10年後のあなたの人生を思い浮かべてください。 どのようなものにしたいですか？ 20年後、30年後はどうでしょうか。 どんな夢を持っていても、今日の選択が、将来の経済的な安定をもたらす力をもっているのです。 だからこそ、私は投資を始める方法をコーチするのが好きなのです！

富を築くことは、あなたの人生のエキサイティングな選択肢を広げます。 夢を実現するのに役立ち、寛大に生きることで他の人々に影響を与える機会を与えてくれます。 しかし、私は非常に明確にしておきたいことがあります：これは一攫千金のためのガイドではありません。 投資はマラソンのようなもので、疾走するものではありません。 富を築くための道は、ゆっくりと着実に進んでいくものなのです。

投資101のクラッシュコースへの準備はできていますか？

投資とは何か

投資とは、意図的にお金を蓄えておき、時間とともに増殖させ、将来的に利益を生み出すことです。 一方、貯蓄は、家の購入や結婚式の費用など、短期的な目標のためにお金を蓄えておくことです。 近い将来の何かのために節約している場合、その現金を貯蓄やマネーマーケット口座に保管し、流動的（簡単に手に入るという意味）にしておきたい。

投資の種類

ほとんどの投資は、現金、債券、不動産、株式（単一株や投資信託）という4種類の資産のいずれかに該当します。 資産とは、あなたの純資産を増やす価値のあるものです。

これからいくつかの重要な金融トピックに飛び込むので、オタクゴーグルをつけていることを願います！

現金資産

私たちは皆、生活費と貯蓄目標をカバーするために現金を手にしておく必要があります。 実際、投資を始める前に、借金をなくして、生活費の3～6カ月分をまかなえる緊急資金を貯めておく必要があります。 マーフィーの法則という言葉を聞いたことがあるでしょう？ うまくいかないことは、すべてうまくいかないのです。 だから、予期せぬ緊急事態に対応できるよう、十分な現金を貯めておくこと。 そうすることで、安心して投資を始めることができるのです。

しかし、当座預金や普通預金、マネーマーケット口座にお金を入れておくことは、ローリスク・ローリターンな保管方法といえます。 インフレにはついていけません。 インフレとは、簡単に言えば、時間の経過とともに生活費が高くなることを意味します。 例えば、1999年のガソリンは1ガロンあたり平均1.14ドルでした。 しかし現在、ガソリンは1ガロンあたり平均2.72ドルです1。2

CD（ウォークマンに入れるような小さなディスクではありません）について話しましょう。 あーあ、時代遅れもいいとこだ！) 譲渡性預金は基本的に銀行口座で、お金を預けて一定期間そのままにしておくという証書です。 CDは非常に低い金利を持っており、あなたのお金を成長させることはありません。 本当の意味での投資とも思えません。

債券

債券は、借り手（政府や企業など）と投資家であるあなたとの間の貸付契約である。 国債（米国財務省が裏付け）、地方債（州または地方政府が発行）、社債（企業が成長のために発行）の3種類があります。

借手は通常、一定期間後に設定された金利を支払うことに同意します。 たとえば、金利8％の1万ドルの社債を購入した場合、1万ドルに800ドル（貸付金利）を加えた金額が戻ってくることになります。 債券には特定の満期日があり、その時点で投資したお金に利息を加えて換金することができます。

債券は安全で信頼できるという概念がありますが、実際には株式のように価値が変動し、債券に投資して損をすることもあるのです。 また、成長株の投資信託と比べると、全体的に投資に対するリターンが弱いので、債券への投資はお勧めできません。

不動産

不動産とは土地とその上に建てられるもののことです。 住宅、アパート、店舗、商業ビルなどはすべて不動産投資の一種です。 不動産が賢い投資であるのは、その価値が時間とともに上昇することを意味する、評価可能な資産であるからです。 あなたが持ち家であれば、すでに不動産に投資していることになります。 おめでとうございます。 あなたがあなたの家についての良い決断をしてきた場合は、あなたがそれを買ったよりもはるかに多くのためにあなたの家を売ることができるはずです。

多くの人々は、彼らが収入を得るために貸す余分な家を購入します。 しかし、この上で私を聞いてください。 しかし、私はこれを聞いて：不動産は、管理するためにあなたの時間と労力を必要とする非常にアクティブな投資である。 不動産に投資するのは、それが絶対に好きな場合だけにしてください。 また、借金してまで不動産を買わないでください。

株式

株式は、企業の小さな断片（または株式）を表しています。 企業が株式公開する際、この小さな株を人々に売り、成長資金を調達します。

単元株

特定の企業の株を買うことを単元株投資といいます。 単元株で儲けるには、主に2つの方法があります。

• 配当金です。 一部の企業は、会社の利益の定期的なシェアを株主に支払います。
• 利益のためにあなたの株式を売却する。 会社の収益が上がれば、株の価値も上がります。 1株25ドルで100株購入し、その後、1株50ドルに値上がりしたときにその株を売れば、資金が倍になって利益を得たことになります。

単独銘柄への投資は勧めません。 私はそれをやったことがあるが、結局は100万ドルの投資ミスだった! 単一銘柄の購入は、高度なポーカーゲームをするようなものです。 実際、投資機会、市場のタイミング、賭けのヘッジといったフレーズを聞いたら、テニスシューズのひもを締めて反対方向に走ってほしい！

そうは言っても、すでに収入の15%を成長株の投資信託で運用しているなら、追加投資として単一株を検討してもよいでしょう。 しかし、投資先の企業に何かあれば、損をすることを覚悟してください。

投資信託

長期的かつ安定的に成長するための投資方法としては、投資信託に資金を投入することが一番でしょう。 このような場合、「隗より始めよ」ということで、「隗より始めよ」となる。 分散投資とは、「すべての卵を一つのカゴに盛るな」という意味の言葉です。

私がお勧めする投資信託の主な種類は次の4つです：

• 成長と収入のファンド。 これらは、その市場パフォーマンスの面で最も予測可能なファンドです.
• 成長ファンド。 成長する企業に投資する、かなり安定したファンドです。 リスクとリターンは中程度です。
• 積極的な成長ファンド。 これは野生児のようなファンドです。 何をするか分からないので、ハイリスク・ハイリターンのファンドになります。
• 国際ファンド。

ここまでは一緒？ よかったです。 では、もう少しお付き合いください。 投資信託にキャップという言葉がついているのを聞いたことがあると思います。 この言葉はキャピタライズの略で、企業の価値を表す言葉です。 企業の分類はこうだ：

• Small-cap: 20億ドル以下の企業
• Mid-cap: 20億ドルから100億ドルの企業
• Large-cap。 100億ドル以上の企業

さて、これを例で整理してみましょう。 大型株、成長株の投資信託は、成長中の大企業（100億ドル以上の価値）（アマゾン、フェイスブック、マイクロソフトなど）で構成されています。

つまり、さまざまな投資信託や企業規模に投資を分散することで、ハイリスクな投資と、より安定的で予測可能な資金のバランスをとるのです。

複利。 投資成功の秘訣

成功する投資家になるには、お金を2つの親友、時間と複利と一緒に遊ばせておくことが必要です。 アルバート・アインシュタインは、複利を “世界の8番目の不思議 “と呼びました。 基本的に、投資信託にお金を投資してしばらく放っておくと、複利によって利息に利息がつくようになるのです。 まるで数学の爆発みたいですね！

わかりやすく噛み砕いて説明しましょう。 この例で興味を持ってもらえると思います（親父ギャグ-やらねばならぬ）。

• あなたは35歳で、退職のために一銭も投資していないとします。
• あなたは会社の退職年金で毎月687.50ドル拠出し始めます。
• 30年間投資します。 S&P 500（米国の上位 500 社の業績を追跡するインデックス）の 30 年間の過去のリターンは、実際には 12% です。3
• あなたが 65 歳で退職するとき、退職金として 150 万ドル以上がありますが、あなたは 247,500 ドルしか投入していません! これが、複利があなたの退職のためにできることです！

覚えておいてください。

投資を始めるには

これまで、投資の基本についてたくさんお話してきました。 ここからは、私のプレイブックを引っ張り出してきて、投資を始めるための実践的な方法を指導します。

1.

昨年、私のチームと私は、私の著書『Everyday Millionaires』の準備のために、大富豪に関する過去最大の調査を実施しました。 私たちが発見した驚くべき真実の一つは、10人の大富豪のうち8人が、主に401(k)や403(b)への投資を通じてお金を稼いだということです。 これはすごいことです。 (仕事を通じての退職金制度がない人も、心配しないでください。 ステップ3でご紹介します）

さて、これらの制度について読むと、アルファベットスープのボウルを見つめているような気分になるかもしれませんね。 しかし、それらはあなたが考えるより簡単です。 401(k)と403(b)にはいくつかの違いがありますが、どちらも従業員が税引前資金を投資信託に投資する方法なのです。 この2つの制度は、税法上の名称にちなんで名づけられた。 401(k)は文字通り、税法の401ページ、k節に由来しています。 素晴らしいですね。

Employer matchという2つの魔法の言葉があります。 多くの雇用主は、あなたが職場のプランに投資したお金に対して、会社からのマッチングを提供します。 これは、無料のお金、人々のためのコードです 例えば、総収入の4%まで会社がマッチングしてくれるとしましょう。 年収$40,000で4%投資した場合、$1,600のマッチングを得ることができます。 20年後、この4％のマッチは、それだけで10％の収益率で10万ドル以上を稼ぐことができます。 このように考えてみてください。 もしあなたが会社のマッチングを利用しないなら、10万ドルを捨てていることになるのです。 人事部に相談に行くように説得しましたか？ よかった！

2. 投資を分散する

職場のプランを食料品店の袋のように考え、投資を食料品に見立ててください。 あなたは、あなたのために仕事に行き、利益を上げる計画の中の異なるファンドにあなたのお金を入れて、

私は、先に説明した投資信託の4種類（成長と収入、成長、積極的な成長、および国際）にそれを広げることによってあなたの投資を分散させることをお勧めします。 リスクとリターンのバランスを均等にしたいのであれば、4つのファンドにそれぞれ25％ずつ拠出するように指定するわけです。

投資を自動化するようにしましょう。 毎回の給与から一定の割合またはドル額を拠出することを選択することができます。 給与から直接401(k)に投資することは、資産形成の筋肉を鍛えるようなものです。 このような場合、「隗より始めよ」ということで、「隗より始めよ」となるわけです。 それはあなたが自営業者であるか、またはあなたの雇用主が計画を提供していない場合、退職貯蓄口座を開設するための素晴らしい方法です。 銀行や証券会社で開設することができます。 また、職場に従来の401(k)があったとしても、ロートIRAを開設することをお勧めします」

ロートという言葉は非課税を意味します。 それを聞くと、鳥肌が立ちますね。 その理由はこうです。 Roth IRAでは、税引後の資金を投資しますが、投資は非課税で成長し、引き出し（59歳半に達したとき）も非課税なのです!

ロートIRAと401(k)を最大限に活用する方法については、もっと具体的なものがありますが、一般的な考えとしては、次のようになります。

1) 会社の退職金口座に、無料マッチングまで投資する。

3) 職場の退職金口座に戻り、収入の15％を投資するようになるまで拠出を増やす。

さて、もしあなたの会社がRoth 401(k)を提供しているなら、15％の退職金をすべてそのプランに入れて終了です。 このプランでは、成長と引き出しが非課税であることに加え、雇用主のマッチングとより高い拠出限度額が得られます！

いくら投資すべきか？

負債がない場合（住宅ローンを除く）、退職時に総所得の15％を投資すべきです。 老後の生活を本格的に進めるには十分ですし、子供の大学資金や住宅ローンの早期返済など、他の目標に到達するためにも十分残ります。

さて、もう一つ重要なアドバイスがあります。 特に市場が低迷しているときは、投資はほったらかしにしましょう。 パニックにならないでください。 株式投資は、ジェットコースターに乗るようなものです。 浮き沈みが激しい。 しかし、ジェットコースターに乗るときに一番してはいけない判断は、途中で降りることだ！

投資の世界では、下がったものは結局上がってくるものなのだ。 例えば、2007年から2009年の金融危機の際、S&P 500インデックス（米国の上位500社の業績を表す）は、2007年10月から2009年3月の間に57%下落しました4。しかし、S&Pは回復し、2013年までに株価は回復、その後も着実に改善しています5

金融アドバイザーを付けるべきですか?

これから投資を始めようとする人には、プロと一緒に話をすることを勧めています。 しかし、私はあなたに最高の人とだけ仕事をしてほしいのです! スマートベスターは、あなたの地域の投資の専門家とつながる無料のサービスです。 それぞれの専門家は、私たちラムゼイ・ソリューションズのチームによって吟味されたものです。 彼らは教師のような心を持っており、根気よくあなたにプロセスを説明し、前進する方法について助言します。