しかし、何をすべきか、そして、いつ、どんな利益を最大化し、どんな問題を修正すべきかを知ることは、計画に斑がある人はもちろん、熟練の貯蓄家にとっても圧倒されることでしょう。 ここでは、そのためのチェックリストを紹介します。

5年後

まだの方は、退職後の市場低迷時に利用できるよう、現金準備金の構築を始めてください。 専門家は、少なくとも1年分の支出に相当する貯蓄を推奨しています。

適格退職年金制度における税引き後の貯蓄機会を活用する。

Ben Soccodato, a certified financial planner at Barnum Financial Group, note that employees with access to 401(k) and 403(b) plans can contribute up $19,500 of pre-tax earnings (for people over age 50, $26,000)。

これらの2020年の拠出レベルを超えて、税引き後の拠出が可能です。 内国歳入庁は、従業員と雇用主の間で合計5万7000ドルの拠出を認めており、50歳以上の人は6万3500ドルに跳ね上がる。 Plan Sponsor Council of Americaの調査によると、401(k)プランの17%が税引後の拠出を可能にしている。

なぜ税引き後のお金を401(k)に入れるのでしょうか？ それは、お金をロールオーバーすれば非課税で成長できるRoth IRAに資金を提供する別の方法だという。 しかし、税引き後の401(k)への拠出は複雑なので、ファイナンシャル・アドバイザーと協力し、プランの概要や他の書類に目を通し、自分のプランが何を認めているかを確認する必要があるのだそうです。

3年後

在職中に大きな買い物をする。

U.S. Bank Private Wealth Managementのシニアウェルスストラテジスト、ジョン・キャンベル氏は、直感に反するようですが、屋根や車など寿命の長い高価な品物は退職前に修理や買い替えを検討しましょう、と言っています。 「屋根は、退職後であろうとなかろうと、メンテナンスする必要があります。 定年退職を迎えて固定資産になると、キャッシュフローを考慮する必要が出てきます」と彼は言う。

定年後にパートタイムで働きたい、趣味をビジネスにしたいと考える人は、今から資格取得プログラムなどのトレーニングを受けるとよいでしょう。

401(k)やその他の適格プランからのローンを完済し、退職後に負債を抱え込み、経常所得として認められる課税対象が発生するのを防ぐという。 401(k)からの融資は、雇用主を辞めてから60日以内に返済する必要があります。 返済されないものは退職金とみなされ、課税対象となり、59歳以上でない場合はペナルティも発生します。

2年後

遺言の更新、委任状、医療委任状、受益者の見直しなど、最新でない場合は財産設計を見直す。

住宅ローンを完済するかどうか決め、その他の負債を見直す。 負債があり、自宅に留まる予定があり、金融遺産を残すことに関心がない人のために、より低い金利への借り換えを検討します。 「もし、住宅ローンがあと15年残っていて、クレジットカードや学生ローンを抱えているのなら、すべてをまとめて30年ローンにし、キャッシュフローを改善する好機かもしれない」ソコダート氏は言う。

ファイナンシャルプランナーに会って、税金戦略を見直し、退職後のキャッシュフロー予測を固める。

ノーベル賞受賞者ウィリアム・シャープを含む退職専門家は、プロのアドバイスは、自分でやるタイプの人にとってもコストに見合うものだと言う。

1年後

年金、利益分配、社会保障、その他の収入など、すべての財源を確認する。

退職前の人は、退職金を残していないかどうか、以前の雇用主に電話するべきだと、ファイナンシャル・フィットネス・コーチでFinancial Education Associatesの執行ディレクターであるジャッキー・クーパーは言っています。

クーパーとキャンベルは、たとえ会社が倒産していたとしても、失われた可能性のある給付金を探す方法をいくつか提示しています。

1974 年従業員退職所得保障法の規則の対象となる 401(k) やその他の適格プランで、会社が解散したときに終了した可能性のあるものは、米国労働省の従業員給付保障局を検索してください。 退職前の方は、Qualified Termination Administratorの名前と連絡先を見つけることができるかもしれません。

最後に、引き取り手のない財産がないか、州の会計事務所に確認してください。

退職後のライフスタイルのドライランをする。

給料をもらっている間でも、専門家は退職前の人がそのキャッシュフローに慣れるために、退職金で生活を始めることを勧めています。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。

必要であれば、正式な移行計画について人事部と話を始める。

3ヶ月後

退職前に適格プラン、健康貯蓄口座、医療プラン、その他の情報を含むすべてのプラン文書のコピーを集めておく。 これらの文書は、まだ雇用されている間にアクセスするのが簡単です。

人事部に最終的な金銭的報酬を確認する。

これには、401(k)、利益分配、それらの制度における既得または未確定の残高についての最新情報を得ることが含まれると、キャンベルは述べている。

休暇や病気休暇の合計残高、退職時に現金化できる未使用休暇について会社の雇用規定を確認すること。 会社がこれらの残高を支払う必要があるかどうかについては、州法を確認してください。

最後の給料について聞く：どの給料期間に支払われるのか、いくらなのか、休暇や医療休暇はいつ支払われるのか。 引っ越しをする退職者は、W2ステートメントやその他の通信を受け取るために、人事部に最終的な郵送先住所を伝える必要があります。

適格年金制度に雇用者株式があるプレリタイア者は、税金を減らすために正味未実現評価計画を利用することを検討する必要があります。

適格プランの残高をすべて伝統的なIRAにロールオーバーするのではなく、まず雇用主株式の一括分配を行い、その後適格プランの残高をIRAにロールオーバーします。 正味未実現評価プランニングを利用するために、退職者は残りの401(k)残高をIRAにロールオーバーする必要はない。 しかし、退職後、IRAは、401(k)では得られない、より大きな投資選択と計画の柔軟性を提供することができるかもしれません。

「適格プランから分配された雇用者株式の取得原価に対して、通常の所得税を支払うことになります。 しかし、その後、適格プランの外で雇用者株式を売却し、雇用者株式の取得原価を超える利益について長期キャピタルゲイン処理を受けることができます」と彼は言い、適格なアドバイザーがこの税制優遇戦略の実施を支援できると指摘しています。