Je denkt misschien bij “de bank” aan de plek waar je je spaar- en betaalrekeningen bewaart, maar deze financiële instellingen bieden nog veel meer. Naarmate de concurrentie toeneemt en de technologie voortschrijdt, bieden banken (met inbegrip van kredietverenigingen en spaarinstellingen) steeds meer diensten aan om klanten aan te trekken – en te behouden. Of u nu voor het eerst een spaarrekening opent of al jaren bankiert, het is handig om te weten welke diensten uw bank aanbiedt, zodat u er optimaal van kunt profiteren. Om u op weg te helpen, hier is een lijst van de andere diensten die de meeste banken bieden.

Andere soorten rekeningen

Op het eerste gezicht heb je een betaalrekening om rekeningen en dagelijkse uitgaven te betalen, plus een spaarrekening om een noodfonds op te bouwen. De meeste banken bieden ook geldmarktrekeningen, die meestal een betere rente bieden dan spaarrekeningen, evenals depositocertificaten (CD’s), college-spaarplannen, individuele pensioenrekeningen (IRA’s) en beleggingsrekeningen.

Deze rekeningen zijn ontworpen om u te helpen sparen voor financiële doelen op de langere termijn – denk aan college voor de kinderen en pensioen voor u – en u te helpen uw vermogen te laten groeien door uw geld te beleggen. Die spaarrekening die u hebt, betaalt misschien slechts 0,01% rente, bijvoorbeeld, maar zet dat geld op een cd en het kan 3% opleveren. Als u extra geld op uw betaal- of spaarrekening hebt, is het de moeite waard om te kijken naar de andere rekeningaanbiedingen van uw bank om te zien of er een betere plek is om uw geld te stash.

Kaarten

U hebt misschien al een geldautomaat of een debetkaart gekoppeld aan uw betaalrekening, maar uw bank biedt mogelijk ook een eigen merkcreditcard aan. Omdat plastic is big business, veel banken zijn bereid om te gooien aanzienlijke perks uw manier als u zich aanmeldt voor een kaart – met inbegrip van inleidende cash bonussen, contant geld en reizen beloningsprogramma’s en extra beloningen punten voor bestaande klanten. Natuurlijk kan het zijn dat uw bank niet de kaart aanbiedt die het beste voor u zou werken, dus het loont om rond te shoppen om de beste creditcarddeal te vinden.

Leningen

Een manier waarop banken geld verdienen, is door deposito’s te accepteren en dat geld vervolgens te gebruiken om leningen aan klanten te verstrekken. Een belangrijke structuur van kredietunies, bijvoorbeeld, is het creëren van een cyclus van wederzijdse hulp waarbij het spaargeld van een lid verandert in een lening van een ander lid. Naast de standaardprogramma’s voor hypotheken en autoleningen, bieden de meeste banken ook home equity lines of credit – waarmee u kunt lenen tegen het eigen vermogen in uw huis – plus herfinancieringsleningen, persoonlijke leningen, particuliere studentenleningen en leningen voor kleine bedrijven. Houd er rekening mee dat uw bank mogelijk niet de beste leningsvoorwaarden of -tarieven biedt, dus het is een goed idee om aanbiedingen van andere banken (zowel bakstenen als online) te vergelijken voordat u een beslissing neemt.

Kluisjes

Een kluisje (soms een kluisje genoemd), is een individueel beveiligde container die in de kluis van een verzekerde bank leeft. U kunt mogelijk een kluis huren bij uw bank om uw belangrijke persoonlijke documenten – zoals contracten en zakelijke papieren, militaire ontslagpapieren, fysieke aandelen en obligatiecertificaten – veilig te bewaren, samen met verzamelobjecten en familiestukken.

Omdat u alleen tijdens bankuren toegang hebt tot uw kluis – en waarschijnlijk niet in het weekend en op feestdagen – moet u alleen items opslaan die u niet nodig hebt in een noodgeval. Paspoorten, medische richtlijnen, duurzame volmachten en andere documenten die u plotseling nodig zou kunnen hebben, kunnen beter op een veilige plek thuis worden bewaard. Merk op dat de inhoud van de doos niet op dezelfde manier verzekerd is als het geld op uw betaal- en spaarrekeningen. Als u dekking wilt voor de spullen in uw safeloket, zult u de verzekering zelf moeten afsluiten. Een aanhangsel op uw woonverzekeringspolis is een goede plek om te beginnen.

Trust Services

Een trustrekening is een fiduciaire regeling waarbij een aangewezen derde trustee activa beheert namens een andere persoon of groep, bekend als de begunstigde of begunstigden. De trustee is vaak een familielid, advocaat of accountant die de verantwoordelijkheid voor het beheer van de rekening heeft aanvaard – maar het kan ook de trustafdeling van uw bank zijn. (Voor meer, zie Moet u uw vertrouwen in een trust stellen?)

Typisch leveren banken twee primaire trustdiensten: trustadministratie en beleggingsbeheer. Als trustbeheerder kan de trustafdeling van de bank fungeren als de enige trustee of als co-trustee met een andere persoon om ervoor te zorgen dat de rekening wordt behandeld in overeenstemming met de trustvoorwaarden, waaronder het uitbetalen van cheques en onroerend goed, het beheren van effecten voor de rekening, het indienen van staats- en federale belastingen voor de trust en het handhaven van de juiste verzekering voor de trustactiva. Banken kunnen een jaarlijkse vergoeding in rekening brengen voor deze diensten of factureren op een à la carte-basis, waarbij elke dienst een specifieke vergoeding in rekening wordt gebracht.

Als beleggingsbeheerder kan de trustafdeling van de bank de trustactiva beheren en activa beleggen en afstoten volgens de trustdocumenten. Deze diensten op het gebied van portefeuillebeheer kosten doorgaans tussen 1% en 2% van het beheerde nettovermogen, met inachtneming van een minimumvergoeding. Hoewel de meeste banken zich houden aan traditionele beleggingen, zoals aandelen, obligaties, contanten en onroerend goed, specialiseren sommige zich in specifieke activaklassen. Een bank in Texas, bijvoorbeeld, kan zich richten op beleggingen in vee en olierechten, terwijl een bank in New York City zich kan specialiseren in onroerend goed.

Verschillen Banken, Kredietunies en Spaarinstellingen?

Termen als “bank”, “kredietunie” en “spaarbank” worden vaak door elkaar gebruikt, maar er zijn enkele duidelijke verschillen. Banken, bijvoorbeeld, zijn gemeenschap, regionale of nationale bedrijven met winstoogmerk die eigendom zijn van particuliere investeerders en onder toezicht staan van een raad van bestuur die wordt gekozen door de aandeelhouders.

Credit unions, aan de andere kant, zijn financiële coöperaties zonder winstoogmerk die eigendom zijn van leden en worden geleid door een raad van bestuur gekozen door de leden. De leden hebben meestal een gemeenschappelijke band (bekend als het “gebied van lidmaatschap” van de kredietunie), zoals werken voor dezelfde werkgever of behoren tot dezelfde school of vakbond. (Voor meer, zie 6 voordelen van het gebruik van een Credit Union.)

Finitief, spaarinstellingen (meestal spaarbanken genoemd) zijn gespecialiseerd in de financiering van onroerend goed. Ze worden bestuurd door een gekozen raad van bestuur en zijn eigendom van ofwel een vennootschap of een onderlinge – een particuliere onderneming waar de eigendom wordt gedeeld onder haar klanten of polishouders. Spaarbanken hebben altijd “SSB” of “FSB” achter hun naam om aan te geven of ze een staatsspaarbank (SSB) of federale spaarbank (FSB) zijn.

Weliswaar bieden al deze entiteiten dezelfde basisbankdiensten (bijv, betaal- en spaarrekeningen), banken richten zich op zakelijke en consumentenrekeningen; kredietunies benadrukken consumentendeposito- en leendiensten; en spaarbanken concentreren zich op vastgoedfinanciering.

The Bottom Line

Banken bieden een scala aan diensten naast betaal- en spaarrekeningen. U kunt meer te weten komen over de line-up van diensten van uw bank door de website te bezoeken, het nummer van de klantenservice te bellen of langs te gaan voor een persoonlijk bezoek aan een lokaal filiaal. Als uw bank niet de diensten biedt die u nodig hebt, kan het tijd zijn om een nieuwe te vinden, of dat nu een bakstenen kredietunie in uw woonplaats is of een online bank die geweldige tarieven biedt.

Houd er rekening mee dat uw bank waarschijnlijk verschillende versies van zijn rekeningen aanbiedt – het kan bijvoorbeeld studenten-, relatie-, premier- en “gouden” betaalrekeningen aanbieden. Omdat deze verschillende accounts verschillende extraatjes bieden, loont het om uw bank te bellen (of online te kijken) om ervoor te zorgen dat u de beste rekening voor uw financiële situatie hebt. Als u bijvoorbeeld een minimumsaldo op uw betaalrekening aanhoudt, kunt u mogelijk de maandelijkse onderhoudskosten vermijden. Ook als u een oudere volwassene bent, kunt u in aanmerking komen voor een “gratis” betaalrekening zonder maandelijkse kosten en zonder rekeningminima. Of u nu op zoek bent naar een nieuwe rekening of wilt weten of een bestaande rekening nog steeds financieel zinvol is, het is een goed idee om te kijken naar het scala aan diensten dat banken aanbieden.