Denkt u aan de financiering van een tweede woning of vastgoedbelegging? De Fannie Mae-richtlijnen voor vastgoedbeleggingen en tweede woningen kunnen lastig te begrijpen zijn. Elk type lening verschilt in termen van minimale aanbetaling, rentetarieven en kredietvereisten. Voordat u koopt, is het belangrijk om de verschillen tussen elke lening te kennen en welke voor u geschikt is. Daarom zetten we in dit blogartikel alles op een rijtje wat u moet weten:

1. Wat zijn de verschillen tussen tweede huizen en vastgoedbeleggingen?
2. Wat zijn de Fannie Mae-richtlijnen voor tweede huizen?
3. Wat zijn de Fannie Mae richtlijnen voor vastgoedbeleggingen?
4. Hoe verschilt de financiering tussen de twee?

Wat zijn de verschillen tussen tweede huizen en vastgoedbeleggingen?

Een tweede huis is een woning waar u gedurende het jaar enige tijd verblijft, terwijl een vastgoedbelegging een woning is die u bezit maar niet bewoont. Vastgoedbeleggingen zijn uitsluitend bedoeld om inkomsten te genereren. En hoewel u een tweede huis een deel van het jaar kunt verhuren, moet u het pand voor 10 procent van het aantal verhuurde dagen bewonen om het als een tweede huis te laten tellen.

Wat zijn de Fannie Mae-richtlijnen voor tweede huizen?

Voor leningen voor een eerste woning gelden doorgaans aantrekkelijkere rentetarieven en minder strenge kwalificatie-eisen dan voor tweede woningen en vastgoedbeleggingen. Om die reden kan het verleidelijk zijn om te proberen een tweede huis te classificeren als een primaire woning. Maar liegen op een hypotheekaanvraag of het plegen van hypotheekfraude kan in ernstige gevallen leiden tot hoge boetes of gevangenisstraf. Om er zeker van te zijn dat u de woning gebruikt op de manier die u claimt, zijn er een paar richtlijnen voor tweede woningen:

• Moet een deel van het jaar door de eigenaar worden bewoond: Volgens de IRS is dit ofwel 14 dagen per jaar of 10 procent van het aantal dagen dat het wordt verhuurd (afhankelijk van welke groter is)
• Beperkt tot een eenheidswoning, zoals een huis, appartement of flatgebouw (in tegenstelling tot een heel flatgebouw)
• Kredietnemer moet de exclusieve controle over het pand hebben
• Mag geen huurwoning of timeshare-overeenkomst zijn: U kunt het pand echter wel een deel van het jaar verhuren, zolang de huuropbrengsten niet worden gebruikt voor in aanmerking komende doeleinden
• Mag niet onderworpen zijn aan overeenkomsten die een beheermaatschappij controle geven over de bezetting van het pand
• Het pand mag seizoensgebonden zijn, maar er zijn meer hypotheekopties voor onroerend goed dat het hele jaar door bewoond wordt

Een lening voor een tweede huis is een goede optie voor u als u geïnteresseerd bent in de financiering van een vakantiewoning of als u uw tijd verdeelt over twee of meer steden. Het kan ook een goede optie voor u zijn als u zich geen huis kunt veroorloven waar u woont, maar wilt investeren in onroerend goed elders.

Wat zijn de richtlijnen voor vastgoedbeleggingen van Fannie Mae?

Een vastgoedbelegging is een woning die u van plan bent te verhuren of te gebruiken om inkomsten te genereren. Het kan een condo, huis, of een woning tot een totaal van vier eenheden zijn voordat het wordt beschouwd als commercieel onroerend goed.

Als u op zoek bent om te investeren in een woning met vijf of meer eenheden, zal uw geldschieter het financieringsgesprek een beetje anders inkaderen. Terwijl residentiële leningacceptatie zich richt op de krediet- en inkomensgeschiedenis van de individuele kredietnemer, is commerciële leningacceptatie gebaseerd op de verwachte netto bedrijfsopbrengsten van het actief.

Er zijn veel manieren om te gaan over het investeren in onroerend goed, met inbegrip van “house hacking,” het afsluiten van een home equity loan, verhuizen naar een nieuw huis en het omzetten van uw bestaande woning in een huurwoning, en het afsluiten van een conventionele hypotheek om een beleggingspand te kopen. Als u besluit om een conventionele hypotheek voor vastgoedbeleggingen te nemen, moet deze voldoen aan de richtlijnen van Freddie of Fannie als zij de hypotheek op de open markt willen kopen.

Uw schuld-tot-inkomen verhouding en kasreserves zullen de aanbetaling en credit score vereisten voor een vastgoedbelegging bepalen. En u kunt de Fannie Mae geschiktheidsmatrix controleren om te zien wat de vereisten zijn voor het type onroerend goed dat u op het oog hebt.

Ongeacht uw situatie is een van de beste manieren om door te gaan met de financiering van een vastgoedbelegging om samen te zitten met een leningsofficier en uw opties te bespreken.

→ Bent u op zoek naar een Fannie Mae-investeringspand of tweede woninglening? radius is hier om te helpen. Neem contact op met een van onze leningsmedewerkers om uw vragen beantwoord te krijgen.

Hoe verschilt de financiering tussen de twee?

Investeringsobjecten worden door kredietverstrekkers als een groter risico beschouwd dan leningen voor hoofdverblijfplaatsen, omdat u niet in het pand woont en u mogelijk meer kans hebt om in gebreke te blijven. Tweede woning leningen zijn ook van iets meer risico dan primaire woning leningen om soortgelijke redenen. Als gevolg van dat verhoogde risico voor kredietverstrekkers, financiering heeft de neiging om strenger voor tweede huizen en vastgoedbeleggingen. Hier zijn een paar van de manieren waarop de financiering verschilt tussen primaire woning leningen, tweede huis leningen, en vastgoedbeleggingen leningen:

• Aanbetaling
• 10-20 procent voor tweede huizen
• 15-30 procent voor vastgoedbeleggingen

• Rente
• Tweede huis: Kan iets hoger zijn dan primaire woning tarieven, maar zijn vaak op gelijke
• Beleggingspand: Neiging om iets hoger te zijn dan primaire woning en tweede huis tarieven
• Cash reserves
• Tweede huis: Twee maanden betalingen in kasreserves
• Beleggingspand: 6-12 maanden aan kasreserves of spaargeld of ten minste 2% van het hypotheeksaldo op de huurwoning
• Huurinkomsten
• Tweede woning: U moet in aanmerking komen op basis van uw eigen inkomen en schulden
• Beleggingspand: Tot 75% van de verwachte huurinkomsten kan in aanmerking worden genomen voor kwalificatiedoeleinden, hoewel kredietverstrekkers potentiële huurinkomsten kunnen negeren als u geen ervaren verhuurder bent

Hoewel de tarieven voor vastgoedbeleggingen meestal iets hoger zijn dan primaire woningen, zijn de tarieven in het algemeen momenteel laag, waardoor dit een geweldige tijd is om te investeren in extra onroerend goed als u in de positie bent om dit te doen.

De financiering van uw tweede huis of vastgoedbelegging

Om ervoor te zorgen dat u het juiste type hypotheek krijgt voor het onroerend goed dat u op het oog hebt, kan het nuttig zijn om uw situatie te bespreken met een ervaren leningsofficier. Om meer te weten te komen over de financiering van een tweede huis of vastgoedbelegging, kunt u een afspraak maken om vandaag nog te spreken met een radius loan officer.