即時年金は、現在の退職金を将来の収入支払いに変えてくれる投資です。 あなたが即時年金を購入すると、年数の設定、またはおそらくあなたの人生の残りのための保証された収入の支払いを受ける。 しかし、年金は皆のためではありません。 ここでは、即時年金があなたの退職strategy.

どのように即時年金の仕事ですか？

即時年金は、最初の一括投資と引き換えに、時間の設定期間の所得支払いを提供するために設計されています。

年金契約には多くの種類があり、さまざまな特徴や手数料があります。 即金年金と同様に、投資家が自分の退職後の給与明細を作成できるようにすることを目的としています。

この所得保証は、一部の退職投資家にとって年金は魅力的な選択肢ですが、それ自身のコストが付属しています。 気をつけなければならないのは手数料で、一度年金契約を購入すると、投資元本を引き出すのにお金がかかることがあります。 あなたが与えられた月または年の定期的な年金支払いを超えて追加の資金を撤回する必要がある場合は、高いparticipties.

流動性のこの一般的な欠如は、即時年金契約.

即時対繰延年金

大きく分けて年金契約の2種類があります：即時年金と繰延年金があります。 それぞれのタイプには、独自の年金収入支払いスケジュールが付属しています。

• 繰延年金では、少なくとも1年以上、所得支払いを遅らせることができます。 これは、年金会社があなたのお金を投資し、成長するためのより多くの時間を与えるので、あなたの将来の支払いはあなたが即時annuity.IIで同じ初期投資で取得するよりも大きくなります>
• 即時年金では、所得支払いは契約購入から1年以内に開始し、多くはあなたが契約した直後に開始されます。 「
  

  Single Premium Immediate Annuity

  支払いスケジュールに加えて、即時年金は1つの重要な方法で繰延年金と異なります：あなたは契約に資金を供給する必要があります。 即時型年金は、一般的に一括払いの預金で購入します。 この資金調達方法のため、年金のこのスタイルは、一般的に単一プレミアム即時年金（SPIA）と呼ばれています。

  即時型年金の場合、ほとんどの場合、すぐに収入を集め始めることを目指しているので、この方法で資金を投入する必要があります。 SPIAの資金は、現金を大量に入金するか、401(k)や個人退職口座(IRA)などの退職金制度からお金を移すことによって調達できます。

  すぐに収入を必要としない場合は、あなたが退職する準備ができたら即時年金に変換し、繰延年金を通じて貯蓄を構築することを選択するかもしれません。

  即時年金の種類

  即時年金会社は、いくつかの異なる方法で製品を説明しています。 このように、即時型年金がどのように分類されるかは、最終的に将来の支払いがどうなるかを決定するため、これらの区別を理解することが重要です。

  何よりもまず、ほとんどの年金は、彼らが提供するリターンで分類されます。 リターンの年金率は、変数、固定およびインデックスの3つの方法のいずれかに分類されます。 年金はさらに、支払いが続く期間によって分類されることがあります：一定期間または一生涯のいずれか。 これは、あなたが変数生涯即時年金または固定期間即時年金を持っているかもしれないことを意味します。

  ここでは、これらの分類のそれぞれの意味と誰が即時年金のそれぞれの種類から最も恩恵を受ける可能性があります。 変額即時年金は、一般的にあなたの401（k）やIRAのような投資口座のように動作します：あなたは一定の金額を入金し、あなたが得るものは、市場のパフォーマンスに基づいている

  変額即時年金では、あなたの投資は、基本的に投資信託のように動作サブアカウントに保持されています。 彼らは、株式、債券、マネー-マーケット-ファンドのような資産のグループに投資しています。 あなたの投資がうまくいけば、あなたの毎月の支払いは増加します。 しかし、投資のパフォーマンスが悪い場合、あなたの収入の支払いは減少する可能性があります。 通常の投資口座と同様に、これはあなたが実際に特に短期的には、お金を失う可能性があることを意味します。

  あなたは長期的に高い成長の可能性と引き換えに、所得配当のいくつかの短期変化を許容できる場合変額年金は理にかなっていることができます。 また、彼らが提供することができるインフレ保護のための変額年金契約を考慮することがあります。 市場リターンは歴史的に大幅にインフレ率とリターンのより多くの固定金利と譲渡性預金（CD）や年金商品のような他の安全な投資手段のリターンを超えている。 しかし、このような場合にも、「己を律し、己に克つ」ことが大切です。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼びます。 これは、効果的にあなたのお金の塊をロックする固有のリスクはさておき、年金に投資することからリスクを削除します。 インフレはあなたの資金の価値を減少させるだけでなく、あなたの資産のこのトラップはまた、あなたが任意の時点で許可されているよりも多くを撤回する必要がある場合は、罰則につながる可能性がある動き、

  固定即時年金のあなたのリターンは、彼らがそのリターンが少なくとも多少市場のリターンに基づいていた年金を使用していた場合よりも低くなる可能性があります。 それはあなたが絶対に収入の一定額を必要とし、任意の損失を危険にさらすことはできません場合は、固定年金は良い選択だろう。

  インデックス即時年金

  インデックス即時年金、また固定インデックス年金として知られている、変額年金と固定年金の真ん中に分類されます。 あなたの支払いは、S&P 500のような市場のインデックスのいくつかの並べ替えに接続されています。 インデックスがうまくいくと、大きな支払いを受け取り、インデックスがうまくいかないときは、以下を受け取ります。

  インデックス即時年金は、潜在的な利益と損失の両方をキャップするので、変額年金を持っていると思うよりも、あなたの収入の少ない変動があります。 その結果、あなたは良い年に少なく稼ぐが、変額即時年金に比べて悪い年に多くを作るでしょう。 さらに、あなたの損失は、一般的に床を持っている、あなたが固定インデックスannuity.Term即時年金

  で、あなたの支払いは、期間と呼ばれる時間の設定期間のみ続くことを意味します。 期間は一般的に5年から20年の範囲であり、あなたのために働く間隔を選択することができます。 期間中に死亡した場合、年金は指定された相続人に予定通り支払われます。 用語が終了すると、しかし、あなたがまだ生きている場合でも、支払いが停止します。

  あなただけの時間の設定期間のための収入を必要とする場合、長期即時年金は意味をなさないことができます。 「私は、固定期間即時年金が固定資金配列が必要な生命保険に資金を供給するために最も一般的に使用されていることを見つける」グレッグKlingler、政府職員の給付協会で資産運用のディレクターは言った。 このような場合、「震災が起きたらどうするのか」ということを考える必要があります。 名前から推測できるように、これらの契約の支払いは、あなたの全体の人生のために続く。 また、あなたとあなたの配偶者のように、二人の生涯にまたがる共同終身年金を設定することができます。 共同終身年金で、支払いは限りあなたの少なくとも1つが生きているとして継続されます。 支払いは、少なくとも一人が長い時間を生きる可能性を増加させる2つの寿命、関連付けられているので、支払いは同等の単一の終身年金よりも共同終身年金と低くなることがあります。

  共同でも単身でも、終身即時年金は、生きている間は常に少なくともいくらかの収入があることが保証されるので、一般的な退職金計画に適しています。

  即時年金のメリット

  • すぐにお金を受け取り始めることができます。 即時型年金を購入するとすぐに、収入金の受け取りを開始することができます。 先行投資とリターンの間に遅れがないので、すぐにお金が必要な人には良い選択です。
  • 簡便さ。 即時年金は管理が簡単です。 他の投資収益の形態とは異なり、彼らはアカウントの監視やリバランスを必要としない – あなたは、時計のように、毎月支払われるだけです.
  • 生涯収入の可能性。 終身払いの年金は、あなたが長生きすることはできません保証された収入の蒸気を作成するための数少ない方法の一つです。 あなたが固定またはインデックス即時年金を設定した場合、契約は市場損失に対してあなたの収入を保護します。 あなたはdowntown.
  • カスタマイズ可能な中に収入を失うことを心配する必要はありません。 あなたはあなたの年金が構築されている方法を選択します。 それはあなたが支払われる方法と期間を決定するだけでなく、さらに進んでいます。 また、インフレに対する保護や相続人のための相続のような余分な利点を追加するには、ライダーと呼ばれる追加の機能のために支払うことができます。

  即時年金の欠点

  • 高い先行コスト。 年金を一気に返済するわけですから、即時年金契約の場合はかなりの額を貯めておく必要があります。
  • 預かり金の管理ができない。 即時年金は流動性がありません。 保険会社がお金を持っていて、あなたに支払いを開始すると、あなたはもはやあなたが年金のために支払った金額を制御することはできません。 あなたが緊急事態を持っており、資金にアクセスする必要がある場合、それは契約を破るために高価になる可能性があります。
  • あなたが早期に死亡した場合、潜在的に低い戻り値。 この投資オプションは、仲間より長生きする投資家には非常に価値があるが、寿命が平均以下の人には有利でないことがわかるだろう」とクリンガーは言う。 「終身年金は、契約後すぐに死亡した投資家にとっては、ほとんど何のメリットもない。 この問題を回避するためには、最低支払回数を保証した終身年金を購入し、もしあなたが早く死んだら、相続人はこの残りのお金を受け取ることになる
  • 支払いはインフレで価値を失う可能性がある。 あなたの年金の支払いは数年、さらには数十年続くことができるので、インフレは徐々にあなたが固定年金を購入した場合は特に、あなたの収入の購買力を減少させる可能性があります。 変額年金や定額年金は短期的なリスクはありますが、インフレに対応できるよう将来の支払いを増やすことができます。 あなたが離れてあなたの年金の価値を食べてインフレを懸念している場合は、生活費調整ライダーの購入を検討することができます。 この年金のアドオンでは、あなたの支払いは、ライダーなしで同等のポリシーよりも低く開始しますが、その後インフレに追いつくために時間をかけて増加する。

  How to Tell If an Immediate Annuity Is Right for You

  If you’re entering retirement and are started to tapping into your savings, the immediate annuity could be a good fit.これは、退職を入力し、あなたの貯蓄にタップする準備が整いました。

  そして、そのような場合であっても、「このような場合でなければならない」ということはありません。 「

  一方、すぐに収入を必要としない場合は、市場で投資を続けるか、繰延年金にしたほうがよいかもしれません。

  また、年金がある場合、基本的な収入ニーズはすでに満たされているので、年金の上乗せは必要ないかもしれません。今日の収入と将来の成長が必要で、さまざまな目標があるため迷っている場合は、分割積立年金を設定し、預金を即時支払口座と繰延成長口座に分けることも一つの方法です。 あなたの状況に最適な年金を見つけるための詳細とヘルプは、即時年金があなたのために右であるかどうかを議論するためにファイナンシャル-アドバイザーに会うことを検討してください

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