The home buying journey can be a complicated and emotional process.住宅購入は複雑で感情的なプロセスです。 しかし、適切なアドバイスがあれば、StreetEasyで探しているコンドミニアムやコーポの1つを所有することが現実となるかもしれません。 まず最初に考えるべきことは、頭金をいくら貯めるかです。 頭金の額は、融資や毎月の住宅ローンの支払いに影響します。 どのように考えているのでしょうか？ 頭金が少なければ少ないほど、住宅ローンの支払いは高くなり、金利も高くなるのです。 では、ニューヨークのアパートの必要頭金とは？ ここにチートシートがあります。
Manhattan Homes Under $1M on StreetEasy 記事下に続く
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Zero Percent Apartment Down Payment
Forget about it(忘れること)。 住宅ローン業者は頭金がないと融資してくれません。 貯金や親戚からのプレゼントなど、頭金になる現金があるということは、貸し手にとって、あなたが住宅ローンの支払いを滞らせる可能性が低いとより確信することになるのです。 Guardhill Financial Corp.の住宅ローン専門家であるリチャード・バレンブラット（Richard Barenblatt）は、「不動産を銀行口座だと考えてください。 あなたが不動産に投資しているより多くのお金、あなたが離れて歩いている可能性が低くなります。” そして、より大きなあなたのアパートの頭金、あなたが賭けるために貸し手のために安全です。
3.5％ アパートの頭金
アパートの頭金のためのこの量は、一般的にFHA 203kローンに関連しています。 これらのローンは、借り手がデフォルトした場合、貸し手がカバーされていることを意味し、FHA承認されたベンダーによって発行されます。
数多くのFHA準拠の建物がこのタイプのローンを受け入れている。 ただし、在庫はそれほど多くないので、選べる住宅を見つけるのは少し難しいかもしれません。 さらに、COVID-19の大流行により、次節で説明する理由により、このローンの承認が大幅に制限されています。
Brooklyn Homes Under $900K on StreetEasy 記事下に続く
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5～10 パーセントのアパートの頭金
過去には、特に過疎地やその地域の新規開発のために、アパートの頭金を少なくしてローンを承認してくれる金融機関を見つけることができました。 しかし、COVID-19のおかげで、もはやそのようなことはありません。 パンデミックが続く中、ほとんどの住宅ローン業者は、現在、頭金を最低 20 パーセントに制限しています。
Barenblatt が説明するように、その理由は 2 つあります。 販売価格が軟化し、特にマンハッタン市場では、「だから貸し手は市場の衰退を懸念している」し、価値の下落を懸念している。 また、現在の経済的不安定さを考えると、「貸し手は借り手が仕事を失い、住宅ローンの支払いができなくなることも懸念している」。
20 Percent Apartment Down Payment
多いように聞こえますが、これはニューヨークのほとんどのコーポの理事会や売り手が要求する標準的なアパートの頭金なのです。 20％の頭金であれば、金融機関のリスクは少なく、ローンが承認される可能性が高くなります。 時にはバイヤーがこの金額を貯金しておらず、家族のギフト資金で補うこともあります。
ストリートイージーで80万ドル以下のクイーンズホーム 記事下に続く
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30 Percent Apartment Down Payment
一戸建て住宅では、20％以上の頭金を入れることには多くの利点があります。 このような場合、「崖っぷち」であることに変わりはありません。 さらに、より良い金利を確保できるかもしれません。 仝囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮々は冱い竃すと、〆徨は冱い竃すと、〆徨は冱った。〆徨は冱った。 プライマリーホームではないので、金利も高くなることに注意が必要です。
Staten Island Homes Under $800K on StreetEasy記事は下に続きます
1700 Carlton Avenue
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100% マンションの頭金 – 長所と短所
一見すると、全額現金での提供は、住宅ローンも負債も義務もない、理想的な選択肢のように思われます。 しかし、よく見ると、より複雑な状況を明らかにする。
「あなたが古いまたは退職に近い場合は、」Barenblattは言う、他の毎月の支出の上に「あなたは長期的な債務をサービスするために将来の収入を持っていないかもしれません」。 この場合、すべて現金での購入が理にかなっています。
しかし、あなたが若いまたは高い税率帯にある場合、それは住宅ローンの税控除の利点で課税所得を相殺することが有利である可能性があります。 また、「より利回りの高い投資に参加するために、より流動的であることを好む」人であれば、住宅ローンを利用することでそれが可能になります。
ですから、すべて現金で購入できるという贅沢があったとしても、それがあなたにとって最善の選択かどうかを判断するために、個々の状況を評価した方がよいでしょう。
さらなるヒントをお探しなら、住宅購入のアドバイスをもっとご覧ください。
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