経済状況が厳しい中、銀行詐欺はより一般的で犯しやすい犯罪になってきています。 2013年には、銀行組織の60パーセントが、実際の支払い詐欺または未遂にさらされました。 最も一般的なタイプの詐欺攻撃は、まず小切手から始まり、デビットカードやクレジットカードの詐欺がそれに続きます。

しかし、多くの銀行詐欺が発生しているからといって、その請求が真剣に受け止められるべきではないことを意味するわけではありません。 銀行詐欺の容疑は、高額な罰金を伴う連邦および州の罰則が適用される可能性がある問題です。 そのため、このような弊順の弊順は、弊順の弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の吭龍を吭龍しています。

What is Bank Fraud?

連邦法は、「金融機関を欺く」ことを意図したスキームをカバーする、または金融機関またはその口座保有者からお金、その他の財産、または価値のあるものを得るために欺きを使用すると言う銀行詐欺の一般的定義を与えている。

連邦法はまた、「金融機関」を、連邦準備銀行、住宅ローン事業、連邦預金保険公社（FDIC）、および当事者が金銭やその他の資産を預金できるその他の機関など、連邦保険に加入している銀行または信用組合として定義しています。

連邦法の下では、銀行詐欺には次のようなものが含まれます。

財務書類の偽造または偽造品の使用

横領

財務アプリケーションの情報の改ざん

誤解を招く、偽の鑑定を受ける

頭金を隠すために購入または貸付価格を膨らます

州法と連邦法には同じものはないかもしれません。 テキサス州では、多くの銀行詐欺法が偽造法に該当し、これを含む可能性がある。

Signing another person’s name on a check

Alterification a check’s amount without authorization

Cash a forged check

Making a fake deed or other real estate 1331>

Altering financial document

Using a forged tool or document to get or transfer money or property

Federal Bank Fraud Statute

Under Section 1344 of Title 18.Federal Bank Fraud Statute (連邦銀行詐欺に関する規定)では、以下のように規定されています。 合衆国法典では、銀行詐欺を立証するために、政府は3つの必須要素を証明する必要があります。 1) 故意に詐欺の計画を実行した、または実行しようとしたこと、2) 詐欺の計画が重要であったこと、3) 金融機関が連邦預金保険公社によって保険に加入していたことです。 2014年6月現在、連邦最高裁は、政府は詐取の意図を立証する義務がないとの判決を下している。

銀行詐欺は、政府によって最も重大な犯罪の一つと考えられており、実際、武装銀行強盗よりも深刻である。 米国銀行協会の2013年預金口座詐欺調査によると、2012年の銀行口座に対する詐欺は、銀行業界に1兆7440億ドルの損失を与えました。 これらの損失の半分以上 (54%) は、デビットカード詐欺によるもので、37% は小切手詐欺によるものでした。

一方、銀行が採用した不正防止対策により、2012 年には約 130 億ドルの不正取引が阻止されました。

これらの数字には、ほとんどのアメリカ人が銀行業界を信用しておらず、実際、ひどく嫌っているという現実が埋め込まれています。 アメリカ人は全体として、2008年に国民経済がほぼ完全に崩壊したのは銀行のせいだと考えている。 少なくとも、銀行と住宅ローン業界があからさまな意図的な詐欺を行い、それが世界経済を屈服させたという広く信じられている信念を正当化するのに十分な信頼できる情報が公の市場に出されてきた。米国連邦地方裁判所のジェド・S・ラコフ判事は、「金融危機調査委員会」（「金融メルトダウン」の調査を依頼されたいくつかの政府機関の一つ）が、メルトダウンにつながったものを説明する際に「詐欺」という言葉の変種を157回以上使用したと、THE NEW YORK REVIEW OF BOOKSに書いている。 Rakoff判事は、調査委員会の最終報告書が、説明責任と倫理的行動の両方に「組織的な崩壊」があったと結論づけていることを指摘した。

JP Morgan Chase、Bank of America、Wells Fargo などの大手銀行は民事で数十億ドルの罰金を科されましたが（そのほとんどは税控除の対象）、その幹部のうち一人も金融崩壊に伴う詐欺（またはその他のいかなるタイプの犯罪行為）により起訴されておらず、ましては告訴されてもいません。 複数の情報源、特にシラキュース大学の Transactional Records Access Clearinghouse (TRAC) は、オバマ政権下での銀行詐欺の起訴率が (いくつかの報告によれば 39%) 以前の年より劇的に低くなっていると報告しています

たとえば、2011 年だけでも、連邦政府は金融機関の詐欺で 1400 件以下の起訴しか行っていないのです。 TRACはHUFFINGTON POSTに対し、このような詐欺の訴追の減少は、必ずしも金融機関詐欺そのものの減少を反映しているわけではない、と述べています。 同紙は、政府が2011年に多くの小規模金融機関を起訴した一方で、「批評家は、住宅ローン危機までの数年間、全米最大の銀行の不正の可能性を調査することを怠ってきたと述べている」と指摘している。「

Texas Bank Fraud

テキサス州では、銀行詐欺の容疑が偽造の傘下にある場合、関与した内容や被害者が高齢者であるかによって、軽犯罪または重罪に問われる可能性があります。 関係する項目がお金の支払いとして、または金融口座をだますために使用される遺言、証書、抵当権、小切手、デビットカードやクレジットカード、契約、またはリリースだった場合、偽造はテキサス州の州の刑務所の重罪です。 州刑務所の重罪は、最高1万ドルの罰金と18カ月から2年の懲役で罰せられます。

第3級の重罪。 偽造は、関与したアイテムが紙幣、株式、債券、または州や国の政府によって発行されたものである場合、第三級重罪です。 第三級重罪は、最高1万ドルの罰金と2年から10年の懲役に処される

軽犯罪。 偽造は、関与したアイテムが2つの重罪にリストされていない場合、クラスAの軽犯罪となります。 クラスAの軽犯罪は、最高4,000ドルの罰金と最高1年の懲役に処せられます

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