La Protección Garantizada de Automóviles -o seguro GAP- compensa la diferencia entre el valor real de un automóvil y la cantidad que aún se debe a una compañía financiera. Con los planes de financiación que a veces extienden los pagos a plazos de hasta 72 meses, los propietarios de automóviles pueden encontrarse con que deben más por un vehículo de lo que realmente vale. En caso de pérdida total, las compañías de seguros suelen pagar sólo el valor real del vehículo.
Cobertura
El seguro GAP cubre la pérdida total de un vehículo en caso de incendio, robo, vandalismo, inundación, accidente, tornados o huracanes. Cualquier pérdida normalmente cubierta por el seguro a todo riesgo o por colisión también está cubierta por el seguro GAP. Algunas pólizas cubren la franquicia del seguro. Si una póliza GAP cubre una franquicia, el importe de la misma no se devuelve al propietario del vehículo. En su lugar, el importe de la franquicia del seguro se aplica al importe del saldo impagado del préstamo del asegurado. Los propietarios de automóviles deben comprobar sus propias pólizas de GAP para asegurarse de que saben exactamente lo que está cubierto si se produce una pérdida total.
Lea siempre la póliza con atención para averiguar lo que está excluido.
Si un vehículo no está totalmente cubierto a todo riesgo y por colisión, no hay cobertura adicional proporcionada por el seguro GAP. Tampoco se cubren las garantías extendidas, los pagos atrasados del préstamo y los equipos agregados al vehículo que no fueron instalados en la fábrica. Si el propietario de un coche todavía debe en un vehículo y compra uno nuevo, pasando el saldo, el seguro GAP no cubrirá el pago de arrastre.
Elegibilidad
Los propietarios de automóviles que financian los vehículos a través de sus propios bancos o cooperativas de crédito o a través de los prestamistas asociados con los concesionarios son elegibles para la cobertura GAP. Sin embargo, si un coche se compra a través de una línea de crédito, como una línea de crédito sobre el valor de la vivienda, el vehículo no es elegible para la cobertura.
Las personas que compran vehículos con poco o ningún pago inicial que tienen tasas de licencia e impuestos añadidos al costo de sus préstamos fácilmente podría terminar debiendo más en su coche de lo que vale. En cualquier momento en que el importe del préstamo del automóvil supere el valor del vehículo, el seguro de brecha proporciona valor.
El seguro GAP es más útil para los coches financiados durante más de 48 meses. Los acuerdos de financiación a largo plazo ayudan a las personas que, de otro modo, no podrían hacer frente a los pagos mensuales del coche. Para aquellos que tienen plazos de financiación más largos, la cantidad de tiempo que deben más en su coche de lo que vale será más largo, y el seguro GAP puede ayudar a ofrecer protección financiera para ese período de tiempo.
Dónde comprar
El seguro GAP normalmente está disponible como una opción que se puede añadir a una póliza de seguro de automóviles, y también se puede comprar como una póliza independiente a través de los prestamistas que financian préstamos para automóviles.
No es habitual que el seguro GAP sea obligatorio para financiar un coche, pero algunos concesionarios lo incluyen como parte estándar del contrato de compra. Los compradores deben leer sus contratos detenidamente y pedir al concesionario que elimine la cobertura GAP si no desean adquirirla.
También es una buena idea comparar precios para el seguro GAP. Añadirlo a una póliza de seguro actual puede ser más barato que comprarlo a través de un concesionario, por lo que los compradores deben comprobar esta opción antes de aceptar el precio que cobra un concesionario.
Razones para no comprar un seguro GAP
No todo el mundo necesita un seguro GAP. La cobertura no sirve de nada si el valor del coche supera la cantidad que se debe, y los propietarios de coches seguros de su situación financiera pueden considerar que las primas son un gasto innecesario. Los compradores de coches que financian sus vehículos para préstamos a corto plazo, como seis meses o un año, tienen menos probabilidades de necesitar la cobertura.
Si el asegurado tiene una exención de GAP, no hay necesidad de comprar un seguro GAP. Con dicha exención, el prestamista se compromete a renunciar a la diferencia entre el valor real en efectivo y lo que se debe por el vehículo en caso de pérdida total. Esto es ligeramente diferente a una póliza de seguro que proporciona cobertura que la diferencia, pero equivale a aproximadamente el mismo valor a un prestatario.
Reembolsos Gap
Después de un vehículo se paga, cualquier prima no devengados se devuelve al asegurado. Por ejemplo, si un vehículo se financia a 48 meses pero se liquida en 24 meses, se deben devolver al asegurado los cargos de la prima de dos años, ya que la cobertura GAP se paga normalmente por adelantado.
Además, el propietario de un coche que vende o refinancia un vehículo también debe recibir un reembolso.