Quando iniziare la pensione?

Il professor John McCallum, amministratore delegato di National Seniors, dice che ora c’è molta più flessibilità su quando lasciare il lavoro.
“Molte persone vanno in pensione a circa 60 o 65 anni, ma alcune persone sono felici di lavorare fino a 70 anni e oltre”, dice McCallum. “Il mondo è cambiato.”
Dice che spesso le persone raggiungono un punto in cui vogliono passare più tempo con i loro nipoti o fare altre cose, il che diventa un catalizzatore per la pensione.
Marney Perna, che si sta preparando alla pensione, dice che l’età migliore per andare in pensione dipende dalla persona. “Voglio godermi la mia pensione. Voglio assicurarmi di essere in forma e in salute. Non voglio trovarmi in una posizione in cui lavoro fino a 70 anni, ma non posso godermi la mia pensione perché la mia salute si deteriora improvvisamente.”
È importante considerare come si finanzierà la pensione ben prima di lasciare il lavoro per l’ultima volta. Questo significa pensare allo stile di vita che vorresti goderti molti anni prima.
“Considera cosa comporta il tuo futuro da pensionato e di quanti soldi avrai bisogno per farlo. Prendetevi del tempo all’inizio della vostra vita, anche a 40 anni, per pensarci bene. Io e mio marito abbiamo iniziato a pianificare la nostra pensione quando ci siamo sposati a 20 anni”, dice Perna.
“Non abbiamo mai voluto fare affidamento sulla pensione di vecchiaia. Abbiamo sempre considerato il risparmio per il nostro futuro. Ma ci siamo anche fidati del nostro giudizio. Se volevamo comprare un’auto, ci siamo assicurati di poterlo fare. Ma avevamo anche in mente il nostro futuro finanziario.”

Kaylee Garden, un pianificatore finanziario con Garden Financial Services, dice che spesso le persone non scelgono quando andare in pensione. Piuttosto, le circostanze forzano la loro mano, ad esempio a seguito di problemi di salute o di un licenziamento. Secondo un sondaggio del 2019 di YourLifeChoices, il 50% degli australiani è stato influenzato dalla disponibilità di lavoro o da motivi di salute quando si considera quando andare in pensione.
“Sfortunatamente, molte persone non vanno in pensione con il lusso di avere fondi sufficienti per vivere la vita che avevano previsto”, dice Garden. “Ma, con un’adeguata pianificazione, è sicuramente possibile – si dovrebbe puntare ad andare in pensione quando si è ancora abbastanza giovani per godersela.”

Costruire il piano giusto

Per assicurarsi di avere fondi sufficienti per la pensione, Garden dice che il primo passo è quello di tracciare un budget per capire di quanti soldi si ha bisogno per vivere ogni anno.
“Pensate anche a qualsiasi somma forfettaria di cui potreste aver bisogno, per esempio per pagare un viaggio all’estero, una nuova auto o qualsiasi ristrutturazione che potreste voler completare sulla vostra casa.”
Secondo l’Association of Superannuation Funds of Australia’s Retirement Standard, per avere una pensione confortevole, i single avranno bisogno di $545.000 in risparmi per la pensione e le coppie avranno bisogno di $640.000.

La fiducia di spendere

Trovare il modo di consumare i risparmi per la pensione in modo sicuro e costante per tutta la vita è una priorità per molti pensionati. Un modo per farlo è una rendita vitalizia, che fornisce pagamenti regolari e sicuri garantiti a vita. Le rendite possono dare tranquillità e fiducia nel pensionamento perché sono protette dai movimenti del mercato azionario.
Secondo un recente rapporto National Seniors Australia, Feeling financially comfortable, le persone con un reddito sicuro per tutta la vita hanno livelli più alti di comfort finanziario rispetto a quelle con risparmi pensionistici legati al mercato.
John McCallum concorda sul fatto che le rendite svolgono un ruolo importante nel dare alle persone la fiducia che avranno abbastanza soldi in pensione.
“Le rendite offrono un reddito garantito e regolare che non è legato al mercato azionario. Le rendite vitalizie ricevono anche un trattamento favorevole ai fini di Centrelink. Possono aiutare i pensionati ad aumentare i loro diritti alla pensione di vecchiaia.
“Sono una parte critica della soluzione per le persone senza una pensione a beneficio definito e una ricchezza considerevole, specialmente considerando l’alto costo della salute e dell’assistenza agli anziani durante la pensione. Una rendita vitalizia può significare che avete un reddito sicuro per aiutare a finanziare le vostre spese essenziali durante il pensionamento”
Dice che diventeranno ancora più essenziali con l’invecchiamento dei baby boomer.
“Il mondo sta cambiando e la gente vuole uno stile di vita migliore in pensione. Il governo fornisce solo le basi e una rendita può aiutare a sostenere lo stile di vita dei pensionati nel tempo.”

Questo articolo è apparso per la prima volta su www.msn.com

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