to odkładanie pieniędzy na cele krótkoterminowe, takie jak kupno domu lub opłacenie wesela. Jeśli oszczędzasz na coś w najbliższej przyszłości, chcesz trzymać pieniądze na koncie oszczędnościowym lub rynku pieniężnego, aby były płynne (czyli łatwo dostępne).

Typy inwestycji

Prawie każda inwestycja, którą możesz zrobić, należy do jednej z czterech kategorii aktywów: gotówka, obligacje, nieruchomości i akcje (pojedyncze akcje i fundusze inwestycyjne). Aktywa to coś wartościowego, co zwiększa twoją wartość netto.

Mam nadzieję, że masz założone okulary kujona, ponieważ zaraz zanurzymy się w kilku ważnych tematach finansowych!

Aktywa pieniężne

Wszyscy musimy mieć gotówkę pod ręką, aby pokryć wydatki na życie i cele oszczędnościowe. W rzeczywistości, zanim zaczniesz inwestować, powinieneś być wolny od długów i zgromadzić fundusz awaryjny, który może pokryć od trzech do sześciu miesięcy wydatków na życie. Słyszałeś o prawie Murphy’ego, prawda? Wszystko, co może pójść źle, pójdzie źle. Więc, zaoszczędzić wystarczająco dużo gotówki na pokrycie niespodziewanych sytuacji awaryjnych. To zapewni Ci spokój ducha, gdy zaczniesz inwestować.

Ale przechowywanie pieniędzy na rachunku czekowym, oszczędnościowym lub rynku pieniężnym jest sposobem o niskim ryzyku i niskim zwrocie. Nie będzie nadążać za inflacją. Inflacja oznacza po prostu, że z czasem życie staje się droższe. Na przykład, w 1999 roku cena benzyny wynosiła średnio 1,14 dolara za galon. Ale teraz benzyna kosztuje średnio 2,72 dolara za galon.1 Inflacja zazwyczaj wzrasta o 1-3% każdego roku.2

Porozmawiajmy o płytach CD (nie – nie tych małych płytach, które wkładało się do walkmana. Uh-oh, I just dated myself!). Certyfikaty depozytowe to w zasadzie konto bankowe z certyfikatem, który mówi, że włożyłeś swoje pieniądze do banku i zostawisz je tam na określony czas. Płyty CD mają bardzo niskie oprocentowanie i nie spowodują wzrostu wartości Twoich pieniędzy. Nie uważam ich nawet za prawdziwą inwestycję.

Obligacje

Obligacja jest umową pożyczki pomiędzy pożyczkobiorcą (jak rząd lub korporacja) a tobą jako inwestorem. Istnieją trzy popularne rodzaje obligacji: rządowe (zabezpieczone przez Skarb Państwa USA), komunalne (emitowane przez władze stanowe lub lokalne) lub korporacyjne (emitowane przez firmy w celu sfinansowania wzrostu).

Kredytobiorca zazwyczaj zgadza się zapłacić ustaloną stopę procentową po określonym czasie. Na przykład, jeśli kupisz 10 000 dolarów obligacji korporacyjnych z oprocentowaniem 8%, dostaniesz swoje 10 000 dolarów z powrotem plus 800 dolarów (odsetki od pożyczki). Obligacja daje określoną datę zapadalności, która jest punktem, w którym można wykupić zainwestowane pieniądze, plus odsetki.

Ludzie mają pojęcie, że obligacje są bezpieczne i niezawodne, ale ich wartości faktycznie wahają się w sposób, że akcje zrobić, i można stracić pieniądze inwestując w obligacje. I ogólnie rzecz biorąc, zwrot z inwestycji jest mizerny, szczególnie w porównaniu do funduszy inwestycyjnych akcji wzrostowych, więc nie polecam inwestowania w obligacje.

Nieruchomości

Nieruchomości to ziemia i wszystko, co można na niej zbudować. Domy, mieszkania, powierzchnie handlowe lub budynki komercyjne to wszystkie rodzaje inwestycji w nieruchomości. Nieruchomość jest mądrą inwestycją, ponieważ jest to aktywo wartościowe, co oznacza, że jego wartość rośnie w czasie. Jeśli jesteś właścicielem domu, to już inwestujesz w nieruchomości. Gratulacje! Jeśli podjąłeś dobre decyzje dotyczące swojego domu, powinieneś być w stanie sprzedać swój dom za dużo więcej niż go kupiłeś.

Dużo ludzi kupuje dodatkowe domy, które wynajmują, aby wygenerować dochód. Ale posłuchaj mnie w tej sprawie: Nieruchomość jest bardzo aktywną inwestycją, która wymaga Twojego czasu i wysiłku, aby zarządzać. Tylko inwestować w nieruchomości, jeśli absolutnie kochasz to. Ponadto, nie kupuj nieruchomości z długiem. Użyj gotówki, aby nie podejmować niepotrzebnego ryzyka.

Akcje

Akcje reprezentują małe kawałki (lub akcje) firmy. Kiedy firma wchodzi na giełdę, sprzedaje te małe udziały ludziom, aby sfinansować swój rozwój. Zamierzamy rozbić obóz na akcjach przez chwilę i porozmawiać o dwóch kategoriach akcji: akcje pojedyncze i fundusze wzajemne.

Akcje pojedyncze

Jeśli kupujesz akcje w konkretnej firmie, inwestujesz w akcje pojedyncze. Istnieją dwa podstawowe sposoby zarabiania pieniędzy na pojedynczych akcjach:

• Dywidendy: Niektóre firmy będą płacić posiadaczom akcji regularny udział w zyskach firmy.
• Sprzedaż swoich akcji z zyskiem: W miarę jak firma zarabia więcej pieniędzy, wartość jej akcji będzie wzrastać. Jeśli kupisz 100 akcji po 25 dolarów za akcję, a później sprzedasz te akcje, gdy ich wartość wzrośnie do 50 dolarów za akcję, podwoisz swoje pieniądze i osiągniesz zysk.

Nie polecam inwestowania w pojedyncze akcje. Ja to zrobiłem – i skończyło się to milionowym błędem inwestycyjnym! Kupowanie pojedynczych akcji jest jak granie w wyrafinowaną grę w pokera. W rzeczywistości, kiedy słyszysz frazy takie jak okazja inwestycyjna, timing rynku i zabezpieczenie zakładu, chcę, abyś zasznurował swoje buty tenisowe i pobiegł w przeciwnym kierunku!

Z tym stwierdzeniem, jeśli już inwestujesz 15% swoich dochodów w fundusze inwestycyjne akcji wzrostowych, to możesz rozważyć pojedyncze akcje jako dodatkową inwestycję. Ale bądź przygotowany na utratę pieniędzy, jeśli coś pójdzie na południe z firmą, w którą jesteś zainwestowany.

Fundusze wzajemne

Najlepszym sposobem inwestowania dla długoterminowego, stałego wzrostu jest włożenie pieniędzy do funduszy wzajemnych. Fundusz wzajemny powstaje, gdy grupa ludzi łączy swoje pieniądze w celu zakupu akcji różnych spółek.

Fundusze wzajemne pozwalają na dywersyfikację – jedną z najważniejszych zasad inwestowania. Dywersyfikacja to po prostu wymyślne słowo oznaczające nie wkładaj wszystkich swoich jajek do jednego koszyka. Chcesz, aby Twoje pieniądze pracowały na różnych rodzajach akcji o różnych poziomach ryzyka.

Cztery główne rodzaje funduszy inwestycyjnych, które polecam to:

• Fundusze wzrostowe i dochodowe: Są to najbardziej przewidywalne fundusze pod względem ich wyników rynkowych.
• Fundusze wzrostowe: Są to dość stabilne fundusze w rozwijających się spółkach. Ryzyko i zysk są umiarkowane.
• Fundusze agresywnego wzrostu: Są to fundusze typu „dzikie dziecko”. Nigdy nie ma pewności, co zrobią, co sprawia, że są to fundusze wysokiego ryzyka i wysokiego zwrotu.
• Fundusze międzynarodowe: Fundusze te inwestują w spółki na całym świecie.

Jak do tej pory? Dobrze. Teraz zostań ze mną trochę dłużej. Prawdopodobnie słyszałeś słowo cap związane z funduszami inwestycyjnymi. To słowo jest skrótem od kapitalizacji, która opisuje, ile warta jest dana spółka. Oto jak klasyfikuje się spółki:

• Small-cap: Firmy o wartości poniżej 2 miliardów dolarów
• Mid-cap: Spółki wyceniane w przedziale 2-10 mld USD
• Large-cap: Spółki o wartości powyżej 10 miliardów dolarów

Teraz połączmy to z przykładem. Fundusz inwestycyjny akcji o dużej kapitalizacji, wzrostowy, składa się z dużych spółek (wartych ponad 10 mld USD), które się rozwijają (jak Amazon, Facebook, Microsoft). Fundusz o małej kapitalizacji i agresywnym wzroście składa się z małych spółek (takich jak start-upy technologiczne), które mają duże szanse na zyski finansowe, ale również duże szanse na porażkę.

Więc, rozkładając swoje inwestycje na różne fundusze inwestycyjne i wielkości spółek, równoważymy inwestycje wysokiego ryzyka z bardziej stabilnymi i przewidywalnymi funduszami.

Oprocentowanie składane: The Secret to Investing Success

Aby być skutecznym inwestorem, musisz pozwolić swoim pieniądzom spędzić czas z ich dwoma najlepszymi przyjaciółmi: czasem i procentem składanym. Albert Einstein nazwał procent składany „ósmym cudem świata”. Zasadniczo, kiedy inwestujesz swoje pieniądze w fundusze inwestycyjne i pozostawiasz je w spokoju przez jakiś czas, procent składany pozwala Ci zarabiać odsetki od odsetek. To jest jak matematyczna eksplozja!

Pozwól mi rozbić to w prostych słowach. Myślę, że ten przykład Cię zainteresuje (żart taty – musiałem go zrobić). Powiedzmy, że masz 35 lat i nie zainwestowałeś ani grosza w emeryturę.

• Zaczynasz wpłacać $687.50 miesięcznie do planu emerytalnego swojej firmy.
• Inwestujesz przez 30 lat.
• Zarabiasz 10% odsetek od swoich inwestycji. Historyczny 30-letni zwrot z S&P 500, indeksu śledzącego wyniki 500 największych firm w USA, wynosi w rzeczywistości 12%.3
• Kiedy przechodzisz na emeryturę w wieku 65 lat, masz ponad 1,5 miliona dolarów w swoim gnieździe emerytalnym, ale włożyłeś tylko 247 500 dolarów! To jest to, co procent składany może zrobić dla Twojej emerytury!

Pamiętaj: Cierpliwość jest kluczem do zobaczenia mocy procentu składanego w akcji.

Jak zacząć inwestować

Do tej pory mówiliśmy o wielu podstawach inwestowania. Oto część, w której wyciągam mój podręcznik gry i prowadzę Cię przez kilka praktycznych sposobów na rozpoczęcie inwestowania.

1. Inwestuj w swoje konto emerytalne w miejscu pracy, aż do momentu, gdy firma dopasuje się do niego.

W zeszłym roku mój zespół i ja przeprowadziliśmy największe badanie, jakie kiedykolwiek przeprowadzono na milionerach, aby przygotować moją książkę „Codzienni milionerzy”. Jedną z niesamowitych prawd, którą odkryliśmy jest to, że ośmiu na 10 milionerów zarobiło swoje pieniądze głównie poprzez inwestowanie w ich 401(k) lub 403(b). To jest ogromne, ludzie! (Jeśli nie masz planu emerytalnego w pracy, nie martw się. Mam coś dla Ciebie w kroku trzecim.)

Teraz, możesz czuć się jakbyś wpatrywał się w miskę zupy alfabetycznej, kiedy czytasz o tych planach! Ale są one prostsze, niż mogłoby się wydawać. Chociaż istnieją pewne różnice między 401(k) i 403(b), oba są sposobami, w jakie pracownicy mogą inwestować przed opodatkowaniem w fundusze inwestycyjne. Nazwy tych planów pochodzą od sekcji kodeksu podatkowego, która je stworzyła. Nazwa 401(k) pochodzi dosłownie od strony 401, sekcji k kodeksu podatkowego. Genialne, co?

Mam dla ciebie dwa magiczne słowa: dopasowanie pracodawcy. Wielu pracodawców oferuje wyrównanie do pieniędzy, które inwestujesz w swoim planie. To jest kod na darmowe pieniądze, ludzie! Załóżmy, że Twoja firma pokryje do 4% Twojego całkowitego dochodu brutto. Jeśli zarabiasz $40,000 rocznie i inwestujesz 4%, otrzymasz $1,600. W ciągu 20 lat, ten 4% dodatek sam w sobie zarobi dla Ciebie ponad 100 000 dolarów przy 10% stopie zwrotu. Spójrz na to w ten sposób: Jeśli nie skorzystasz z tego firmowego wyrównania, wyrzucasz w błoto 100 000 dolarów! Czy przekonałem Cię, abyś poszedł porozmawiać z działem kadr? Dobrze!

2. Zdywersyfikuj swoje inwestycje.

Pomyśl o swoim planie zatrudnienia jak o torbie na zakupy, a o swoich inwestycjach jak o produktach spożywczych. Wkładasz swoje pieniądze do różnych funduszy wewnątrz planu, które pracują dla Ciebie i przynoszą zyski.

Zalecam dywersyfikację inwestycji poprzez rozłożenie ich na cztery rodzaje funduszy inwestycyjnych, które omówiliśmy wcześniej (wzrost i dochód, wzrost, agresywny wzrost i międzynarodowe). Jeśli chcesz uzyskać równą równowagę pomiędzy ryzykiem a zwrotem, przeznacz 25% swojej składki na każdy z tych czterech funduszy.

Upewnij się, że zautomatyzujesz swoje inwestycje. Możesz wybrać, aby wpłacać stały procent lub kwotę dolara z każdej wypłaty. Wpłacanie tych inwestycyjnych dolarów prosto z wypłaty do 401(k) jest jak ćwiczenie mięśni budowania bogactwa. Z czasem staje się on silniejszy i staje się drugą naturą!

3. Otwórz Roth IRA.

IRA to skrót od individual retirement arrangement. Jest to świetny sposób, aby otworzyć konto oszczędnościowe na emeryturę, jeśli jesteś samozatrudniony lub twój pracodawca nie oferuje planu. Możesz udać się do banku lub biura maklerskiego, aby otworzyć takie konto. A nawet jeśli masz tradycyjne 401(k) w pracy, nadal radzę otworzyć Roth IRA.

Słowo Roth oznacza wolne od podatku. Dostaję gęsiej skórki, kiedy to słyszę! Oto dlaczego: W przypadku Roth, inwestujesz teraz dolary po opodatkowaniu, ale Twoje inwestycje rosną bez podatku, a Twoje wypłaty (gdy osiągniesz wiek 59 ½ lat) są wolne od podatku!

Jest więcej szczegółów na temat tego, jak w pełni wykorzystać Roth IRA i 401(k) , ale ogólny pomysł jest taki, że powinieneś:

1) Zainwestować w konto emerytalne swojej firmy do wysokości wolnego meczu.

2) Następnie maksymalnie wykorzystać Roth IRA.

3) Wróć do swojego konta emerytalnego w miejscu pracy i zwiększ swoje składki, aż zainwestujesz 15% swoich dochodów.

Teraz, jeśli Twoja firma oferuje Roth 401(k), możesz umieścić wszystkie swoje 15% inwestycji emerytalnych w tym planie i nazwać to dniem! Ten plan daje Ci przewagę wolnego od podatku wzrostu i wypłat, plus dopasowanie pracodawcy i wyższy limit składek!

Jak dużo powinienem zainwestować?

Jeśli jesteś wolny od długów (z wyjątkiem hipoteki), powinieneś zainwestować 15% swojego dochodu brutto w emeryturę. To wystarczy, aby poczynić realne postępy na emeryturze i zostawia wystarczająco dużo, aby osiągnąć inne cele, takie jak fundusz na studia dla dzieci i wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego.

Teraz mam jeszcze jedną ważną radę: Zostaw swoje inwestycje w spokoju, zwłaszcza gdy rynek się załamuje. Nie wpadaj w panikę! Inwestowanie na giełdzie jest jak jazda kolejką górską. Jest wiele wzlotów i upadków. Ale najgorszą decyzją, jaką można podjąć podczas jazdy kolejką górską, jest wysiąść w środku jazdy!

W świecie inwestycji, to co spada, w końcu wraca do góry. Na przykład, podczas kryzysu finansowego w latach 2007-2009, indeks S&P 500 (który śledzi wyniki 500 największych spółek w USA) spadł o 57% w okresie od października 2007 r. do marca 2009 r.4 Jednakże indeks S&P odżył – do 2013 r. ceny akcji powróciły do normy i od tego czasu stale się poprawiają.5

Czy powinienem skorzystać z usług doradcy finansowego?

Zachęcam wszystkich, którzy dopiero zaczynają swoją inwestycyjną podróż, aby usiedli z profesjonalistą. Ale chcę, abyś pracował tylko z najlepszymi! SmartVestor to darmowa usługa, która łączy Cię z profesjonalistami w dziedzinie inwestowania w Twojej okolicy. Każdy z nich został sprawdzony przez nasz zespół w Ramsey Solutions. Mają oni serce nauczyciela i cierpliwie przeprowadzą Cię przez proces i doradzą, jak iść naprzód.