Mentire su una richiesta di prestito può sembrare innocuo all’inizio – dopo tutto, un prestatore potrebbe anche non controllare la tua richiesta di reddito gonfiato o lo stato attuale di occupazione. Tuttavia, mentire intenzionalmente su una domanda di prestito personale è considerato frode, e può avere conseguenze reali. Qui di seguito copriremo come gli istituti di credito verificano le informazioni che invii con la tua domanda di prestito personale e cosa può succedere se falsifichi intenzionalmente i documenti o altre informazioni.

Quali informazioni verificano le società di prestito nelle loro domande?

Quando compili una domanda di prestito, ti verrà chiesto di fornire il tuo stipendio e le informazioni sul tuo datore di lavoro. Per ottenere un prestito, ti può anche essere chiesto di fornire le buste paga, le dichiarazioni dei redditi o gli estratti conto bancari, ma questo non accade sempre.

Per esempio, il prestatore online Prosper dice che verifica l’occupazione, il reddito o entrambi su circa il 61% dei suoi prestiti. L’azienda mette in guardia gli investitori dal fare affidamento sulle informazioni auto-riportate quando si prendono decisioni di investimento.

“I richiedenti forniscono una varietà di informazioni riguardanti lo scopo del prestito, il reddito, l’occupazione e lo stato occupazionale che è incluso negli elenchi dei mutuatari”, la società scrive nel suo prospetto. “Non verifichiamo la maggior parte di queste informazioni, che possono essere incomplete, imprecise o intenzionalmente false.”

Per molti prestatori, la verifica potrebbe essere attivata:

• Basato su informazioni sul profilo di credito o applicazione.
• Quando si trovano informazioni contrastanti o insolite nella domanda, come un reddito dichiarato che sembra gonfiato rispetto al titolo di lavoro dichiarato.
• Quando si sospetta una frode.

Tuttavia, mentre potrebbe essere allettante mentire su una domanda di prestito personale, dato che le informazioni non sono sempre verificate, è fortemente sconsigliato. Si potrebbe andare incontro a gravi conseguenze legali e rendere più difficile prendere un prestito lungo la strada.

Cosa succede se qualcuno mente su una domanda di prestito personale?

Fornire consapevolmente false informazioni su una domanda di prestito è considerato mentire ed è un crimine. Per esempio, mettere uno stipendio errato o falsificare i documenti si qualificherebbe come mentire – e può avere un impatto su di voi in modi seri.

Un esempio: Nel 2016, l’ufficio del procuratore generale del Michigan ha presentato accuse penali contro un rappresentante statale accusandolo di aver prodotto false dichiarazioni di reddito quando ha richiesto un prestito personale nel 2010.

Il rappresentante Brian Banks è stato accusato di due capi d’accusa per aver pronunciato e pubblicato informazioni false e due capi d’accusa per aver usato “un falso pretesto” per ottenere un prestito di 3.000 dollari dalla Detroit Metropolitan Credit Union. La più grave delle accuse comporta un periodo di reclusione di 14 anni in caso di condanna.

Bugie comuni su una domanda di prestito

Quando le persone mentono sulle loro domande di prestito, spesso usano una di queste falsità:

• Reddito esagerato: Il reddito è un’area che è comunemente travisata, con i richiedenti che gonfiano il loro reddito annuale al fine di qualificarsi per un prestito o per ottenere un prestito più alto o un tasso migliore.
• Non segnalare il debito: Oltre al vostro reddito, i prestatori hanno bisogno di sapere quanti debiti avete in modo da poter determinare se l’onere di un prestito aggiuntivo è ragionevole o no.
• Falso impiego: I richiedenti possono dichiarare di avere uno o più lavori falsi per apparire più stabili finanziariamente di quanto non siano in realtà.
• Residenzialità imprecisa: Uno dei requisiti della maggior parte dei prestiti è la prova della cittadinanza o della residenza negli Stati Uniti, e alcuni richiedenti che non sono in grado di soddisfare questo requisito possono comunque cercare di rivendicare la residenza.
• Scopo inesatto: Ci sono spesso requisiti riguardanti il modo in cui un prestito può essere utilizzato. Per esempio, non si può usare un prestito per studenti per pagare una nuova auto.
• Sottovalutazione dei beni: Al fine di qualificarsi per un tasso più basso, alcuni mutuatari possono non segnalare tutti i loro beni.

Tutte queste bugie e altre sono soggette a sanzioni per legge.

Rischi di mentire sulla domanda di prestito personale

Andare in prigione per aver mentito su una domanda è raro, ma succede. Per esempio, una donna del North Carolina è stata condannata a 60 mesi di prigione nel 2015 dopo essersi dichiarata colpevole di aver fornito informazioni false riguardo al suo reddito e ai suoi beni per ottenere prestiti personali. I procuratori sostengono che ha usato il denaro per aiutare a finanziare una casa da 1,85 milioni di dollari. Nel 2014, una donna dell’Ohio è stata condannata a 14 anni di carcere per aver usato l’identità di altre persone per prendere prestiti a LendingClub e altre istituzioni.

Se si mente sul prestito, si potrebbe anche perdere il prestito. Prosper dice che l’11% delle applicazioni che verifica contengono informazioni false o insufficienti sul lavoro o sul reddito. In questi casi, la società annulla il prestito prima che sia finanziato. Con altre compagnie, potresti dover rimborsare immediatamente i fondi del prestito che hai ricevuto se il prestatore viene a sapere che ti sei travisato. Oltre a queste conseguenze penali, dovrai affrontare una lunga lista di altre ripercussioni che potrebbero avere un impatto sul tuo futuro finanziario. Per esempio, il tuo punteggio di credito può subire un grande colpo, e potresti non essere in grado di prendere prestiti in futuro.

Anche se non vieni beccato a mentire sulla tua domanda, stai comunque causando un danno a te stesso. Questi requisiti di prestito sono messi in atto per una ragione, e se si mente sulla vostra applicazione per ottenere un prestito, si potrebbe rimanere bloccati con un debito enorme che non si può rimborsare. Non ci vorrà molto perché quel debito incontrollabile influenzi anche altre aree della tua vita, come la tua capacità di lavorare e mantenere una casa stabile.

Come fanno le persone a essere sorprese a mentire sulle domande di prestito?

Gli istituti finanziari hanno certe precauzioni in atto per proteggerli dal concedere un prestito a un mutuatario non qualificato. La tua domanda e tutta la documentazione di supporto saranno controllate per incongruenze e imprecisioni, usando registri pubblici e la storia finanziaria per confermare le informazioni che hai fornito.

Anche la tecnologia aiuta. I programmi e i software hanno funzioni speciali per confermare le informazioni e segnalare le imprecisioni. Alcuni moduli usano anche una speciale codifica incorporata per tracciare se un documento è stato alterato, modificato o editato.

Come posso ottenere un prestito senza mentire?

Anche se hai problemi a qualificarti per un prestito con un prestatore, non sei fuori dalla corsa per tutti i prestiti. Per esempio, ci sono alcuni prestatori che offrono prestiti specificamente per i mutuatari con cattivo credito, mentre altri prestatori possono specializzarsi in prestiti per studenti o prestiti per i membri delle forze armate. Quando si lavora con un prestatore specializzato, è più probabile ottenere l’approvazione su un prestito che funziona effettivamente per voi. Si può pagare un po’ di più in tasse o avere tassi di interesse più elevati, ma non dovrete rischiare di mentire sulla vostra domanda solo per essere approvati.

Se un punteggio di credito insufficiente è la cosa principale che vi trattiene da un prestito, si può anche prendere provvedimenti per migliorare il vostro punteggio di credito prima di applicare. Pagare il debito, tenere aperti i vecchi conti e astenersi da molte richieste di carte di credito o prestiti sono tutti modi per aumentare il tuo punteggio e aiutarti a qualificarti per tassi e termini migliori.

La linea di fondo

In generale, le conseguenze che possono derivare dal mentire su una richiesta di prestito – da un punteggio di credito più basso al tempo di prigione – non valgono le ricompense. Invece di mentire per ottenere un prestito più grande, guardatevi intorno per i prestatori che possono darvi la maggior parte dei soldi in base alla vostra attuale situazione finanziaria. Ci sono istituti di credito là fuori che offrono prestiti per il cattivo credito, prestiti a basso tasso d’interesse e prestiti personali che prendono in considerazione più che il tuo reddito e il tuo credito.

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