Jump To:

• Cosa è il reddito passivo?

• Migliori investimenti a reddito passivo

• Investimenti immobiliari a reddito passivo

• Benefici del reddito passivo immobiliare

Cosa faresti se avessi più tempo a disposizione e meno preoccupazioni per gli obblighi finanziari?

Generare reddito passivo è una strategia popolare impiegata dagli investitori come un modo per creare ricchezza a lungo termine. Con meno obblighi finanziari di cui preoccuparsi, gli investitori possono usare il loro tempo liberato per perseguire le aspirazioni individuali. Continua a leggere per imparare come gli investimenti di reddito passivo possono generare reddito, compresi i metodi generali e le strategie immobiliari, in modo che anche tu possa essere sul tuo cammino verso la libertà finanziaria.

Prima di iniziare a guadagnare reddito passivo, tuttavia, cerchiamo di esplorare il significato di reddito passivo, così come alcuni dei suoi benefici.

Cos’è il reddito passivo?

Il reddito passivo è definito come guadagni che richiedono poco o nessun sforzo da parte della persona che li riceve. In sostanza, è una forma di reddito residuo, non un secondo lavoro. Secondo l’Internal Revenue Services (IRS), le attività di reddito passivo includono:
“Affitti, inclusi sia attrezzature che immobili in affitto, indipendentemente dal livello di partecipazione;”

“Attività in cui il contribuente non partecipa materialmente su una base regolare, continua e sostanziale.”

Si dovrebbe notare che c’è una grande differenza tra reddito passivo e attivo. Il primo si riferisce a guadagni da cui l’individuo non è attivamente coinvolto, mentre il secondo è un reddito da cui sono stati eseguiti servizi – simile a un lavoro.

Alcuni esempi di reddito attivo includono l’impiego tradizionale o la gestione di un business. Per gli investitori immobiliari, il loro reddito è considerato attivo se sono pesantemente coinvolti nei loro progetti, come la vendita all’ingrosso, la riabilitazione o il rehabbing. Alcune idee di reddito passivo includono reddito da interessi, azioni e obbligazioni. Mentre molti investitori immobiliari favoriscono le proprietà in affitto a reddito passivo o l’investimento in Real Estate Investment Trusts (REITs), non sono le uniche opzioni disponibili; ci sono diversi modi per guadagnare soldi senza sforzarsi troppo.

Alcune di queste attività possono richiedere un po’ di sforzo durante la fase di set-up, ma la differenza chiave tra queste attività attive e passive è la quantità di sforzo e coinvolgimento richiesto. Questo è uno degli aspetti chiave che attirano gli investitori verso il reddito passivo; tuttavia, molti altri benefici sono degni di nota.

14 Investimenti a reddito passivo per il 2020

Gli investimenti a reddito passivo permettono agli investitori di comporre i guadagni nel tempo. La semplice natura di un investimento passivo fa crescere esponenzialmente i profitti reinvestiti nel tempo, senza che gli investitori debbano alzare un dito. Detto questo, gli investitori possono anche comporre i guadagni aumentando i loro flussi di reddito. Invece di considerare una singola strategia di investimento passivo, gli investitori dovrebbero pensare a tutte queste opzioni messe a loro disposizione:

1. Mercato azionario

2. Obbligazioni

3. CD

4. Fondi comuni di investimento

5. Rental immobiliare

6. REIT

7. Peer to peer lending

8. Turnkey real estate

9. E-libri

10. Blogging

11. Acquistare un’attività esistente

12. Conto di risparmio ad alto interesse

13. Azioni a dividendo

14. Fondi indicizzati

Anche se le opportunità sono infinite, alcuni dei modi più popolari per generare reddito passivo includono l’investimento in immobili, il mercato azionario, o la generazione di reddito da interessi attraverso obbligazioni e certificati di deposito (CD).Si potrebbe anche investire in una vasta gamma di titoli contemporaneamente attraverso l’uso di qualcosa chiamato fondi comuni di investimento.

Il mercato azionario fornisce un canale per gli individui di acquistare azioni di società pubbliche. Una volta acquistate queste azioni, hanno diritto a guadagnare dividendi basati sulla performance finanziaria di quella società. Coloro che scelgono di investire nel mercato azionario tipicamente gestiscono un portafoglio di azioni di diverse società per aiutare a diversificare il rischio.

Obbligazioni e CD sono esempi primari di come gli individui possono guadagnare reddito da interessi passivamente. Le obbligazioni sono note dal governo federale o dalle società come un modo per raccogliere fondi. I membri del pubblico possono investire in obbligazioni con la promessa che saranno ripagati per intero, con gli interessi. L’importo dell’obbligazione, il tasso d’interesse e il tempo di rimborso sono predeterminati, il che permette agli investitori di calcolare esattamente quanto guadagneranno prima ancora di investire.

I CD sono emessi dalle banche con tassi d’interesse fissi e date di ritiro. Questi conti possono essere paragonati a un tradizionale conto di risparmio, ma tipicamente offrono tassi di interesse molto più alti. Questi tassi tendono ad aumentare con la lunghezza del termine e sono una valida opzione per coloro che cercano di guadagnare un reddito da interessi.

I fondi comuni sono un’altra strategia di reddito passivo che non dovrebbe essere ignorata. Considerati come uno dei veicoli di risparmio pensionistico a basso rischio, i fondi comuni di investimento rappresentano un grande pool di denaro che viene investito in portafogli di vari titoli. I gestori di fondi, come le società di fondi comuni, le società di intermediazione e le banche, selezionano accuratamente questi portafogli in modo da offrire una crescita a lungo termine e solidi guadagni; il tutto minimizzando il rischio il più possibile. La maggior parte dei posti di lavoro sponsorizza un programma 401(k), che i dipendenti possono usare per investire in fondi comuni di investimento come un modo per risparmiare per la pensione.

Il settore immobiliare rappresenta una robusta categoria di opzioni di reddito passivo che merita una discussione a parte. Due strategie di reddito passivo popolari tra gli investitori immobiliari includono la proprietà in affitto e l’investimento in REIT. Quanto segue esamina il funzionamento interno di ciascuna strategia, e come si applicano alle tecniche di reddito passivo di oggi:

Rental Property Real Estate

Quando qualcuno menziona l’investimento nel reddito passivo attraverso il settore immobiliare, le proprietà in affitto sono uno dei primi metodi che vengono in mente. Gli investitori possono scegliere tra investire in proprietà monofamiliari, così come in proprietà multi-unità come duplex e condomini. Anche assegnare una proprietà come casa vacanza in destinazioni turistiche popolari è un’opzione attraente. Anche se c’è un esborso iniziale di denaro richiesto per acquisire queste proprietà, l’investitore può generare un reddito da locazione per aiutare a pagare il mutuo. Una volta che il mutuo è pagato, sono liberi di continuare a guadagnare reddito da locazione a tempo indeterminato, o anche di rifinanziare o vendere la proprietà a loro piacimento.

Per essere efficaci, questi investimenti immobiliari devono essere acquistati al giusto costo per produrre flusso di cassa mensile. Per rendere la vostra esperienza di investimento immobiliare veramente passiva in natura, prendete in considerazione l’assunzione di una società di gestione immobiliare che può supervisionare qualsiasi cosa, dallo screening degli inquilini alla risposta ai problemi di manutenzione. Assicuratevi di controllare la nostra guida all’acquisto di una proprietà in affitto come un professionista, così come questa ripartizione di come calcolare il flusso di cassa e altri importanti calcolatori di proprietà in affitto.

REIT

Se siete interessati a guadagnare un reddito passivo attraverso il settore immobiliare, ma non volete occuparvi di ricerca, acquisto e manutenzione delle proprietà immobiliari per conto vostro, allora forse vi piacerebbe investire in un fondo di investimento immobiliare.

I REIT sono un veicolo d’investimento che permette sia ai piccoli che ai grandi investitori di acquistare la proprietà in imprese immobiliari che producono reddito e che comprendono immobili commerciali. Questo può includere qualsiasi cosa, da appartamenti ed edifici per uffici a proprietà ad uso misto. Di natura simile ai fondi comuni di investimento, i REIT sono gestiti da esperti specializzati nella creazione di portafogli di immobili, minimizzando il più possibile il rischio dell’investitore. Questi fondi forniscono agli investitori dei dividendi pagati regolarmente. Mentre i REIT sono generalmente negoziati sulle principali borse valori, ci sono anche REIT pubblici, non quotati e privati. Scopri di più sull’investimento REIT per principianti.

Altre idee di investimento a reddito passivo

La proprietà in affitto e l’investimento REIT, così come i fondi comuni, le obbligazioni e le azioni, sono solo alcuni esempi importanti di investimento a reddito passivo, sia dentro che fuori il settore immobiliare. Nel corso degli anni, gli investitori hanno identificato una miriade di modi inventivi per generare reddito passivo. Esamina alcuni dei metodi qui sotto per vedere quali corrispondono meglio ai tuoi interessi:

• Diventa un prestatore peer-to-peer: Le piattaforme di peer-to-peer lending e crowdfunding permettono agli investitori di connettersi facilmente con individui che hanno bisogno di aiuto per finanziare iniziative commerciali, progetti speciali o l’acquisto di beni immobili. Prestando fondi a questi individui, gli investitori possono guadagnare indietro l’importo del prestito più gli interessi per la durata del prestito. Ci sono molti siti web di crowdfunding disponibili che permettono agli investitori di contribuire con fondi a progetti e imprese commerciali, così come investire nel debito immobiliare.

• Investimento in proprietà chiavi in mano: Una proprietà chiavi in mano è una proprietà che è pronta per essere affittata nel suo stato attuale; non c’è bisogno di alcun lavoro aggiuntivo. Gli investitori possono acquistare una proprietà d’investimento chiavi in mano e affittarla, il che dà il vantaggio di non dover pagare per riparazioni o ristrutturazioni.

• Scrivi un e-book: Sei un esperto di un certo argomento? Se è così, considera di mettere su carta le tue conoscenze pubblicando un e-book o registrando un audiolibro. Secondo Business Insider, il blogger finanziario Sam Dogen ha guadagnato 36.000 dollari in royalties dal suo e-book l’anno scorso.

• Stabilizza il tuo blog come autorità: Un blog è anche un grande spazio per condividere la tua conoscenza esperta e guadagnare qualche reddito residuo sul lato. Condividendo la tua esperienza sotto forma di post sul blog, avrai l’opportunità di affermarti come un’autorità nella tua particolare nicchia. Man mano che il tuo pubblico cresce, sarai in grado di dirigere più traffico verso le pubblicità generatrici di reddito che sono collocate in tutto il tuo sito.

• Acquista un business esistente: L’acquisto di un’attività esistente può essere un ottimo modo per raccogliere i benefici dell’essere proprietario di un’azienda, senza dover affrontare i costi di avvio. Un business online è un’opzione meno rischiosa, dato che non dovrai affrontare costi generali o beni fisici.

• Aprire un conto di risparmio ad alto interesse: I conti di risparmio online offrono interessi più alti di quelli delle grandi banche. Farete più soldi mettendo i vostri soldi in un conto di risparmio ad alto interesse che con un tradizionale conto corrente o di risparmio, che è una grande opportunità per gli investitori di costruire un reddito passivo.

• Azioni a dividendo: Le azioni non solo hanno il potenziale di apprezzamento, ma pagano anche regolarmente i profitti ai proprietari sotto forma di dividendi. I dividendi possono essere una fonte affidabile di reddito, ma bisogna essere consapevoli che il valore delle azioni può diminuire con conseguenti minori pagamenti di dividendi.

• Un bond ladder: Una scala di obbligazioni è un modo fantasioso per dire che gli investitori dovrebbero diversificare le loro partecipazioni obbligazionarie. Più specificamente, tuttavia, un bond ladder vedrà gli investitori investire in una serie di obbligazioni con diverse date di scadenza. Scaglionando le obbligazioni (e le loro date di scadenza), gli investitori possono assicurarsi che il reddito arrivi quando ne hanno bisogno, e contemporaneamente diversificare le loro attività. Con un portafoglio obbligazionario adeguatamente diversificato, gli investitori possono realisticamente prevedere quando si aspettano di essere pagati in futuro, e quanto possono aspettarsi di guadagnare.

• Pubblicità sulla tua auto: Alcuni investitori che cercano di pensare fuori dagli schemi non dovranno cercare una strategia di investimento passivo oltre la propria auto. Infatti, è del tutto possibile trasformare la propria automobile in una pubblicità portatile ed essere pagati per farlo. Fare ciò richiederà agli investitori di “avvolgere” la loro auto con annunci, di solito a costo zero. Anche se non è così passivo come altre strategie (questo richiederà un po ‘di guida), la pubblicità su una macchina può risultare in contanti gratis con pochissimo sforzo. Basta contattare un’agenzia pubblicitaria specializzata nella tua zona per saperne di più.

• Fondi indicizzati: Come suggeriscono i loro nomi, i fondi indicizzati sono fondi comuni di investimento associati ad un indice di mercato specifico. Pertanto, investendo in un fondo indice si imitano essenzialmente i rendimenti dell’indice specifico in cui si investe. Meglio ancora, i fondi indicizzati sono gestiti passivamente da money manager professionisti, il che significa che gli investitori non devono fare altro che scegliere il fondo.

Per altre idee, controlla la nostra lista di 16 idee di reddito passivo che funzionano.

I vantaggi degli investimenti di reddito passivo

Oltre a generare flussi continui di entrate senza attività estese, il reddito passivo fornisce una serie di vantaggi rispetto ai metodi di investimento tradizionali. Per esempio, un investitore che genera un reddito passivo attraverso gli immobili potrebbe sperimentare i seguenti benefici:

• Integrazioni fiscali

• Fondi pensione

• Il tuo mutuo viene pagato

Integrazioni fiscali

Uno dei maggiori vantaggi che il reddito passivo fornisce è rappresentato dalle detrazioni fiscali. I proprietari di immobili in affitto hanno la possibilità di rivendicare le perdite di ammortamento, ammortizzando il costo della proprietà per tutta la durata del prestito.

Secondo l’IRS, “Iniziate ad ammortizzare la vostra proprietà in affitto quando la mettete in servizio. Potete recuperare una parte o tutto il costo di acquisizione originale e il costo dei miglioramenti usando il modulo 4562, Deprezzamento e Ammortamento, (per riportare il deprezzamento) a partire dall’anno in cui la vostra proprietà in affitto viene messa in servizio per la prima volta, e a partire da qualsiasi anno in cui fate miglioramenti o aggiungete mobili.”

Queste agevolazioni fiscali ottenute dal reddito passivo possono migliorare significativamente la vostra linea di fondo.

Fondo pensione

Molti vedono il reddito passivo come una potente strategia per far crescere i fondi pensione ad un ritmo più veloce.

Anche se può richiedere più lavoro che investire nel mercato azionario, assicurarsi più flussi di reddito può aiutare ad eliminare le preoccupazioni a lungo termine di rimanere senza soldi durante gli anni della pensione. È anche un mezzo per fornire beni finanziari alle generazioni future. Inoltre, il reddito da locazione in genere tiene il passo con l’inflazione, a volte addirittura la supera.

Il tuo mutuo viene pagato

Uno dei maggiori vantaggi di guadagnare un reddito passivo è quello di poter pagare il tuo mutuo. Per esempio, un investitore di proprietà in affitto può usare il suo reddito da locazione dagli inquilini per pagare le ipoteche su quelle proprietà. In una situazione ideale, avrebbe anche un reddito residuo ogni mese. Questo può essere estremamente vantaggioso, dato che non dover pagare un mutuo di tasca propria può liberare le vostre finanze, così come aiutarvi ad attingere alla liquidità del vostro investimento molto più velocemente.

Ora che avete appreso alcuni dei vantaggi di guadagnare reddito passivo, immergiamoci in come fare reddito passivo in vari modi.

Sommario

Se vi stavate chiedendo come generare reddito con investimenti di reddito passivo come farebbe un investitore esperto, ora avete molte opzioni da considerare. Per gli investitori principianti, bisogna sapere che il successo di queste strategie di reddito passivo dipende dalla vostra capacità di badare alla due diligence. Prima di impegnarsi in qualsiasi tipo di strategia di reddito passivo, si dovrebbe sempre passare del tempo a condurre ricerche, esaminare le opzioni e verificare le condizioni di mercato. Come principiante, uno dei modi migliori per prepararsi è consultare un investitore esperto. Anche se all’inizio dovrai mettere un po’ di sudore prima di poter generare reddito passivamente, è l’unico modo per assicurarti di poter prendere decisioni di investimento valide.

Pronto per iniziare ad approfittare delle attuali opportunità del mercato immobiliare?

Che tu sia nuovo di zecca negli investimenti o che tu abbia chiuso qualche affare, il nostro nuovo corso immobiliare online coprirà tutto quello che devi sapere per aiutarti ad iniziare ad investire nel settore immobiliare. L’esperto investitore Than Merrill spiega le migliori strategie immobiliari per aiutarvi a intraprendere il cammino verso un futuro finanziario migliore.

Clicca qui per registrarti al nostro Webinar GRATUITO di 1 giorno sul settore immobiliare e inizia a imparare come investire nel mercato immobiliare di oggi!