With the struggling economy, bank fraud is becoming a more common and easy crime to commit. Złe czasy ekonomiczne powodują desperację finansową, a desperacja finansowa może prowadzić do strasznych wyborów życiowych.
W 2013 roku 60 procent organizacji bankowych było narażonych na rzeczywiste lub usiłowane oszustwa płatnicze. Najczęstszy rodzaj ataku oszustwa pochodzi najpierw z czeków, po których następują oszustwa z kart debetowych i kredytowych.
Ale tylko dlatego, że pojawia się wiele oszustw bankowych, nie oznacza, że opłata nie powinna być traktowana poważnie. Oskarżenie o oszustwo bankowe jest sprawą, która może mieć zarówno federalne, jak i stanowe kary z wysokimi grzywnami. Jeśli ty lub ktoś, na kim ci zależy, nagle znajdzie się pod śledztwem lub zostanie oskarżony o oszustwo bankowe, konieczne jest, abyś szukał reprezentacji u doświadczonego adwokata ds. oszustw bankowych, który pomoże ci walczyć z tymi zarzutami.
Co to jest oszustwo bankowe?
Prawo federalne podaje ogólną definicję oszustwa bankowego, która mówi, że obejmuje ono schemat mający na celu „oszukanie instytucji finansowej” lub wykorzystuje oszustwo, aby uzyskać pieniądze, inne mienie lub coś wartościowego od instytucji finansowej lub od ich posiadaczy kont.
Prawo federalne definiuje również „instytucję finansową” jako bank lub unię kredytową, która jest federalnie ubezpieczona, takie jak banki Rezerwy Federalnej, firmy udzielające kredytów hipotecznych, Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) i inne instytucje, w których strony mogą deponować pieniądze i inne aktywa.
Podług prawa federalnego, oszustwo bankowe może obejmować:
Fałszowanie lub używanie fałszywych dokumentów finansowych
Wyłudzanie pieniędzy
Fałszowanie informacji na wnioskach finansowych
Uzyskiwanie mylących lub fałszywych wycen
Zwiększanie cen zakupu lub pożyczek w celu ukrycia przedpłat
Prawa stanowe niekoniecznie muszą być takie same jak prawo federalne. W Teksasie wiele przepisów dotyczących oszustw bankowych wchodzi w zakres przepisów dotyczących fałszerstw, które mogą obejmować:
Podpisanie cudzego nazwiska na czeku
Zmienienie kwoty czeku bez upoważnienia
Wpłacenie sfałszowanego czeku
Podrobienie aktu notarialnego lub innego dokumentu dokumentu
Przerobienie dokumentu finansowego
Użycie sfałszowanego narzędzia lub dokumentu w celu uzyskania lub przekazania pieniędzy lub własności
Federal Bank Fraud Statute
Under Section 1344 of Title 18, United States Code, rząd musi udowodnić trzy zasadnicze elementy, aby ustalić oszustwo bankowe: 1) świadome wykonanie lub próba wykonania schematu oszustwa; 2) schemat oszustwa był istotny; oraz 3) instytucja finansowa była ubezpieczona przez Federal Deposit Insurance Corporation. Od czerwca 2014 r. Sąd Najwyższy USA orzekł, że rząd nie ma obowiązku ustalenia zamiaru defraudacji.
Oszustwo bankowe jest uważane przez rząd za jedno z najpoważniejszych przestępstw kryminalnych; w rzeczywistości poważniejsze niż zbrojny napad na bank. Osoba, która wypisuje pojedynczy „zły czek” na bank może otrzymać do 30 lat więzienia, podczas gdy osoba, która napada na bank z AK-47 może otrzymać do 20 lat więzienia.
Według badania American Bankers Association’s 2013 Deposit Account Fraud Survey, oszustwa na kontach bankowych w 2012 r. kosztowały sektor bankowy 1 744 mld USD strat. Ponad połowa (54%) tych strat została przypisana oszustwom z wykorzystaniem kart debetowych, podczas gdy 37% strat zostało przypisanych oszustwom z wykorzystaniem czeków. Pozostałe straty (9%) zostały przypisane bankowości internetowej i transakcjom elektronicznym.
Z drugiej strony, środki zapobiegania oszustwom stosowane przez banki udaremniły około 13 miliardów dolarów w oszukańczych transakcjach w 2012 roku.
W tych liczbach zawarta jest rzeczywistość, w której większość Amerykanów nie ufa – i w rzeczywistości poważnie nie lubi – branży bankowej. Amerykanie, jako całość, generalnie wierzą, że banki były odpowiedzialne za prawie całkowity upadek gospodarki narodowej w 2008 roku. Pojawiło się wystarczająco dużo wiarygodnych informacji wprowadzonych na rynek publiczny, aby, co najmniej, uzasadnić powszechnie panujące przekonanie, że branża bankowa i hipoteczna zaangażowała się w rażące celowe oszustwa, tak bardzo, że rzuciły one światową gospodarkę na kolana.
Na przykład, w 2014 roku, New York U.Sędzia Sądu Okręgowego Nowego Jorku Jed S. Rakoff napisał w THE NEW YORK REVIEW OF BOOKS, że Financial Crisis Inquiry Commission – jeden z kilku podmiotów rządowych poproszonych o zbadanie „finansowego krachu” – użył wariantów słowa „oszustwo” nie mniej niż 157 razy w opisie tego, co doprowadziło do krachu. Sędzia Rakoff zauważył, że w raporcie końcowym Komisji Śledczej stwierdzono, że nastąpiło „systemowe załamanie” zarówno w zakresie odpowiedzialności, jak i etycznego zachowania.
Podczas gdy wielkie banki, takie jak JP Morgan Chase, Bank of America i Wells Fargo, zostały ukarane cywilnie grzywnami w wysokości miliardów dolarów – z których większość można odliczyć od podatku – żaden z ich dyrektorów nie został oskarżony, a tym bardziej ścigany za oszustwa (lub jakikolwiek inny rodzaj przestępstw kryminalnych) związane z finansowym krachem.
Nie powinno to dziwić. Wiele źródeł – w szczególności Transactional Records Access Clearinghouse na Uniwersytecie Syracuse (TRAC) – donosiło, że liczba ściganych oszustw bankowych pod rządami administracji Obamy (według niektórych raportów nawet o 39%) jest dramatycznie niższa niż w poprzednich latach.
Na przykład, w samym tylko 2011 roku rząd federalny podjął mniej niż 1400 postępowań w sprawie oszustw popełnionych przez instytucje finansowe. TRAC poinformował HUFFINGTON POST, że spadek liczby ścigania takich oszustw niekoniecznie odzwierciedla spadek liczby oszustw popełnianych przez instytucje finansowe. The POST zauważył, że podczas gdy rząd ścigał wiele małych instytucji finansowych w 2011 roku, „krytycy twierdzą, że zaniedbał zbadanie możliwych nieprawidłowości wśród największych banków w kraju w latach poprzedzających kryzys hipoteczny.”
Oszustwo bankowe w Teksasie
W Teksasie, jeśli oskarżenie o oszustwo bankowe mieści się w zakresie fałszerstwa, możesz zostać oskarżony o wykroczenie lub przestępstwo, w zależności od tego, co było zaangażowane i czy ofiara była osobą starszą.
Przestępstwo w więzieniu stanowym. Fałszerstwo jest przestępstwem stanowym w Teksasie, jeśli przedmiotem przestępstwa był testament, akt notarialny, kredyt hipoteczny, czek, karta debetowa lub kredytowa, umowa lub zwolnienie wykorzystywane jako zapłata za pieniądze lub w celu wyłudzenia pieniędzy z konta finansowego. Przestępstwo to podlega karze grzywny w wysokości do 10 000 USD oraz karze pozbawienia wolności od 18 miesięcy do 2 lat.
Przestępstwo trzeciego stopnia. Fałszerstwo jest przestępstwem trzeciego stopnia, jeśli przedmiotem transakcji były pieniądze papierowe, akcje, obligacje lub coś wydanego przez rząd stanowy lub krajowy. Przestępstwo trzeciego stopnia jest karane grzywną w wysokości do $10,000 i 2 do 10 lat więzienia.
Wykroczenie. Fałszerstwo jest wykroczeniem klasy A, jeśli przedmiot, którego dotyczy, nie jest wymieniony w dwóch zarzutach o przestępstwo. Wykroczenia klasy A są karane grzywną w wysokości do 4000 dolarów i karą do jednego roku pozbawienia wolności.
Wykroczenia klasy A są karane grzywną w wysokości do 4000 dolarów i karą do jednego roku pozbawienia wolności.