Second Chance
自動引受承認が得られない場合、あるいは説明なしに断られた場合、資格がないのはあなたではなく、貸し手である可能性があります。
VA マニュアル引受ガイドラインは、引受人のガイダンスと手動で引受、およびローン申請を承認するためのガイドラインを与えるために設計されています。
単に手動で VA ローンを引受ない多くの貸し手があります。 貸し手を選択するとき、これはあなたが最初のVA loan.
Find the Right Lenderのために適用しているときに研究したいものです。 右のローンを検索します。 今すぐヘルプを取得
手動でVAローンを引き受けるの経験を持っている貸し手は、自動引受システムの決定が参照/適格見つけると戻ってくる、または特定の条件が引受の時に存在する場合、あなたに2回目のチャンスを与えることができます。
あなたがVA保証ローンを申請している場合は、VAローンの経験を持っている融資担当者を選択し、より具体的には、VAマニュアル引受guidelines.8244>
VA Manual Underwriting
VAマニュアル引受ダウングレードが起こることができます多くの理由があります。 いくつかのケースでは、それはあなたの融資担当者または引受人が適切にあなたのloan.
Find the Right Lenderを構成しなかったことかもしれません。 右のローンを検索します。 今すぐヘルプを取得
ローン担当者の経験が浅い場合、またはその貸し手がガイドラインの解釈を積極的に引き受けようとしない場合、自動引受決定を受ける可能性は大幅に下がります。
System Override and Manual Downgrade
特定のローン アプリケーション変数がローン処理中に判明した場合、システムのオーバーライドおよび/または Accept/Approve から Refer 分類へのマニュアル ダウングレードが必要となる場合があります。
システムオーバーライドは、アンダーライターがローンファイルをレビューする要件を誘発する何かがローンアプリケーションに表示されたときに発生します。
マニュアルダウングレードは、AUS決定で考慮されていない追加情報が、AcceptまたはApproveと評価されていた住宅ローンの全体的な保証または適格性に影響を与える場合に必要になります。 右のローンを見つける。 今すぐヘルプを取得
システムオーバーライドと手動ダウングレードの両方は、信用報告における不正確さ、適格性の問題、ケースファイルが自動査定システムの所見に従って文書化できない場合、および自動査定システムが低信用項目を認識できない可能性を含むその他の理由により、トリガーされる場合があります。
Manual Downgrade – Credit Issues
Credit issues that appears in the file can trigger a automatic downgrade, and require your VA loan to follow manual underwriting guidelines. ここでは手動downgrade.
Previous Mortgage Foreclosureになります最も一般的な信用問題のいくつかである。 その前の住宅や他の不動産が抵当流れであったか、または前の2年以内に抵当流れの代わりに証書を与えている借り手は、一般的に保険mortgage.
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There are some lenders that, with documented exceptions, manual underwrite the loan application and look for compensating factors if the foreclosure or deed in lieu occurs in less than 2 years from the application date.
Providing the foreclosure was completed at least two years before and the risk-classification from the AUS is an Accept/Approve, no further documentation is required on the foreclosure.
Mortgage History.をご参照ください。
住宅ローン履歴：直近12ヶ月間の住宅ローンの支払い遅延が、購入または金利/期間借り換えの場合は1×30日以上、キャッシュアウト借り換えの場合は0×30日以上ある。
Bankruptcy: Chapter 7 liquidations と Chapter 13 bankruptcies discharged within two years of loan application はいずれも手動でダウングレードが必要です。 あなたの破産は1年未満で排出されている場合は、VA保証mortgage.Find the Right Lender.
のための資格はありません。 右のローンを検索します。 今すぐヘルプを取得
破産が少なくとも2年前に放電され、DUからリスク分類がAccept/Approveであることを提供し、破産に関するそれ以上のドキュメントは必要ありません。
Disputed Accounts: Your credit report reveal that there is any disputed credit accounts or public records, the mortgage application must be referred for manual underwriting review.
Compensating Factors
When manually underwriting your VA loan, the underwriter is doing a combination of things.もし、あなたがVAローンに異議を唱えるなら、アンダーライターは、手動であなたのVAローンを引き受ける。 いくつかのケースでは、アンダーライターは、自動引受判断の要件を満たすために代替文書を探しているだけです。
Compensating factorsは、アンダーライターはdefault.Find the Right Lenderのリスクを軽減する十分な条件があることを文書化してクレジットプロファイルの不備を「相殺」することができます。 適切なローンを見つける。 今すぐヘルプを取得
補償要因が融資判断に影響することもあります。 これらの要因は、残余収入や負債所得比率に関して限界のあるローンを審査する際に特に重要です。 不満足な信用を補うために使用することはできない。
有効な補填要因は、論理的にローンで確認された弱点を（ある程度）補うことができるはずである。 例えば、多額の流動資産が残存収入の不足を補うかもしれないが、長期雇用はそうではない。
補償する要素としては、以下のものが挙げられるが、これらに限定されるものではない。
- 優れた信用履歴、
- 消費者金融の控えめな利用、
- 最小限の消費者債務、
- 長期雇用、
- 相当の流動資産、
- サイズのある頭金、
- ローンの借り換えにおける持分の存在などです。
- 住居費の増加がほとんどない、
- 兵役手当、
- 満足な住宅所有経験、
- 高い残余所得、
- 低い負債所得比率、
- 育児のための税控除、
- 住宅所有による税効果、などである。
Don’t Take No For an Answer
If your lender is not approved to do VA manual underwriting on VA Guaranteed loans, you may be told you not approved without further explanation or options.
Should this happen, ask your lender if they are able to manual underwrite VA loan.Have you need to need to do VA manual underwriting. それは貸し手と引受人のためのはるかに多くの仕事だし、あなた、借り手からはるかに多くの文書を必要とするかもしれない – しかしanswer.
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