Er zijn veel redenen waarom mensen niet aan een budget beginnen, maar ik denk dat de grootste boosdoener vaak de perceptie is dat budgettering een hoop werk kost. Je moet tijd besteden aan het nadenken over je prioriteiten (en dat is het echte werk), en je moet budgetteren wanneer je betaald krijgt. Maar het ergste is het bijhouden van al die rekeningen, toch?

We merken dat veel mensen worstelen met budgettering omdat ze gewoon te veel rekeningen hebben om bij te houden. Het is gemakkelijk om elke dag een of twee rekeningen te controleren, maar de meeste mensen hebben veel rekeningen. Vrijwel iedereen heeft op zijn minst een spaar- en een betaalrekening. Maar sommigen hebben meerdere betaalrekeningen – één voor rekeningen, één voor geld voor plezier, en nog één voor al het andere.

Dan zijn er creditcards. Elk bedrijf lijkt nu in de creditcard business, en je kunt niet om hun verkooppraatjes heen, of je nu kleren koopt bij Kohl’s of probeert een beetje slaap te krijgen op een vlucht van American Airlines. En er is altijd wel een nieuwe kaart met beloningen die net iets beter zijn dan wat je nu hebt. Het is geen wonder dat we er zoveel hebben.

Spaarrekeningen zijn echter de grote boosdoener. Sommigen hebben er zes of zeven! Een voor belastingen, een voor noodgevallen, een voor die Disney-vakantie, enzovoort. We noemen dit vaak “budgetteren met rekeningen” en veel mensen doen het. Zonder een budget, is er gewoon geen manier om bij te houden van al uw spaargeld dollar anders dan het verdelen over een steeds groeiend aantal spaarrekeningen.

De kosten van te veel rekeningen

Wat mensen zich niet realiseren is dat al deze gekte kosten met zich meebrengt – en dan bedoel ik niet alleen bankkosten (die echt kunnen oplopen, trouwens). De echte kosten zijn je tijd en je energie. Zoveel rekeningen beheren vergt veel van beide. En je moet ze bijhouden, of je nu budgetteert of niet. Met het beheer van een dozijn overschrijvingen per loonstrook, ervoor zorgen dat we niet per ongeluk ergens rood staan, en onthouden welke rekening voor welk doel is, kan het een nachtmerrie zijn.

Dus waarom zijn wij, als cultuur, zo gefocust op rekeningen? Nou, omdat we allemaal een budget nodig hebben, maar de meesten van ons hebben er geen. We hebben allemaal een soort structuur nodig om ons geld te beheren. De meeste grote banken zijn niet zo geïnteresseerd in het helpen van mensen budget (het zou kunnen bezuinigen op hun super-lucratieve roodstand kosten), dus het enige instrument dat ze bieden om die structuur te bieden is meer rekeningen (die, natuurlijk, komt met meer kosten om hun rekeningen te vullen).

Maar er is een betere manier.

Trouw op uw budget en sluit een aantal rekeningen

Uw budget kan de structuur bieden die u nodig hebt, en u hebt niet zo veel rekeningen nodig. En als u zich zorgen maakt over het per ongeluk uitgeven van geld als u het niet wegstopt op een spaarrekening, hoeft u dat niet te zijn. Uw budget lost dat probleem ook op (en doet het nog beter ook). Als u uw budget vertrouwt en uw uitgavenbeslissingen neemt door naar uw categorieën te kijken, niet naar uw rekeningsaldi, zal uw budget uw spaardollars beschermen.

Als u uw budget vertrouwt en uw uitgavenbeslissingen neemt door naar uw categorieën te kijken, niet naar uw rekeningsaldi, zal uw budget uw spaardollars beschermen.

Dus wanneer mensen budgettering vermijden omdat ze bang zijn om actief een dozijn rekeningen te beheren, werken ze op basis van een valse veronderstelling. Met een budget heb je niet zo’n complexe rekeningstructuur nodig. Stel je voor dat je maar een paar rekeningen had om mee om te gaan en je budget de structuur bood die je nodig had om je geld te beheren. Je zou niet zoveel tijd hoeven te besteden aan het najagen van kosten en overschrijvingen en je zou meer tijd kunnen besteden aan wat echt belangrijk is – bepalen wat je wilt dat je geld voor je doet.

Maar waarom daar stoppen?

In feite, afgezien van een paar situaties waarin een aparte rekening absoluut noodzakelijk is (HSA’s, pensioenrekeningen, enz.), heb je echt maar één rekening nodig.

Dat klopt. Ik kom er gewoon recht voor uit en zeg het – als je een budget hebt, heb je helemaal geen spaarrekening nodig.

Al je geld kan gelukkig op je betaalrekening zitten terwijl je budget de taken bijhoudt die ze moeten doen, of dat nu sparen voor een nieuwe auto is, dit weekend boodschappen kopen, of gewoon voor onbepaalde tijd blijven zitten voor het geval je plotseling je baan verliest.

Maar hoe zit het met rente? Nou, ja, het is leuk om een beetje rente te krijgen op het geld dat je toch al spaart. Dat is de reden waarom we de afgelopen 15 jaar bij YNAB, mensen hebben aangeraden een betaalrekening en een spaarrekening te houden. Maar we hebben altijd gedroomd van de dag waarop we dat konden terugbrengen tot slechts één rekening. In feite, in een soortgelijke blog post van ver terug in 2010, zei Jesse dit:

“Eerlijk gezegd, als ik een betaalrekening kon vinden die een geweldige rente betaalde, zou ik één rekening hebben en mijn budget voor al het andere laten zorgen.”

Dames en heren, voor velen van ons is Jesse’s droom werkelijkheid geworden. Veel legitieme online banken bieden betaalrekeningen met 2,25 + procent rente (op het moment dat deze blog werd geschreven). SoFi en Aspiration Bank zijn slechts een paar van de meer populaire opties, om nog maar te zwijgen van een groot aantal kleinere, regionale banken die het soms nog beter kunnen doen. Nu, deze zijn misschien niet geschikt voor iedereen, maar ze kunnen precies goed zijn voor jou. Ik heb zelf net een van deze hoogrenderende betaalrekeningen geopend en ik ben erg enthousiast om eindelijk het ultieme YNAB-doel te bereiken van het hebben van slechts één rekening voor al mijn spaargeld en betaalrekeningen!

Dus hoe zit het met jou? Geeft uw rekeningstructuur u hoofdpijn? Waarom niet beginnen met het sluiten van slechts een rekening vandaag. En als je dat doet, laat het ons dan weten op Facebook, Instagram of Twitter. We horen graag van u.