Mentir en una solicitud de préstamo puede parecer inofensivo al principio; después de todo, es posible que un prestamista ni siquiera compruebe su declaración de ingresos inflados o su situación laboral actual. Sin embargo, mentir intencionadamente en una solicitud de préstamo personal se considera un fraude, y puede tener consecuencias reales. A continuación cubriremos cómo los prestamistas verifican la información que usted envía con su solicitud de préstamo personal y lo que puede suceder si usted falsifica intencionalmente documentos u otra información.

¿Qué información verifican las empresas de préstamos en sus solicitudes?

Cuando llene una solicitud de préstamo, se le pedirá que proporcione su salario y la información de su empleador. Para obtener un préstamo, es posible que también se le pida que proporcione talones de pago, declaraciones de impuestos o extractos bancarios, pero eso no siempre ocurre.

Por ejemplo, el prestamista online Prosper dice que verifica el empleo, los ingresos o ambos en aproximadamente el 61% de sus préstamos. La empresa advierte a los inversores de que no deben confiar en la información declarada por ellos mismos a la hora de tomar decisiones de inversión.

«Los solicitantes suministran una variedad de información sobre el propósito del préstamo, los ingresos, la ocupación y la situación laboral que se incluye en los listados de prestatarios», escribe la empresa en su folleto. «No verificamos la mayor parte de esta información, que puede ser incompleta, inexacta o intencionadamente falsa».

Para muchos prestamistas, la verificación podría activarse:

• En base a la información del perfil crediticio o de la solicitud.
• Cuando se encuentra información contradictoria o inusual en la solicitud, como unos ingresos declarados que parecen inflados en relación con el puesto de trabajo declarado.
• Cuando se sospecha de fraude.

Sin embargo, aunque puede ser tentador mentir en una solicitud de préstamo personal dado que la información no siempre se verifica, se desaconseja totalmente. Podría enfrentarse a graves consecuencias legales y dificultar la obtención de un préstamo en el futuro.

¿Qué ocurre si alguien miente en una solicitud de préstamo personal?

Dar información falsa a sabiendas en una solicitud de préstamo se considera mentira y es un delito. Por ejemplo, poner un salario incorrecto o falsificar documentos se calificaría como mentir – y puede afectarle de manera grave.

Un ejemplo: En 2016, la oficina del fiscal general de Michigan presentó cargos penales contra un representante estatal acusándolo de presentar declaraciones de ingresos falsas cuando solicitó un préstamo personal en 2010.

El representante Brian Banks fue acusado de dos cargos de proferir y publicar información falsa y de dos cargos de usar «un pretexto falso» para obtener el préstamo de 3.000 dólares de Detroit Metropolitan Credit Union. El más grave de los cargos conlleva una pena de prisión de 14 años en caso de condena.

Mentiras comunes en una solicitud de préstamo

Cuando la gente miente en sus solicitudes de préstamo, a menudo utilizan una de estas falsedades:

• Ingresos exagerados: Los ingresos son uno de los aspectos que más se falsean, ya que los solicitantes inflan sus ingresos anuales para poder optar a un préstamo o para obtener un préstamo más alto o un mejor tipo de interés.
• No informar de las deudas: Además de sus ingresos, los prestamistas necesitan saber cuántas deudas tiene para poder determinar si la carga de un préstamo adicional es razonable o no.
• Empleo falso: Los solicitantes pueden afirmar que tienen uno o varios empleos falsos para parecer más estables financieramente de lo que realmente son.
• Residencia inexacta: Uno de los requisitos de la mayoría de los préstamos es una prueba de ciudadanía o residencia en los Estados Unidos, y algunos solicitantes que no pueden cumplir con este requisito pueden tratar de reclamar la residencia de todos modos.
• Propósito tergiversado: A menudo hay requisitos con respecto a cómo se puede utilizar un préstamo. Por ejemplo, no se puede utilizar un préstamo estudiantil para pagar un coche nuevo.
• Infravaloración de activos: Con el fin de calificar para una tasa más baja, algunos prestatarios pueden no reportar todos sus activos.

Cualquiera de estas mentiras y más están sujetas a sanciones por la ley.

Riesgos de mentir en la solicitud de préstamo personal

Ir a la cárcel por mentir en una solicitud es raro, pero sucede. Por ejemplo, una mujer de Carolina del Norte fue condenada a 60 meses de prisión en 2015 después de declararse culpable de proporcionar información falsa sobre sus ingresos y activos para obtener préstamos personales. Los fiscales alegan que utilizó el dinero para ayudar a financiar una casa de 1,85 millones de dólares. En 2014, una mujer de Ohio fue condenada a 14 años de prisión por utilizar la identidad de otras personas para pedir préstamos en LendingClub y otras instituciones.

Si mientes en tu préstamo, también podrías perderlo. Prosper dice que el 11% de las solicitudes que verifica contienen información falsa o insuficiente sobre el empleo o los ingresos. En esos casos, la empresa cancela el préstamo antes de que se financie. Con otras empresas, es posible que tengas que devolver inmediatamente los fondos del préstamo que has recibido si el prestamista se entera de que has falseado tus datos. Además de estas consecuencias penales, se enfrentará a una larga lista de otras repercusiones que podrían afectar a su futuro financiero. Por ejemplo, su puntuación de crédito puede sufrir un gran golpe, y es posible que no pueda obtener préstamos en el futuro.

Incluso si no le pillan mintiendo en su solicitud, todavía está causando daño a sí mismo. Estos requisitos para los préstamos se establecen por una razón, y si usted miente en su solicitud para obtener un préstamo, podría quedar atrapado con una enorme deuda que no puede pagar. Esa deuda incontrolable no tardará en afectar también a otras áreas de su vida, como su capacidad para trabajar y mantener un hogar estable.

¿Cómo se descubre a la gente que miente en las solicitudes de préstamo?

Las instituciones financieras tienen ciertas precauciones para protegerse de conceder un préstamo a un prestatario poco cualificado. Su solicitud y toda la documentación de apoyo se comprobarán en busca de incoherencias e inexactitudes, utilizando los registros públicos y el historial financiero para confirmar la información que ha proporcionado.

La tecnología también ayuda. Los programas y el software tienen características especiales para confirmar la información y señalar las inexactitudes. Algunos formularios también utilizan una codificación especial incrustada para rastrear si un documento ha sido alterado, modificado o editado.

¿Cómo puedo obtener un préstamo sin mentir?

Incluso si tiene problemas para calificar para un préstamo con un prestamista, no está fuera de la carrera para todos los préstamos. Por ejemplo, hay algunos prestamistas que ofrecen préstamos específicamente para prestatarios con mal crédito, mientras que otros prestamistas pueden especializarse en préstamos para estudiantes o préstamos para miembros del ejército. Cuando trabaja con un prestamista especializado, es más probable que obtenga la aprobación de un préstamo que realmente le convenga. Es posible que pague un poco más en comisiones o tenga tipos de interés más altos, pero no tendrá que arriesgarse a mentir en su solicitud sólo para que le aprueben.

Si una puntuación de crédito insuficiente es lo que más le frena para obtener un préstamo, también puede tomar medidas para mejorar su puntuación de crédito antes de solicitarlo. Pagar las deudas, mantener las cuentas viejas abiertas y abstenerse de muchas solicitudes de tarjetas de crédito o préstamos son formas de aumentar su puntuación y ayudarle a calificar para mejores tasas y términos.

La conclusión

En general, las consecuencias que puede acarrear mentir en una solicitud de préstamo -desde una disminución de la puntuación crediticia hasta la cárcel- no merecen la pena. En lugar de mentir para obtener un préstamo más grande, busque prestamistas que puedan darle la mayor cantidad de dinero en función de su situación financiera actual. Hay prestamistas que ofrecen préstamos para malos créditos, préstamos a bajo interés y préstamos personales que tienen en cuenta algo más que tus ingresos y tu crédito.

Aprenda más:

• Las mejores tasas de préstamos personales
• Cómo obtener un préstamo personal con mal crédito
• ¿Qué son los préstamos personales no convencionales?

.