Met de worstelende economie wordt bankfraude een steeds vaker voorkomend en gemakkelijk te plegen misdrijf. Slechte economische tijden leiden tot financiële wanhoop, en financiële wanhoop kan leiden tot vreselijke keuzes in het leven.

In 2013 werd 60 procent van de bankorganisaties blootgesteld aan daadwerkelijke of een poging tot betalingsfraude. De meest voorkomende soort fraudeaanval komt eerst van cheques, die wordt gevolgd door debet- en creditcardfraude.

Maar alleen omdat er veel bankfraude plaatsvindt, betekent niet dat de aanklacht niet serieus moet worden genomen. Een aanklacht wegens bankfraude is een zaak die zowel federale als staatsstraffen kan hebben met forse boetes. Veroordelingen resulteren over het algemeen in lange gevangenisstraffen.

Als u of iemand die je zorg voor plotseling vinden zichzelf ofwel in onderzoek of beschuldigd van bankfraude, is het noodzakelijk dat u vertegenwoordiging van een ervaren bankfraude advocaat die u kan helpen vechten die aanklachten te zoeken.

Wat is bankfraude?

De federale wet geeft een algemene definitie van bankfraude die zegt dat het een regeling omvat die is bedoeld om “een financiële instelling te bedriegen,” of bedrog gebruikt om geld, andere bezittingen of iets van waarde van een financiële instelling of van hun rekeninghouders te krijgen.

De federale wet definieert ook een “financiële instelling” als een bank of kredietunie die federaal verzekerd is, zoals Federal Reserve-banken, hypotheekverstrekkende bedrijven, de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), en andere instellingen waar partijen geld en andere activa kunnen storten.

Volgens de federale wet kan bankfraude het volgende omvatten:

Valsemunterij of het gebruik van vervalste financiële documenten

Valsemunterij

Valsheid in informatie op financiële aanvragen

Het verkrijgen van misleidende of valse taxaties

Het opblazen van aankoop- of leenprijzen om aanbetalingen te verbergen

Staatswetten zijn niet noodzakelijkerwijs hetzelfde als federale wetgeving. In Texas vallen veel bankfraudewetten onder vervalsingswetten, die kunnen omvatten:

Het ondertekenen van andermans naam op een cheque

Het wijzigen van het bedrag van een cheque zonder toestemming

Het inwisselen van een vervalste cheque

Het maken van een valse akte of ander onroerend goed document

Een financieel document wijzigen

Een vals instrument of document gebruiken om geld of eigendom te krijgen of over te dragen

Federale bankfraude-statuut

Op grond van sectie 1344 van titel 18, United States Code, moet de regering drie essentiële elementen bewijzen om bankfraude vast te stellen: 1) een bewuste uitvoering of poging tot uitvoering van een regeling om te frauderen; 2) de regeling om te frauderen was materieel; en 3) de financiële instelling was verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation. Vanaf juni 2014 oordeelde het Amerikaanse Hooggerechtshof dat de regering niet verplicht is om de intentie om te frauderen aan te tonen.

Bankfraude wordt door de regering beschouwd als een van de ernstigste strafbare feiten; ernstiger dan gewapende bankoverval, in feite. Een individu dat een enkele “slechte cheque” uitschrijft op een bank kan tot 30 jaar gevangenisstraf krijgen, terwijl een individu dat een bank berooft met een AK-47 tot 20 jaar gevangenisstraf kan krijgen.

Volgens het 2013 Deposit Account Fraud Survey van de American Bankers Association kostte fraude tegen bankrekeningen in 2012 de banksector $ 1.744 miljard aan verliezen. Meer dan de helft (54%) van die verliezen werd toegeschreven aan debetkaartfraude, terwijl 37% van de verliezen werd toegeschreven aan chequefraude. De resterende verliezen (9%) werden toegeschreven aan online bankieren en elektronische transacties.

Het positieve is dat de fraudepreventiemaatregelen van banken in 2012 ongeveer 13 miljard dollar aan frauduleuze transacties hebben verijdeld.

In deze cijfers is de realiteit verankerd dat de meeste Amerikanen de banksector niet vertrouwen – en in feite ernstig haten. Over het algemeen geloven de Amerikanen dat de banken verantwoordelijk waren voor de bijna totale ineenstorting van de nationale economie in 2008. Er is voldoende geloofwaardige informatie op de publieke markt gebracht om op zijn minst de wijdverbreide overtuiging te rechtvaardigen dat de bank- en hypotheeksector zich bezighielden met schaamteloze opzettelijke fraude, zozeer zelfs dat het de wereldeconomie op de knieën bracht.

In 2014, bijvoorbeeld, New York U.S. District Court Judge Jed S. Rakoff schreef in THE NEW YORK REVIEW OF BOOKS dat de Financial Crisis Inquiry Commission – een van de verschillende overheidsinstanties die werd gevraagd om de “financiële meltdown” te onderzoeken – niet minder dan 157 keer varianten van het woord “fraude” gebruikte bij het beschrijven van wat tot de meltdown leidde. Rechter Rakoff merkte op dat in het eindverslag van de onderzoekscommissie werd geconcludeerd dat er sprake was van een “systematische breuk” in zowel de verantwoordingsplicht als het ethisch gedrag.

Hoewel grote banken als JP Morgan Chase, Bank of America en Wells Fargo civielrechtelijk zijn veroordeeld tot miljarden dollars aan boetes – waarvan de meeste fiscaal aftrekbaar zijn -, is niet één van hun leidinggevenden aangeklaagd, laat staan vervolgd, voor fraude (of enig ander soort strafbaar vergrijp) in verband met de financiële ineenstorting.

Dit zou niet verrassend moeten zijn. Meerdere bronnen – met name het Transactional Records Access Clearinghouse aan de Syracuse University (TRAC) – hebben gemeld dat de vervolging van bankfraude onder de regering-Obama (volgens sommige rapporten zelfs 39%) dramatisch lager is dan in voorgaande jaren.

Zo heeft de federale overheid alleen al in 2011 minder dan 1400 vervolging ingesteld voor fraude bij financiële instellingen. TRAC vertelde de HUFFINGTON POST dat de afname van dergelijke fraudevervolgingen niet noodzakelijkerwijs een afname van de fraude met financiële instellingen zelf weerspiegelt. De POST wees erop dat terwijl de overheid in 2011 een aantal kleine financiële instellingen had vervolgd, “critici zeggen dat het nalatig is geweest in het onderzoeken van mogelijke onregelmatigheden bij ’s lands grootste banken in de jaren voorafgaand aan de hypotheekcrisis.”

Texas Bank Fraud

In Texas, als uw bankfraude aanklacht valt onder de paraplu van valsheid in geschrifte, kunt u worden belast met een misdrijf of misdrijf, afhankelijk van wat er bij betrokken was en of het slachtoffer een oudere persoon was.

Staatsgevangenis misdrijf. Valsheid in geschrifte is een misdrijf in de gevangenis van de staat Texas als het gaat om een testament, akte, hypotheek, cheque, debet- of creditkaart, contract of vrijgave gebruikt als betaling van geld of om te frauderen met een financiële rekening. Op dit misdrijf staat een boete van maximaal $10.000 en 18 maanden tot 2 jaar gevangenisstraf.

Misdrijf in de derde graad. Vervalsing is een misdrijf van de derde graad als het betrokken item papiergeld, aandelen, obligaties, of iets uitgegeven door een staat of nationale overheid was. Op valsheid in geschrifte staat een boete van maximaal $10.000 en een gevangenisstraf van 2 tot 10 jaar.

Misdemeinor. Valsheid in geschrifte is een misdrijf van klasse A als het betrokken voorwerp niet wordt genoemd in de twee aanklachten voor misdrijven. Op misdrijven van klasse A staat een boete van maximaal 4.000 dollar en maximaal een jaar gevangenisstraf.