¿Piensa pagar la deuda médica con una tarjeta de crédito? Sopese sus opciones primero.

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¿Piensa pagar esa gran factura médica con una tarjeta de crédito? Es posible que quiera pensarlo dos veces.

Pagar una deuda médica con una tarjeta de crédito puede ser una mala idea, a menos que esté tratando de ganar recompensas con la tarjeta de crédito y pueda pagar el saldo en el mismo ciclo de facturación, dice Bruce McClary, un portavoz de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.

Sin embargo, un estudio realizado en 2020 por el Fondo de la Commonwealth encontró que alrededor de un tercio de los encuestados con seguro insuficiente asumió una deuda de tarjeta de crédito para pagar las facturas médicas. Además, el 37% dijo que había agotado sus ahorros para pagar las facturas médicas, y el 40% dijo que la deuda médica tenía un impacto negativo en su calificación crediticia, ya que las facturas médicas no pagadas podrían ser enviadas a las colecciones.

Aquí se explica por qué usar una tarjeta de crédito para pagar su deuda médica podría ser una mala idea, junto con algunos consejos que pueden ayudarle a eliminar su deuda médica antes.

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  • ¿Por qué es arriesgado pagar las facturas médicas con una tarjeta de crédito?
  • Ponga sus facturas bajo el microscopio
  • Hable con su proveedor

¿Por qué es arriesgado pagar las facturas médicas con una tarjeta de crédito?

¿Cómo puede convertirse en un problema potencial cargar una deuda médica a su tarjeta de crédito? En primer lugar, cuando paga una factura médica importante con una tarjeta de crédito, podría estar pasando de una deuda sin intereses durante algún tiempo a otra que acumula intereses de inmediato.

Por ejemplo, una factura médica de 4.000 dólares en una tarjeta de crédito con un interés del 18%, con pagos mensuales de 200 dólares durante dos años, le costaría alrededor de 800 dólares en intereses.

También podría tener futuras emergencias que aumenten el saldo y lleven al límite su tarjeta. Un saldo más elevado eleva el índice de utilización del crédito -un factor que se utiliza a menudo para calcular la puntuación crediticia-, lo que puede perjudicar su salud crediticia.

Así que antes de sacar la tarjeta de crédito, compruebe si puede reducir (o incluso eliminar) su deuda médica.

Cómo obtener ayuda para pagar las facturas médicas

Ponga sus facturas bajo el microscopio

Antes de pagar la factura, averigüe cuánto debe realmente. Aunque las investigaciones varían mucho, Medical Billing Advocates of America ha descubierto que alrededor del 80% de las facturas médicas de sus clientes contienen al menos un error, dice Tina Pashley, portavoz de MBAA.

Asegúrese de examinar sus facturas médicas en busca de errores comunes, entre los que se incluyen …

  • Procedimientos innecesarios o apósitos o suministros no utilizados – ¿Un médico pidió un carro de paradas para su habitación de hospital que no se utilizó? Tal vez una enfermera sacó suministros para un procedimiento que nunca se llevó a cabo. Busque cargos duplicados y revise su factura línea por línea con el departamento de facturación para eliminar las inexactitudes.
  • Errores de codificación – Los honorarios médicos se basan en complicados códigos de facturación, y sus posibilidades de averiguarlos son escasas. En su lugar, busque los cargos que parezcan especialmente altos, lo que podría indicar una codificación incorrecta, y llévelos a la atención del departamento de facturación. Puede encontrar los precios típicos de los procedimientos médicos en FAIR Health’s Consumer Cost Lookup y Healthcare Blue Book.
  • Errores del seguro – Estudie su póliza de seguro para ver qué está cubierto y compare los formularios de Explicación de Beneficios de su compañía de seguros con las facturas médicas. Si encuentra discrepancias, llame al departamento de atención al cliente de su compañía de seguros.

Para las deudas más elevadas, puede considerar la posibilidad de contratar a un defensor de pacientes o de facturación médica cualificado para que compruebe los errores y negocie con el hospital. La mayoría de los defensores cobran una tarifa media por hora que oscila entre los 100 y los 200 dólares, o entre el 20% y el 30% de la cantidad ahorrada.

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Hable con su proveedor

También puede ahorrar dinero negociando con el hospital.
Tener una conversación con un proveedor al principio del proceso para encontrar un plan de pago asequible puede ayudar mucho, incluso si se llega a un punto más tarde en el que no se puede continuar con los pagos, dice McClary.

Asegúrese de mantener un tono nivelado y hablar de la situación racionalmente. Al mismo tiempo, no deje que el personal de facturación le presione para que haga pagos mensuales que no puede pagar.

Consulte estos cuatro consejos para negociar.

  1. Trate de ganar. Los hospitales y los médicos suelen tener pérdidas cuando envían las deudas a las agencias de cobro. Las agencias de cobro suelen cobrar a los acreedores un porcentaje que oscila entre el 15% y el 30% de la deuda en caso de éxito en el cobro, según Roger Medlin, director ejecutivo de la Asociación de Cobradores de Georgia. Por lo general, a usted y al hospital les conviene acordar una cifra que le ahorre al hospital las molestias y el coste de remitir su factura a un tercero.
  2. Tire de una cifra. Por ejemplo, intente preguntar si puede pagar 2.000 dólares ahora mismo para que desaparezca su factura de 4.000 dólares. Si el hospital acepta, asegúrese de obtener todos los acuerdos de pago por escrito.
  3. Pregunte por los programas de caridad. Los hospitales suelen tener programas con fondos para ayudar a los no asegurados, desempleados y otros. Averigüe si se aplica alguno.
  4. Desafíe la facturación injusta. Si le han hecho una cirugía chapucera o algún otro resultado malo, hable con un gestor de riesgos del hospital y dígales que no quiere que le facturen el error.

En resumidas cuentas

Aunque puede ser tentador utilizar sus tarjetas de crédito para pagar las facturas médicas, dependiendo de sus circunstancias puede ser más inteligente tratar de negociar un plan de pago sin intereses y desgastar la deuda hasta que se pague para que pueda seguir adelante con sus objetivos financieros.

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Sobre el autor: Deb Hipp es una escritora independiente con una licenciatura en inglés y escritura creativa de la Universidad de Missouri-Kansas City. Cuando no está escribiendo sobre finanzas personales y nuevas… Leer más.