Stel uzelf uw leven over 10 jaar voor. Hoe wilt u dat het eruit ziet? En over 20 of 30 jaar? Welke dromen je ook hebt, de keuzes die je vandaag maakt, kunnen je later financiële zekerheid bieden. Dat is waarom ik graag mensen coach over hoe te beginnen met investeren!

Het opbouwen van rijkdom opent spannende opties voor je leven. Het helpt je om je dromen waar te maken en geeft je de kans om andere mensen te beïnvloeden door vrijgevig te leven. Maar ik wil iets heel duidelijk maken: Dit is geen get-rich-quick gids. Beleggen is als een marathon, geen sprint. De weg naar het opbouwen van rijkdom is langzaam en gestaag.

Ben je klaar voor je spoedcursus beleggen 101? Laten we dit doen.

Wat is beleggen?

Investeren is opzettelijk geld opzij zetten dat zich in de loop van de tijd zal vermenigvuldigen en op de lange termijn winst zal opleveren. Uiteindelijk kunt u een solide appeltje voor de dorst opbouwen waarmee u uw droompensioen kunt beleven wanneer u geen loonstrookje meer ontvangt.

Sparen, aan de andere kant, is geld opzij zetten voor kortetermijndoelen, zoals het kopen van een huis of het betalen voor een bruiloft. Als u voor iets in de nabije toekomst spaart, wilt u dat geld op een spaar- of geldmarktrekening houden, zodat het liquide is (dat wil zeggen gemakkelijk te bereiken).

Typen beleggingen

Bijna elke investering die u kunt doen, valt in een van de vier activacategorieën: contanten, obligaties, onroerend goed en aandelen (afzonderlijke aandelen en beleggingsfondsen). Een actief is iets waardevols dat uw nettowaarde verhoogt.

Ik hoop dat u uw nerd-bril op hebt, want we staan op het punt om in een aantal belangrijke financiële onderwerpen te duiken!

Kasmiddelen

We moeten allemaal geld achter de hand hebben om in onze levensbehoeften te kunnen voorzien en om te kunnen sparen. Voordat u begint met beleggen, moet u schuldenvrij zijn en een noodfonds hebben opgebouwd dat drie tot zes maanden van uw levensonderhoud kan dekken. Je hebt gehoord van de wet van Murphy, toch? Alles wat fout kan gaan, zal fout gaan. Spaar dus genoeg geld om onverwachte noodgevallen te dekken. Dit zal u gemoedsrust geven als u begint te investeren.

Maar uw geld op een betaalrekening, spaarrekening of geldmarktrekening houden, is een manier om uw geld op te slaan met een laag risico en een laag rendement. Het zal de inflatie niet bijhouden. Inflatie betekent gewoon dat het leven mettertijd duurder wordt. Bijvoorbeeld, in 1999 kostte benzine gemiddeld $1.14 per gallon. Maar nu kost benzine gemiddeld $2,72 per gallon.1 Inflatie neemt over het algemeen elk jaar met 1-3% toe.2

Laten we het eens hebben over CD’s (nee, niet die kleine schijfjes die je vroeger in een walkman stopte. Uh-oh, ik heb mezelf net gedateerd!) Certificaten van deposito zijn in feite een bankrekening met een certificaat dat zegt dat je je geld op de bank en zal het daar laten voor een bepaalde hoeveelheid tijd. CD’s hebben zeer lage rentevoeten en laten je geld niet groeien. Ik beschouw ze niet eens als een echte investering.

Obligaties

Een obligatie is een leningsovereenkomst tussen de lener (zoals de overheid of een bedrijf) en u als de belegger. Er zijn drie veel voorkomende soorten obligaties: staatsobligaties (gesteund door het Amerikaanse ministerie van Financiën), gemeentelijke obligaties (uitgegeven door nationale of lokale overheden) of bedrijfsobligaties (uitgegeven door bedrijven om hun groei te financieren).

De lener gaat er gewoonlijk mee akkoord om u na een bepaalde tijd een vast rentepercentage te betalen. Als u bijvoorbeeld een bedrijfsobligatie van $ 10.000 koopt met een rentevoet van 8%, krijgt u uw $ 10.000 terug plus $ 800 (rente op de lening). De obligatie geeft een specifieke vervaldatum, dat is het punt waarop u het geld dat u hebt geïnvesteerd, plus rente, kunt terugbetalen.

Mensen hebben het idee dat obligaties veilig en betrouwbaar zijn, maar hun waarden schommelen in feite net zoals aandelen dat doen, en u kunt geld verliezen met beleggen in obligaties. En over het algemeen is het rendement op de investering pover, vooral in vergelijking met beleggingsfondsen voor groeiaandelen, dus ik raad beleggen in obligaties niet aan.

Real Estate

Real estate is grond en alles wat je erop kunt bouwen. Huizen, appartementen, winkelruimte of commerciële gebouwen zijn allemaal soorten beleggingen in onroerend goed. Onroerend goed is een slimme investering omdat het een waardevermeerderend activum is, wat betekent dat de waarde in de loop van de tijd toeneemt. Als u huiseigenaar bent, investeert u al in onroerend goed. Gefeliciteerd! Als u goede beslissingen over uw huis hebt genomen, zou u in staat moeten zijn om uw huis voor veel meer te verkopen dan waarvoor u het hebt gekocht.

Veel mensen kopen extra huizen die ze verhuren om inkomsten te genereren. Maar luister naar me: Onroerend goed is een zeer actieve investering die uw tijd en moeite vraagt om te beheren. Investeer alleen in onroerend goed als je er absoluut van houdt. Koop ook geen onroerend goed met schulden. Gebruik contanten, zodat u geen onnodig risico neemt.

Aandelen

Aandelen zijn kleine stukjes (of aandelen) van een bedrijf. Wanneer een bedrijf naar de beurs gaat, verkopen ze deze kleine aandelen aan mensen om hun groei te financieren. We gaan een tijdje kamperen op aandelen en praten over twee categorieën aandelen: enkelvoudige aandelen en beleggingsfondsen.

Eenvoudige aandelen

Als u aandelen koopt in een specifiek bedrijf, belegt u in enkelvoudige aandelen. Er zijn twee primaire manieren om geld te verdienen aan single stocks:

• Dividenden: Sommige bedrijven zullen aandeelhouders een regelmatig deel van de winst van het bedrijf betalen.
• Uw aandelen met winst verkopen: Naarmate het bedrijf meer geld verdient, zal de waarde van zijn aandelen stijgen. Als u 100 aandelen van een aandeel koopt voor $ 25 per aandeel, en u verkoopt dat aandeel later wanneer de waarde stijgt tot $ 50 per aandeel, hebt u uw geld verdubbeld en winst gemaakt.

Ik raad beleggen in afzonderlijke aandelen niet aan. Ik heb het gedaan en het eindigde als een miljoen-dollar beleggingsfout! Het kopen van individuele aandelen is als het spelen van een geraffineerd spelletje poker. In feite, als je zinnen hoort als beleggingskansen, timing van de markt, en het afdekken van je inzet, wil ik dat je je tennisschoenen onderbindt en in de tegenovergestelde richting rent!

Met dat gezegd hebbende, als je al 15% van je inkomen belegt in beleggingsfondsen voor groeiaandelen, dan kun je afzonderlijke aandelen overwegen als een extra investering. Maar wees voorbereid om geld te verliezen als er iets misgaat met het bedrijf waarin u belegt.

Mutual Funds

De beste manier om te beleggen voor consistente groei op de lange termijn is om uw geld in beleggingsfondsen te stoppen. Een gemeenschappelijk fonds ontstaat wanneer een groep mensen hun geld samenvoegen om aandelen van verschillende bedrijven te kopen.

Mutuele fondsen stellen u in staat te diversifiëren – een van de belangrijkste principes van beleggen. Diversificatie is gewoon een deftig woord voor niet al uw eieren in één mandje doen. U wilt dat uw geld gaat werken in verschillende soorten aandelen met verschillende risiconiveaus.

De vier belangrijkste soorten beleggingsfondsen die ik aanbeveel zijn:

• Groei- en inkomstenfondsen: Dit zijn de meest voorspelbare fondsen in termen van hun marktprestaties.
• Groeifondsen: Dit zijn vrij stabiele fondsen in groeiende bedrijven. Risico en beloning zijn gematigd.
• Agressieve groeifondsen: Dit zijn de wild-child fondsen. Je weet nooit zeker wat ze gaan doen, waardoor het risicovolle fondsen zijn met een hoog rendement.
• Internationale fondsen: Deze fondsen beleggen in bedrijven over de hele wereld.

Begrijp je me tot nu toe? Goed. Nu, blijf nog even bij me. Je hebt waarschijnlijk gehoord van het woord cap gekoppeld aan beleggingsfondsen. Dat woord is een afkorting van kapitalisatie, die beschrijft hoeveel een bedrijf waard is. Hier is hoe bedrijven worden geclassificeerd:

• Small-cap: Bedrijven met een waarde van minder dan $ 2 miljard
• Mid-cap: Bedrijven met een waarde tussen $2-10 miljard
• Large-cap: Bedrijven met een waarde van meer dan $10 miljard

Nu, laten we dit samenvoegen met een voorbeeld. Een large-cap, groeiaandelen beleggingsfonds bestaat uit grote bedrijven (meer dan $ 10 miljard waard) die groeien (zoals Amazon, Facebook, Microsoft). Een small-cap, agressief groeifonds bestaat uit kleine bedrijven (zoals tech-startups) die een hoge kans hebben op financiële winsten, maar ook een hoge kans op mislukking.

Dus, door uw beleggingen te spreiden over een verscheidenheid aan beleggingsfondsen en bedrijfsgroottes, brengt u risicovolle beleggingen in evenwicht met meer stabiele en voorspelbare fondsen.

Compound Interest: The Secret to Investing Success

Om een succesvolle belegger te zijn, moet u uw geld laten rondhangen met zijn twee beste vrienden: tijd en samengestelde rente. Albert Einstein noemde samengestelde interest “het achtste wereldwonder.” In principe, wanneer u uw geld in beleggingsfondsen belegt en het een tijdje met rust laat, kunt u met samengestelde rente rente op rente verdienen. Het is als een wiskundige explosie!

Laat me het in eenvoudige termen uitdrukken. Ik denk dat dit voorbeeld u zal interesseren (vader grapje – moest het doen). Stel dat u 35 jaar oud bent en nog geen cent hebt geïnvesteerd in uw pensioen.

• U begint met het inleggen van $687,50 per maand in het pensioenplan van uw bedrijf.
• U investeert gedurende 30 jaar.
• U verdient 10% rente op uw beleggingen. Het historische 30-jaars rendement op de S500, een index die de prestaties van de top 500 bedrijven in de VS volgt, is in feite 12%.3
• Wanneer u op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat, hebt u meer dan $1,5 miljoen in uw pensioenspaarpot, maar u hebt er slechts $247.500 in gestoken! Dat is wat samengestelde interest kan doen voor uw pensioen!

Houd in gedachten: Geduld is de sleutel om de kracht van samengestelde interest in actie te zien.

Hoe te beginnen met beleggen

Tot nu toe hebben we het gehad over een groot deel van de basisprincipes van beleggen. Hier is het deel waar ik mijn draaiboek tevoorschijn haal en u door enkele praktische manieren coach om te beginnen met beleggen.

1. Investeer in uw werkplek pensioenrekening tot het bedrijf match.

Last, jaar, mijn team en ik voerde de grootste studie ooit gedaan op miljonairs voor te bereiden op mijn boek Everyday Millionaires. Een van de ongelooflijke waarheden die we aan het licht brachten is dat acht van de tien miljonairs hun geld voornamelijk verdienden door te investeren in hun 401(k) of 403(b). Dit is enorm, mensen! (Als je geen pensioenplan hebt via je werk, maak je dan geen zorgen. Ik heb iets voor je in stap drie.)

Nu, je voelt je misschien alsof je in een kom alfabetsoep staart als je over deze plannen leest! Maar ze zijn eenvoudiger dan je zou denken. Hoewel er enkele verschillen zijn tussen een 401 (k) en een 403 (b), zijn het beide manieren waarop werknemers dollars vóór belastingen kunnen beleggen in beleggingsfondsen. De plannen zijn genoemd naar de sectie van de belastingwet die ze in het leven riep. De 401(k) is letterlijk van pagina 401, sectie k van de belasting code. Briljant, hè?

Ik heb twee magische woorden voor je: werkgever match. Veel werkgevers bieden een bedrijf match voor geld dat u investeert in uw werkplek plan. Dit is code voor gratis geld, mensen! Laten we zeggen dat uw bedrijf tot 4% van uw totale bruto inkomen zal bijpassen. Als u $40.000 per jaar verdient en 4% investeert, krijgt u $1.600. In 20 jaar, verdient u met die 4% meer dan $100,000 bij een rendement van 10%. Bekijk het eens op deze manier: Als u niet profiteert van die bedrijfsmatch, gooit u $100.000 weg! Heb ik je overtuigd om met HR te gaan praten? Goed!

2. Diversifieer uw beleggingen.

Denk aan uw werkplekplan als een boodschappentas en uw beleggingen als de boodschappen. U stopt uw geld in verschillende fondsen binnen het plan die voor u aan het werk gaan en winst maken.

Ik raad aan uw belegging te diversifiëren door deze te spreiden over de vier soorten beleggingsfondsen die we eerder hebben behandeld (groei en inkomen, groei, agressieve groei, en internationaal). Als u een gelijk evenwicht wilt tussen risico en rendement, dan zou u 25% van uw inleg moeten toewijzen aan elk van de vier fondsen.

Zorg ervoor dat u uw beleggingen automatiseert. U kunt ervoor kiezen om een vast percentage of een dollar bedrag van elk loonstrookje bij te dragen. Het rechtstreeks van uw loonstrookje naar uw 401(k) storten van deze investeringsdollars is als het spannen van uw spier voor vermogensopbouw. Het wordt sterker met de tijd en wordt een tweede natuur!

3. Open een Roth IRA.

IRA staat voor individuele pensioenregeling. Het is een geweldige manier voor u om een pensioenspaarrekening te openen als u zelfstandig bent of als uw werkgever geen plan aanbiedt. U kunt naar een bank of een makelaarskantoor gaan om er een te openen. En zelfs als je een traditionele 401 (k) op het werk hebt, adviseer ik je nog steeds om een Roth IRA te openen.

Het woord Roth betekent belastingvrij. Ik krijg kippenvel als ik het hoor! Hier is waarom: Met een Roth investeert u nu dollars na belasting, maar uw beleggingen groeien belastingvrij en uw opnames (wanneer u de leeftijd van 59 ½ bereikt) zijn belastingvrij!

Er zijn meer details over hoe u het meeste uit een Roth IRA en een 401(k) kunt halen, maar het algemene idee is dat u moet:

1) Beleggen in de pensioenrekening van uw bedrijf tot de gratis match.

2) Dan maximaliseer een Roth IRA.

3) Ga terug naar uw bedrijfspensioenrekening en verhoog uw bijdragen totdat u 15% van uw inkomen belegt.

Nu, als uw bedrijf een Roth 401(k) aanbiedt, kunt u al uw 15% pensioeninvestering in dat plan stoppen en het een dag noemen! Dit plan geeft u het voordeel van belastingvrije groei en opnames, plus de werkgever match en een hogere bijdrage limiet!

Hoeveel moet ik investeren?

Als u schuldenvrij bent (met uitzondering van een hypotheek), moet u 15% van uw bruto inkomen investeren in uw pensioen. Dat is genoeg om echt vooruitgang te boeken met uw pensioen en er blijft genoeg over om uw andere doelen te bereiken, zoals het studiefonds voor uw kinderen en het vervroegd aflossen van uw hypotheek.

Nou, ik heb nog een belangrijk stuk advies: Laat uw beleggingen met rust, vooral als de markt inzakt. Raak niet in paniek! Beleggen in de aandelenmarkt is als rijden in een achtbaan. Er zijn veel ups en downs. Maar de slechtste beslissing die je kunt nemen als je in een achtbaan zit, is om er midden in de rit uit te stappen!

In de beleggingswereld komt wat naar beneden gaat, uiteindelijk weer naar boven. Tijdens de financiële crisis van 2007-2009 daalde de S&P 500 Index (die de prestaties van de top 500 bedrijven in de VS volgt) bijvoorbeeld met 57% tussen oktober 2007 en maart 2009.4 De S&P herstelde zich echter en tegen 2013 waren de aandelenkoersen hersteld en zijn sindsdien gestaag verbeterd.5

Moet ik een financieel adviseur nemen?

Ik moedig iedereen aan die net begint met beleggen, om met een professional om de tafel te gaan zitten. Maar ik wil alleen dat je werkt met de beste! SmartVestor is een gratis dienst die u verbindt met beleggen professionals in uw omgeving. Elk van hen is doorgelicht door ons team bij Ramsey Solutions. Zij hebben het hart van een leraar en zullen u geduldig door het proces loodsen en u adviseren over hoe verder te gaan.