Medicare Advantage (Część C) jest popularną alternatywą dla Original Medicare (Część A i Część B). Kiedy kupujesz plan Medicare Advantage, nie tracisz żadnych świadczeń, do których jesteś uprawniony w ramach Original Medicare, a w niektórych przypadkach, możesz uzyskać dodatkowe pokrycie, które pomoże obniżyć Twoje koszty opieki zdrowotnej out-of-pocket. Oto, co powinieneś wiedzieć, aby porównać plany Medicare Advantage.

Porównanie planów Medicare Advantage: rodzaje planów

Istnieje kilka rodzajów planów Medicare Advantage:

Organizacje utrzymania zdrowotnego (HMO): Kiedy porównasz plany Medicare Advantage, może się okazać, że HMO są jedynym rodzajem planu dostępnym w twojej okolicy. HMO zazwyczaj wymagają, abyś wybrał głównego dostawcę opieki medycznej, który będzie nadzorował twoją opiekę medyczną, i musisz uzyskać całą swoją nie-nagłą opiekę od dostawców w ramach sieci planu, aby być pokrytym.

Organizacje preferowanych dostawców (PPO*): Medicare Advantage PPOs z drugiej strony pozwalają Ci zobaczyć każdego lekarza, który akceptuje Twój plan, ale płacisz mniej out of pocket, gdy korzystasz z usług dostawców sieciowych. Większość HMO i PPO zawiera pokrycie Medicare Part D dla leków na receptę.

Prywatne plany fee-for-service (PFFS): Plany Medicare Advantage PFFS są mniej powszechne. Plany te również pozwalają na korzystanie z każdego dostawcy, który jest skłonny zaakceptować warunki planu, ale nie każdy dostawca, który akceptuje Medicare akceptuje plany PFFS.

Plany Specjalnych Potrzeb (SNP): Plany Specjalnych Potrzeb są dostępne tylko dla osób, które spełniają określone warunki, takie jak posiadanie poważnych lub przewlekłych dolegliwości zdrowotnych, zakwalifikowanie się zarówno do Medicare jak i Medicaid, lub zamieszkanie w domu opieki lub innej placówce.

Ponieważ plany Medicare Advantage są oferowane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe, nie wszystkie typy planów mogą być dostępne we wszystkich obszarach.

Jak mogę porównać co pokrywają plany Medicare Advantage?

Przez prawo federalne, wszystkie plany Medicare Advantage muszą zapewnić, co najmniej, takie same świadczenia jak Original Medicare. Nie tracisz żadnego pokrycia, kiedy wybierasz Medicare Advantage.

Jednakże, niektóre plany oferują dodatkowe świadczenia, które mogą uczynić je bardziej atrakcyjnymi, w zależności od Twoich potrzeb w zakresie opieki zdrowotnej. Na przykład, wiele planów zawiera pokrycie dla rutynowej opieki wzrokowej, stomatologicznej i słuchowej; niektóre nawet płacą część kosztów związanych z wypełnieniami, ekstrakcjami, kanałami korzeniowymi i protezami. Można nawet znaleźć plan, który obejmuje członkostwo w siłowni Silver Sneakers i program ćwiczeń. Jeśli należysz do Silver Sneakers, możesz być w stanie korzystać z udogodnień w każdej uczestniczącej siłowni lub klubie zdrowia za darmo. Możesz również być w stanie wziąć udział w bezpłatnych lekcjach ćwiczeń.

Jeśli twój plan obejmuje pokrycie leków na receptę z Części D, możesz uzyskać zniżki na leki bez recepty i materiały medyczne.

Jak porównać koszty Medicare Advantage?

Możesz mieć niektóre lub wszystkie z następujących kosztów ze swoim planem Medicare Advantage:

• Miesięczna składka
• Roczny udział własny
• Opłaty lub kwoty współubezpieczenia

Możesz być w stanie kupić plan Medicare Advantage ze składką tak niską jak $0 w twoim obszarze, ale pamiętaj, że nadal musisz płacić normalną składkę Części B, kiedy masz Medicare Advantage. Każda miesięczna składka wymagana przez twój plan jest dodatkiem do składki Medicare Part B.

Niektóre plany Medicare Advantage mają roczny udział własny, chociaż nie wszystkie. Ogólnie rzecz biorąc, jest tylko jeden medyczny udział własny z Medicare Advantage w porównaniu do obu części A i części B udziału własnego z Original Medicare. Możesz również mieć odliczenie na leki na receptę.

Większość planów Medicare Advantage używa struktury podziału kosztów copayment, co oznacza, że płacisz zryczałtowaną opłatę za każdym razem, gdy otrzymujesz opiekę zdrowotną. Możesz zapłacić $15 za wizytę u lekarza pierwszego kontaktu, na przykład, i $50 za podróż na pogotowie lub do centrum pilnej opieki.

Prawnie, każdy plan Medicare Advantage ma maksymalny limit wydatków out-of-pocket ustalony przez rząd federalny. Po osiągnięciu rocznego maksimum wydatków na pokryte wydatki w sieci (jeśli twój plan korzysta z sieci), generalnie nie płacisz nic za pokryte koszty opieki zdrowotnej przez resztę roku.

Który plan Medicare Advantage kosztuje mniej?

Trudno powiedzieć, co każdy Medicare Advantage będzie faktycznie kosztować out-of-pocket, dopóki nie wiesz, jaką opiekę i usługi otrzymasz. Plan z zerową składką może brzmieć jak najtańsza opcja, ale te plany zazwyczaj mają wyższe copayments, deductibles, i out-of-pocket limity niż plany, które pobierają miesięczną składkę. Aby porównać plany Medicare Advantage, musisz wziąć pod uwagę wszystkie koszty.

Na przykład, plan Medicare Advantage z 0$ składką i 6,700$ maksymalnym limitem wydatków może faktycznie kosztować więcej niż plan kosztujący 200$ miesięcznie z 3,000$ maksymalnym limitem wydatków, zwłaszcza jeśli masz stan zdrowia, który wymaga dużo opieki medycznej. Składka nie wlicza się do maksymalnego limitu wydatków.

Jeśli nosisz okulary lub soczewki kontaktowe, lub regularnie korzystasz z rutynowej opieki dentystycznej, te opcjonalne świadczenia również kompensują ogólny koszt Twojego planu Medicare Advantage.

Chcesz wyszukać plany Medicare Advantage w Twojej okolicy? Wystarczy wpisać swój kod pocztowy na tej stronie, aby rozpocząć porównywanie planów Medicare Advantage.

*Dostawcy spoza sieci/niekontraktowani nie są zobowiązani do leczenia członków planu Preferred Provider Organization (PPO), z wyjątkiem sytuacji awaryjnych. W celu podjęcia decyzji o tym, czy plan pokryje usługę świadczoną poza siecią, pacjent lub jego dostawca powinni poprosić o ustalenie organizacji świadczącej usługi przed ich otrzymaniem. Aby uzyskać więcej informacji, w tym na temat udziału w kosztach usług świadczonych poza siecią, należy zadzwonić pod numer działu obsługi klienta planu lub zapoznać się z dokumentem potwierdzającym pokrycie (Evidence of Coverage).

.