Mieszanka wyborów dla inwestorów.

Fundusze wspólnego inwestowania mogą pomóc zdywersyfikować portfel emerytalny, niezależnie od tego, czy szukasz wzrostu poprzez ekspozycję na akcje, czy dochodu z dywidendy. Vanguard jest znany z oferowania tanich funduszy indeksowych i exchange-traded funds, które pomagają inwestorom osiągnąć ich cele emerytalne. „Inni brokerzy dyskontowi, tacy jak Fidelity, również oferują konkurencyjne fundusze, ale często nie mają one takich osiągnięć jak ich odpowiedniki w Vanguard” – mówi Jay Abolofia, doradca finansowy i założyciel Lyon Financial Planning w Weston, Massachusetts. Wybór odpowiedniej mieszanki funduszy Vanguard do włączenia do portfela nie jest łatwym zadaniem, biorąc pod uwagę ich szeroką gamę. Jeśli zastanawiasz się, które fundusze Vanguard są lepsze, oto siedem najlepszych opcji wartych rozważenia, w tym najlepsze fundusze obligacji na emeryturę.

Vanguard Total Bond Market ETF (ticker: BND)

Obligacje mogą działać jako bufor przeciwko zmienności rynku akcji podczas inwestowania na emeryturę. BND jest jednym z najlepszych funduszy obligacji oferowanych przez Vanguard pod względem kosztów, rentowności i wydajności. Obecna rentowność wynosi 2,5%, podczas gdy fundusz ma niemalże najniższy w historii wskaźnik kosztów na poziomie 0,04%. Fundusz, który śledzi wyniki Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index, ma 10-letnią kroczącą stopę zwrotu w wysokości 3,78%. Ryan Scribner, współwłaściciel strony poświęconej finansom osobistym Investing Simple, twierdzi, że Vanguard Total Bond Market ETF może być świetną opcją do zbudowania prostego portfela. „Fundusz ten świetnie sprawdza się w przypadku podejścia portfela dwufunduszowego, które zasadniczo polega na inwestowaniu w niskooprocentowany fundusz obligacji i fundusz akcji.”

Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

Jeśli stosujesz strategię dwufunduszową, VTWAX może być solidnym towarzyszem BND. „Ten fundusz daje nie tylko zdywersyfikowaną ekspozycję na spółki w USA, ale również na spółki międzynarodowe” – mówi Scribner. Włączenie akcji międzynarodowych do planu emerytalnego może mieć sens, jeśli masz nadzieję na dywersyfikację z akcjami o dużej kapitalizacji. Na przykład, niektóre z najważniejszych akcji obejmują Apple (AAPL) i Microsoft Corp. (MSFT), a także Amazon.com (AMZN) i Facebook (FB). Jako nowsza oferta, Vanguard Total World Stock Index Fund nie ma tak długiej historii jak inne fundusze Vanguard – ale może być dobrym dodatkiem, jeśli szukasz taniej opcji indeksu, aby uzyskać ekspozycję na rynki zagraniczne.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Vanguard Total Bond Market Index Fund jest jednym z najlepszych funduszy obligacji na emeryturę, jeśli szukasz alternatywy dla BND. Podobnie jak wersja ETF, fundusz ten śledzi wyniki Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index, który mierzy wyniki publicznych obligacji o ratingu inwestycyjnym i papierów wartościowych o stałym dochodzie. VBTLX oferuje podobną rentowność, na poziomie 2,47%, choć wskaźnik kosztów jest nieco wyższy i wynosi 0,05%. Pod względem wyników, VBTLX jest po szyję z BND, w oparciu o 10-letnią kroczącą stopę zwrotu. Ale w porównaniu z BND, fundusz ten ma znacznie niższą cenę akcji, co może uczynić go atrakcyjnym wyborem, jeśli szukasz okazji do skorzystania z okazyjnych zakupów funduszy obligacji Vanguard.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

VTSMX jest jednym z najlepszych funduszy indeksowych Vanguard do rozważenia w celu uzyskania ekspozycji na amerykański rynek akcji w całości podczas planowania emerytury. „Jest to bardzo szeroki fundusz indeksowy, mający na celu śledzenie wyników krajowych akcji wszystkich rozmiarów” – mówi Robert Johnson, profesor finansów w Heider College of Business na Uniwersytecie Creighton. Konkretnie, Vanguard Total Stock Market Index Fund wykorzystuje CRSP US Total Market Index jako swój benchmark, który obejmuje akcje o małej, średniej i dużej kapitalizacji, jak również akcje mikro, które są notowane na New York Stock Exchange i Nasdaq. Johnson twierdzi, że najlepsze cechy funduszu to wskaźnik kosztów na poziomie 0,14% i niski wskaźnik obrotu inwestycyjnego wynoszący zaledwie 4%.

Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

Fundusze Vanguard target-date mogą oferować uproszczone podejście do inwestowania na emeryturę, co można docenić, jeśli dopiero wchodzimy na rynek. VFFVX może odpowiadać inwestorom, którzy mają dłuższy horyzont do planowania emerytury. „Jeśli jesteś jeszcze nowy na rynku pracy, chcesz skorzystać z tego funduszu 40 lat przed emeryturą” – mówi Michael Hammelburger, dyrektor generalny firmy konsultingowej The Bottom Line Group. „Jego aktywa są zdywersyfikowane w akcje krajowe i międzynarodowe, z przesunięciem w kierunku obligacji w następnej dekadzie”. W liczbach, Vanguard Total Retirement 2055 Fund oferuje 2,26% stopę zwrotu i niski wskaźnik rotacji na poziomie 3%. Wskaźnik kosztów funduszu wynosi 0,15%, a jego pięcioletni bieżący zwrot wynosi 6,77%.

Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

Fundusze zrównoważone oferują to, co najlepsze z obu światów, ze strategiczną mieszanką akcji i obligacji. VBIAX charakteryzuje się podziałem 60-40. W pełni zrównoważona strategia indeksowa, taka jak ta oferowana przez Vanguard Balanced Index Fund, pozwala na w pełni zdywersyfikowane portfolio w jednym miejscu, mówi Christopher Caruso, doradca ds. majątku prywatnego w Glovista Investments. Jako fundusz indeksowy, jest on wyjątkowy w tym, że śledzi dwa bazowe benchmarki: CRSP US Total Market Index oraz Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index. Fundusz ten oferuje pasywne inwestowanie przy niskim wskaźniku kosztów na poziomie 0,07%, z dochodem 2,02%. Jedną rzeczą, którą należy zauważyć jest to, że VBIAX ma wyższy wskaźnik obrotu w porównaniu z innymi funduszami Vanguard na poziomie 37%.

Vanguard Long-Fundusz Vanguard Long- Term Investment-Grade Fund (VWESX)

Jedną z ostatnich opcji do rozważenia, jeśli jesteś zainteresowany znalezieniem najlepszych funduszy obligacji na emeryturę jest VWESX. Ten fundusz jest przeznaczony dla osób poszukujących dochodu emerytalnego i inwestuje głównie w wysokiej jakości papiery wartościowe o stałym dochodzie, z niektórymi papierami wartościowymi średniej jakości również zawartymi w mieszance. W porównaniu z niektórymi innymi funduszami obligacji wymienionymi tutaj, Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund oferuje jedną z najlepszych stóp zwrotu ogółem na poziomie 3,22%. Charakteryzuje się on również imponującą 10-letnią bieżącą stopą zwrotu wynoszącą 8,11%. Pod względem kosztów jest on nieco droższy od innych funduszy obligacji oferowanych przez Vanguard. Ale nawet przy wskaźniku kosztów na poziomie 0,22%, VWESX nadal jest jednym z najbardziej opłacalnych sposobów budowania obligacyjnego portfela emerytalnego poprzez Vanguard.

Sprawdź najlepsze fundusze Vanguard na emeryturę:

— Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

— Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

— Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

— Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

— Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

— Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

— Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (WESX)

More From US News & World Report

• Retirement Investing for Retirees Amid the Downturn

.

• 5 Best Health Care REITs for a Retirement Portfolio

• 11 Steps to Retire at 50 According to FIRE Retirement Pros