Potresti pensare alla “banca” come al luogo in cui tieni i tuoi risparmi e conti correnti, ma queste istituzioni finanziarie offrono molto di più. Con l’aumento della concorrenza e i progressi della tecnologia, le banche (comprese le cooperative di credito e gli istituti di risparmio) offrono sempre più servizi destinati ad attrarre – e mantenere – i clienti. Sia che tu stia aprendo il tuo primo conto di risparmio, sia che tu abbia effettuato operazioni bancarie per anni, è utile sapere quali servizi offre la tua banca, in modo da poterne trarre il massimo vantaggio. Per iniziare, ecco una lista degli altri servizi che la maggior parte delle banche fornisce.

Altri tipi di conti

Si suppone che tu abbia un conto corrente per pagare le bollette e le spese quotidiane, più un conto di risparmio per costruire un fondo di emergenza. La maggior parte delle banche offre anche conti del mercato monetario, che tendono ad offrire tassi di interesse migliori dei conti di risparmio, così come certificati di deposito (CD), piani di risparmio per il college, conti pensionistici individuali (IRA) e conti di investimento.

Questi conti sono progettati per aiutarti a risparmiare per obiettivi finanziari a lungo termine – pensa al college per i bambini e alla pensione per te – e ti aiutano a far crescere la tua ricchezza investendo il tuo denaro. Quel conto di risparmio che hai potrebbe pagare solo lo 0,01% di interesse, per esempio, ma sposta quel denaro in un CD e potrebbe guadagnare il 3%. Se hai del denaro extra sia nel tuo conto corrente che in quello di risparmio, vale la pena dare un’occhiata alle altre offerte di conti della tua banca per vedere se c’è un posto migliore per nascondere i tuoi soldi.

Carte

Potresti già avere un bancomat o una carta di debito collegata al tuo conto corrente, ma la tua banca potrebbe anche offrire la sua carta di credito di marca. Poiché la plastica è un grande business, molte banche sono disposte a offrire notevoli vantaggi se si sottoscrive una carta – inclusi bonus introduttivi in contanti, programmi di ricompensa in contanti e di viaggio e punti premio extra per i clienti esistenti. Naturalmente, la tua banca potrebbe non offrire la carta che funzionerebbe meglio per te, quindi vale la pena di guardarsi intorno per trovare la migliore offerta di carte di credito.

Prestiti

Un modo in cui le banche fanno soldi è quello di accettare depositi, quindi utilizzare quel denaro per estendere i prestiti ai clienti. Una struttura chiave delle cooperative di credito, per esempio, è quella di creare un ciclo di assistenza reciproca in cui il risparmio di un membro si trasforma nel prestito di un altro membro. Oltre ai programmi standard di mutuo e prestito auto, la maggior parte delle banche offre anche linee di credito per l’equità domestica – che ti permettono di prendere in prestito il capitale della tua casa – oltre a prestiti di rifinanziamento, prestiti personali, prestiti privati per studenti e prestiti per piccole imprese. Tieni presente che la tua banca potrebbe non offrire i migliori termini o tassi di prestito, quindi è una buona idea confrontare le offerte di altre banche (sia quelle in sede che quelle online) prima di prendere qualsiasi decisione.

Cassette di sicurezza

Una cassetta di sicurezza (a volte chiamata cassetta di sicurezza), è un contenitore protetto individualmente che si trova nel caveau di una banca assicurata. Potresti essere in grado di affittare una cassetta di sicurezza dalla tua banca per tenere al sicuro i tuoi importanti documenti personali – come contratti e documenti commerciali, documenti di congedo militari, azioni fisiche e certificati obbligazionari – insieme a oggetti da collezione e cimeli di famiglia.

Poiché avrai accesso alla tua cassetta di sicurezza solo durante le ore di banca – e probabilmente non nei fine settimana e nelle vacanze – dovresti conservare solo oggetti che non ti serviranno in caso di emergenza. Passaporti, direttive mediche, procure durevoli e altri documenti di cui potresti avere improvvisamente bisogno sono meglio conservati in un posto sicuro a casa. Nota che il contenuto della scatola non è assicurato allo stesso modo del contante nei tuoi conti correnti e di risparmio. Se vuoi una copertura per gli oggetti nella tua cassetta di sicurezza, dovrai comprare tu stesso l’assicurazione. Una clausola aggiuntiva alla vostra polizza di assicurazione sulla casa è un buon punto di partenza.

Servizi fiduciari

Un conto fiduciario è un accordo fiduciario in cui un terzo fiduciario designato controlla i beni per conto di un’altra persona o gruppo, noto come il beneficiario o i beneficiari. Il fiduciario è spesso un membro della famiglia, un avvocato o un contabile che ha accettato la responsabilità di gestire il conto – ma può anche essere il dipartimento fiduciario della vostra banca. (Per saperne di più, vedere Dovreste riporre la vostra fiducia in un trust?)

In genere, le banche forniscono due servizi fiduciari primari: amministrazione fiduciaria e gestione degli investimenti. Come amministratore fiduciario, il dipartimento fiduciario della banca può servire come unico fiduciario o co-amministratore fiduciario con un’altra persona per assicurarsi che il conto sia gestito in conformità con i termini del trust, il che potrebbe includere l’erogazione di assegni e proprietà, la gestione di titoli per il conto, il deposito di tasse statali e federali per il trust, e il mantenimento di un’adeguata assicurazione per i beni del trust. Le banche possono addebitare una tassa annuale per questi servizi o fatturare su una base à la carte, dove ogni servizio comporta un costo specifico.

Come gestore degli investimenti, il dipartimento fiduciario della banca può gestire il patrimonio fiduciario e investire e disinvestire i beni secondo i documenti fiduciari. Questi servizi di gestione del portafoglio costano tipicamente tra l’1% e il 2% del patrimonio netto in gestione, soggetto a una commissione minima. Mentre la maggior parte delle banche si attengono agli investimenti tradizionali, come azioni, obbligazioni, contanti e beni immobili, alcune si specializzano in specifiche classi di attività. Una banca del Texas, per esempio, può concentrarsi su investimenti in bestiame e diritti petroliferi, mentre una banca di New York City può specializzarsi nel settore immobiliare.

Le banche, le cooperative di credito e gli istituti di risparmio sono diversi?

Termini come “banca”, “unione di credito” e “cassa di risparmio” sono spesso usati in modo intercambiabile, ma ci sono alcune differenze distinte. Le banche, per esempio, sono società a scopo di lucro comunitarie, regionali o nazionali, di proprietà di investitori privati e controllate da un consiglio di amministrazione eletto dagli azionisti.

Le cooperative di credito, invece, sono cooperative finanziarie senza scopo di lucro, di proprietà dei membri e gestite da un consiglio di amministrazione scelto dai suoi membri. I membri di solito condividono un legame comune (noto come “campo di appartenenza” della cooperativa di credito), come lavorare per lo stesso datore di lavoro o appartenere alla stessa scuola o sindacato. (Per saperne di più, vedi 6 benefici dell’utilizzo di una Credit Union.)

Infine, gli istituti di risparmio (comunemente chiamati casse di risparmio) sono specializzati nel finanziamento immobiliare. Sono governate da un consiglio di amministrazione eletto e sono di proprietà di una società o di una mutua – una società privata dove la proprietà è condivisa tra i suoi clienti o assicurati. Le casse di risparmio hanno sempre “SSB” o “FSB” dopo il loro nome per specificare se sono una cassa di risparmio statale (SSB) o federale (FSB).

Mentre tutte queste entità offrono gli stessi servizi bancari di base (es, Mentre tutte queste entità offrono gli stessi servizi bancari di base (per esempio, conti correnti e di risparmio), le banche si concentrano sui conti delle imprese e dei consumatori; le cooperative di credito enfatizzano i servizi di deposito e prestito ai consumatori; e le casse di risparmio si concentrano sul finanziamento immobiliare.

La linea di fondo

Le banche offrono una gamma di servizi oltre ai conti correnti e di risparmio. Puoi scoprire la gamma di servizi della tua banca visitando il suo sito web, chiamando il numero del servizio clienti o fermandoti per una visita di persona in una filiale locale. Se la tua banca non offre i servizi di cui hai bisogno, potrebbe essere il momento di trovarne una nuova, sia che si tratti di una cooperativa di credito nella tua città o di una banca online che offre ottimi tassi.

Tieni presente che la tua banca probabilmente offre diverse versioni dei suoi conti – potrebbe, per esempio, offrire conti correnti per studenti, relazioni, premier e “oro”. Poiché questi vari conti offrono diversi vantaggi, vale la pena chiamare la tua banca (o guardare online) per assicurarsi di avere il miglior conto per la tua situazione finanziaria. Se mantieni un saldo minimo nel tuo conto corrente, per esempio, potresti essere in grado di evitare la tassa di mantenimento mensile. Allo stesso modo, se sei un adulto anziano, puoi qualificarti per un controllo “gratuito” senza spese mensili e senza minimi di conto. Sia che tu stia cercando un nuovo conto o che ti stia assicurando che un conto esistente abbia ancora senso dal punto di vista finanziario, è una buona idea esaminare la gamma di servizi che le banche offrono.