Il viaggio di acquisto della casa può essere un processo complicato ed emotivo. Ma con i giusti consigli, possedere uno di quei condomini o co-op che state spiando su StreetEasy potrebbe diventare la vostra realtà. Una delle prime cose da considerare è quanti soldi risparmiare per l’acconto. La quantità di denaro che pagate in anticipo ha un impatto sul finanziamento e sulla vostra rata mensile del mutuo. Come si potrebbe pensare? La matematica è semplice – più basso è l’acconto, più alta è la rata del mutuo, compresi (ahi!) i tassi di interesse. Quindi, qual è l’acconto richiesto per un appartamento a NYC? Ecco un foglio di calcolo.
Case a Manhattan sotto $1M su StreetEasy L’articolo continua sotto
Zero Percentuale Appartamento Down Payment
Scordatelo. Gli istituti di credito ipotecario non vi daranno un prestito senza un acconto. Il fatto che abbiate i soldi da mettere giù – o dai risparmi o da un regalo dei vostri parenti – dà al creditore più fiducia che voi abbiate meno probabilità di non pagare il mutuo. Come sottolinea Richard Barenblatt, specialista di mutui alla Guardhill Financial Corp. Più soldi avete investito nella proprietà, meno è probabile che ve ne andiate”. E più grande è l’acconto per il vostro appartamento, più è sicuro per i finanziatori puntare su di voi.
3.5 Per cento di acconto per l’appartamento
Questo importo per un acconto per l’appartamento è generalmente associato ai prestiti FHA 203k. Assicurati dalla Federal Housing Administration, aiutano le persone a basso reddito e quelle con punteggi di credito più bassi a ottenere un mutuo. Questi prestiti sono emessi da fornitori approvati dalla FHA, il che significa che se il mutuatario è inadempiente, il prestatore è coperto.
Numerosi edifici conformi alla FHA accettano questo tipo di prestito. Tuttavia, non c’è molto inventario, quindi trovare una selezione di case tra cui scegliere può essere un po’ impegnativo. Inoltre, la pandemia di COVID-19 ha limitato notevolmente le approvazioni per questi prestiti, per ragioni spiegate nella prossima sezione.
Case a Brooklyn sotto i $900K su StreetEasy L’articolo continua sotto
Da 5 a 10 per cento di caparra per appartamenti
In passato, era possibile trovare prestatori disposti ad approvare prestiti con caparre più basse, specialmente in quartieri sottosviluppati o per nuovi sviluppi in tali aree. Tuttavia, questo non è più il caso a causa di COVID-19. In mezzo alla pandemia in corso, la maggior parte degli istituti di credito ipotecario ora limitano i loro prestiti ad un minimo del 20% di acconto.
Come spiega Barenblatt, le ragioni sono due. I prezzi di vendita si sono ammorbiditi, specialmente nel mercato di Manhattan, “così i prestatori sono preoccupati per un mercato in declino” e per valori in calo. Inoltre, data l’attuale instabilità economica, “i prestatori sono anche preoccupati per i mutuatari che perdono il lavoro”, il che li lascerebbe incapaci di pagare i loro mutui.
20 Per cento di acconto per un appartamento
Sembra molto, ma questo è l’acconto standard richiesto dalla maggior parte dei consigli di amministrazione e dei venditori a NYC. Con il 20 per cento in meno, si è meno a rischio finanziario per i creditori, quindi è più probabile che venga approvato un prestito. A volte gli acquirenti possono non avere questo importo nei loro risparmi e possono integrare con i fondi della famiglia.
Queens Homes Under $800K su StreetEasy L’articolo continua sotto
Percentuale di acconto appartamento
Su una residenza primaria, i vantaggi di mettere giù più del 20 per cento sono molti. La vostra offerta sarà molto più forte e più attraente per il venditore, e avrete più probabilità di essere approvati per un prestito. Ancora meglio, si può essere in grado di garantire un tasso di interesse migliore. Dice Barenblatt: “Il mutuatario ha più equità e più in gioco, il che riduce la probabilità di non pagare il mutuo.”
Se volete comprare una proprietà d’investimento, come un condominio che pensate di affittare, aspettatevi di mettere giù un minimo del 20 per cento e, in sicurezza, il 30 per cento. E ‘importante notare che i tassi di interesse sarà più alto, anche, dal momento che non sarà la vostra casa primaria.
Staten Island Case sotto $ 800K su StreetEasy Articolo continua qui sotto
100 Per cento di caparra per un appartamento – Pro e contro
A prima vista, sembra che un’offerta in contanti sia un’opzione ideale – nessun mutuo, nessun debito, nessun obbligo. Tuttavia, uno sguardo più attento rivela una situazione più complicata.
“Se sei più vecchio o vicino alla pensione”, dice Barenblatt, “potresti non avere il reddito futuro per servire un debito a lungo termine” in cima alle altre spese mensili. In questo caso, un acquisto in contanti avrebbe senso.
Ma se siete più giovani o in una fascia fiscale più alta, può essere vantaggioso compensare il vostro reddito imponibile con i benefici di deduzione fiscale di un mutuo. Inoltre, se siete qualcuno che “preferisce rimanere più liquido per partecipare a investimenti a più alto rendimento, prendere un mutuo vi permette di farlo”, dice Barenblatt.
Quindi anche se avete il lusso di poter fare un acquisto tutto in contanti, potreste voler valutare la vostra situazione individuale per determinare se questa è l’opzione migliore per voi.
Se siete alla ricerca di ulteriori suggerimenti, abbiamo altri consigli per l’acquisto della casa. Buon shopping!
–
Se stai cercando di affittare o comprare, trova il tuo prossimo appartamento a NYC su StreetEasy.