Stai risparmiando per la pensione? Per l’istruzione dei suoi figli? Per qualsiasi altro obiettivo a lungo termine? Se è così, vorrai sapere come l’inflazione può influenzare i tuoi risparmi. L’inflazione è l’aumento del prezzo dei prodotti nel tempo. I tassi di inflazione hanno fluttuato nel corso degli anni. A volte l’inflazione corre alta, e altre volte è appena percettibile. I cambiamenti a breve termine non sono il vero problema. Il vero problema è l’effetto dell’inflazione a lungo termine.

A lungo termine, l’inflazione erode il potere d’acquisto del tuo reddito e del tuo patrimonio. Questo significa che anche se risparmiate e investite, la vostra ricchezza accumulata compra sempre meno, semplicemente con il passare del tempo. E coloro che rimandano il risparmio e l’investimento impattano ancora di più.

Gli effetti dell’inflazione non possono essere negati – eppure ci sono modi per combatterli. Dovresti possedere almeno alcuni investimenti il cui rendimento potenziale supera il tasso di inflazione. Un portafoglio che guadagna il 2% quando l’inflazione è del 3%, in realtà perde potere d’acquisto ogni anno. Anche se la performance passata non è garanzia di risultati futuri, storicamente le azioni hanno fornito rendimenti totali a lungo termine più alti delle alternative in contanti o delle obbligazioni. Tuttavia, questo potenziale di rendimenti più elevati è accompagnato da un maggiore rischio di volatilità e da un potenziale di perdita. Si può perdere parte o tutto il denaro investito in un’azione. A causa di questa volatilità, gli investimenti azionari potrebbero non essere appropriati per i soldi che contate di avere a disposizione nel breve termine. Dovrete pensare se avete la capacità finanziaria ed emotiva di cavalcare questi alti e bassi mentre perseguite rendimenti più alti.

Anche le obbligazioni possono aiutare, ma dal 1926 il loro rendimento corretto per l’inflazione è stato inferiore a quello delle azioni. I Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), che sono sostenuti dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti per quanto riguarda il pagamento puntuale del capitale e degli interessi, sono indicizzati in modo che il vostro rendimento dovrebbe seguire l’inflazione. Il capitale viene automaticamente adeguato ogni sei mesi per riflettere gli aumenti o le diminuzioni dell’indice dei prezzi al consumo; finché si tiene un TIPS fino alla scadenza, si riceve il maggiore tra il capitale originale e quello adeguato all’inflazione. A meno che tu non possieda TIPS in un conto a tassazione differita, devi pagare l’imposta federale sul reddito più qualsiasi aumento del capitale, anche se non riceverai alcun capitale maturato fino alla scadenza dell’obbligazione. Quando i tassi d’interesse aumentano, il valore delle obbligazioni esistenti generalmente scende sul mercato secondario. Tuttavia, la variazione dei tassi e dei valori del mercato secondario non dovrebbe influenzare il capitale delle obbligazioni detenute fino alla scadenza.

Diversificare il tuo portafoglio – spendendo il tuo patrimonio in una varietà di investimenti che possono rispondere in modo diverso alle condizioni di mercato – è un modo per aiutare a gestire il rischio di inflazione. Tuttavia, la diversificazione non garantisce un profitto o protegge da una perdita; è un metodo usato per aiutare a gestire il rischio di investimento.

Tutti gli investimenti comportano un rischio, inclusa la potenziale perdita del capitale, e non c’è garanzia che qualsiasi investimento varrà quanto pagato al momento della vendita.

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