The domu zakupu podróż może być skomplikowane i emocjonalny proces. Ale z właściwą radą, posiadanie jednego z tych kondominiów lub spółdzielni, które szpiegujesz na StreetEasy, może stać się twoją rzeczywistością. Jedną z pierwszych rzeczy do rozważenia jest to, ile pieniędzy, aby zapisać na zaliczkę. Ilość gotówki, którą płacisz z góry wpływa na finansowanie i miesięczną ratę kredytu hipotecznego. Jak to możliwe, że się zastanawiasz? Matematyka jest prosta – im niższa zaliczka, tym wyższa rata kredytu hipotecznego, w tym (yikes!) stopy procentowe. Więc, co jest wymagane mieszkanie zaliczki dla NYC? Oto arkusz informacyjny.

Zero procentowa zaliczka na mieszkanie

Zapomnij o tym. Kredytodawcy hipoteczni nie dadzą ci pożyczki bez zaliczki. Fakt, że masz gotówkę, aby umieścić w dół – albo z oszczędności lub dar od swoich krewnych – daje kredytodawcy więcej zaufania, że są mniej prawdopodobne, aby nie wywiązać się z płatności hipotecznych. Jak zauważa Richard Barenblatt, specjalista ds. kredytów hipotecznych w Guardhill Financial Corp. Im więcej pieniędzy zainwestowałeś w nieruchomość, tym mniejsze prawdopodobieństwo, że z niej odejdziesz.” A im większa jest twoja zaliczka na mieszkanie, tym bezpieczniejszy jesteś dla kredytodawców, aby postawić na.

3,5 procenta zaliczki na mieszkanie

Ta kwota dla zaliczki na mieszkanie jest ogólnie związana z kredytami FHA 203k. Ubezpieczony przez Federalną Administrację Mieszkaniową, pomagają one niższe dochody i tych, którzy mają niższe wyniki kredytowe uzyskać kredyt hipoteczny. Pożyczki te są udzielane przez zatwierdzonych przez FHA sprzedawców, co oznacza, że jeśli kredytobiorca nie wywiązuje się z umowy, kredytodawca jest objęty ubezpieczeniem.

Numerous FHA zgodne budynki akceptują ten rodzaj kredytu. Jednakże, nie ma zbyt wiele zapasów, więc znalezienie wyboru domów do wyboru może być nieco trudne. Ponadto, pandemia COVID-19 znacznie ograniczyła zatwierdzenia dla tych kredytów, z powodów wyjaśnionych w następnej sekcji.

5 do 10 procent zaliczki na mieszkanie

W przeszłości można było znaleźć kredytodawców gotowych zatwierdzić kredyty z niższą zaliczką na mieszkanie, zwłaszcza w słabo rozwiniętych dzielnicach lub dla nowych inwestycji w takich obszarach. Jednak nie jest to już możliwe z powodu COVID-19. Wśród trwającej pandemii, większość kredytodawców hipotecznych teraz ograniczyć swoje pożyczki do minimum 20 procent down.

Jak wyjaśnia Barenblatt, powody są dwojakie. Ceny sprzedaży złagodniały, zwłaszcza na rynku Manhattanu, „więc kredytodawcy są zaniepokojeni spadającym rynkiem” i spadającymi wartościami. Ponadto, biorąc pod uwagę obecną niestabilność gospodarczą, „kredytodawcy są również zaniepokojeni utratą pracy przez kredytobiorców”, co uniemożliwiłoby im dokonywanie płatności hipotecznych.

20 Percent Apartment Down Payment

To brzmi jak dużo, ale jest to standardowe mieszkanie zaliczki wymagane dla większości spółdzielni desek i sprzedawców w NYC. Na 20 procent w dół, jesteś mniej ryzyka finansowego do kredytodawców, więc są bardziej prawdopodobne, aby być zatwierdzone do kredytu. Czasami kupujący mogą nie mieć takiej kwoty w swoich oszczędnościach i mogą uzupełnić ją o fundusze z rodzinnych prezentów.

30 procent mieszkanie Down Payment

Na głównym miejscu zamieszkania, zalety umieścić w dół więcej niż 20 procent są liczne. Twoja oferta będzie, że dużo silniejsze i bardziej atrakcyjne dla sprzedawcy, i są bardziej prawdopodobne, aby być zatwierdzone do kredytu. Nawet lepiej, możesz być w stanie zabezpieczyć lepszą stopę procentową. Says Barenblatt, „Kredytobiorca ma więcej kapitału własnego i więcej w stawce, co zmniejsza prawdopodobieństwo niewykonania na ich hipoteki.”

Jeśli chcesz kupić nieruchomość inwestycyjną, jak condo planujesz wynająć, oczekiwać, aby umieścić w dół minimum 20 procent i, bezpiecznie, 30 procent. It’s important to note that your interest rates will be higher, too, since it won’t be your primary home.