Pensando di finanziare una seconda casa o un investimento immobiliare? Le linee guida di Fannie Mae per gli investimenti immobiliari e le seconde case possono essere difficili da capire. Ogni tipo di prestito varia in termini di acconto minimo, tassi di interesse e requisiti di prestito. Prima di comprare, è importante conoscere le differenze tra ogni prestito e quale è giusto per te. Ecco perché in questo post del blog, stiamo rompendo tutto quello che dovete sapere:

1. Quali sono le differenze tra le seconde case e gli investimenti immobiliari?
2. Quali sono le linee guida di Fannie Mae per le seconde case?
3. Quali sono le linee guida di Fannie Mae per gli investimenti immobiliari?
4. Come differisce il finanziamento tra i due?

Quali sono le differenze tra le seconde case e gli investimenti immobiliari?

Una seconda casa è una proprietà in cui si trascorre del tempo durante l’anno, mentre un investimento immobiliare è una proprietà che si possiede ma non si occupa. Le proprietà d’investimento servono esclusivamente a generare reddito. E anche se si può affittare una seconda casa per una parte dell’anno, è necessario occupare la proprietà per il 10 per cento del numero di giorni in cui viene affittata perché conti come seconda casa.

Quali sono le linee guida di Fannie Mae per la seconda casa?

I mutui per la prima casa hanno in genere tassi di interesse più attraenti e requisiti di qualificazione meno restrittivi rispetto alle seconde case e alle proprietà di investimento. Per questo motivo, si potrebbe essere tentati di provare a classificare una seconda casa come residenza primaria. Ma mentire su una richiesta di mutuo o commettere una frode ipotecaria può portare a multe salate o al carcere in casi gravi. Al fine di garantire che si sta utilizzando la proprietà nel modo che si dichiara, ci sono alcune linee guida per le proprietà di seconda casa:

• Deve essere occupata dal proprietario per una parte dell’anno: Secondo l’IRS, questo significa 14 giorni all’anno o il 10 per cento del numero di giorni in cui viene affittata (quello che è più grande)
• Limitato a una sola unità abitativa, come una casa, un appartamento o un condominio (al contrario di un intero condominio)
• Il mutuatario deve avere il controllo esclusivo sulla proprietà
• Non deve essere una proprietà in affitto o una multiproprietà: Tuttavia, è possibile affittare la proprietà per una parte dell’anno, a patto che il reddito da locazione non sia usato per scopi qualificanti
• Non può essere soggetto a nessun accordo che dia a una società di gestione il controllo sull’occupazione della proprietà
• La proprietà può essere stagionale, ma ci sono più opzioni di mutuo per proprietà per tutto l’anno

Un mutuo per una seconda casa è una buona opzione per te se sei interessato a finanziare una proprietà per le vacanze o se dividi il tuo tempo tra due o più città. Potrebbe anche essere una buona opzione per te se non puoi permetterti una casa dove vivi ma vorresti investire in una proprietà altrove.

Quali sono le linee guida di Fannie Mae per gli investimenti immobiliari?

Un investimento immobiliare è una proprietà che si prevede di affittare o utilizzare per generare reddito. Può essere un condominio, una casa, o qualsiasi proprietà fino ad un totale di quattro unità prima di essere considerata immobile commerciale.

Se state cercando di investire in una proprietà con cinque o più unità, il vostro prestatore inquadrerà la conversazione sul finanziamento in modo leggermente diverso. Mentre la sottoscrizione dei prestiti residenziali si concentra sulla storia del credito e del reddito del singolo mutuatario, la sottoscrizione dei prestiti commerciali si basa sul reddito operativo netto previsto per il bene.

Ci sono molti modi per investire in proprietà, tra cui “house hacking”, prendere un prestito di equità domestica, trasferirsi in una nuova casa e convertire la vostra casa esistente in una proprietà in affitto, e prendere un mutuo convenzionale per acquistare un investimento immobiliare. Se si decide di andare con un mutuo convenzionale per l’investimento immobiliare, esso deve essere conforme alle linee guida stabilite da Freddie o Fannie se si vuole acquistare il mutuo sul mercato aperto.

Il vostro rapporto debito/reddito e le riserve di cassa determineranno l’acconto e i requisiti di credito per un investimento immobiliare. E si può controllare la matrice di ammissibilità Fannie Mae per vedere quali sono i requisiti per il tipo di proprietà che si sta guardando.

A prescindere dalla sua situazione, uno dei modi migliori per procedere al finanziamento di un investimento immobiliare è quello di sedersi con un ufficiale di prestito e parlare delle sue opzioni.

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Come differisce il finanziamento tra i due?

Le proprietà di investimento sono considerate più rischiose dai prestatori rispetto ai prestiti per la residenza primaria, perché non vivi nella proprietà e potresti essere più propenso al fallimento. Anche i prestiti per la seconda casa sono leggermente più rischiosi di quelli per la casa primaria per ragioni simili. Come risultato di questo maggiore rischio per i prestatori, il finanziamento tende ad essere più rigoroso per le seconde case e le proprietà di investimento. Ecco alcuni dei modi in cui il finanziamento differisce tra prestiti per residenza primaria, prestiti per seconda casa e prestiti per investimento immobiliare:

• Acconto
• 10-20 per cento per le seconde case
• 15-30 per cento per investimenti immobiliari

• Tassi d’interesse
• Seconda casa: Possono essere leggermente più alti dei tassi della residenza primaria, ma sono spesso alla pari
• Proprietà d’investimento: Tendono ad essere leggermente più alti dei tassi della residenza primaria e della seconda casa

• Riserve di cassa
• Seconda casa: Due mesi di pagamenti in riserve di contanti
• Proprietà d’investimento: 6-12 mesi di riserve di contanti o risparmi o almeno il 2% del saldo del mutuo sulla casa in affitto

• Reddito da affitto
• Seconda casa: Dovete qualificarvi in base al vostro reddito e ai vostri debiti
• Proprietà d’investimento: Fino al 75% del reddito da locazione previsto può essere considerato ai fini della qualificazione, anche se gli istituti di credito possono ignorare il potenziale reddito da locazione se non sei un proprietario esperto

Anche se i tassi per le proprietà di investimento tendono ad essere leggermente più alti delle residenze primarie, i tassi in generale sono bassi al momento, rendendo questo un ottimo momento per investire in proprietà aggiuntive se sei in grado di farlo.

Finanziare la tua seconda casa o proprietà di investimento

Per essere sicuri di ottenere il giusto tipo di mutuo per la proprietà che hai in mente, può essere utile discutere la tua situazione con un funzionario esperto di prestiti. Per saperne di più sul finanziamento di una seconda casa o di un investimento immobiliare, fissate un appuntamento per parlare con un ufficiale di prestiti radius oggi stesso.