Guaranteed Auto Protection – o assicurazione GAP – copre la differenza tra il valore effettivo di un’automobile e l’importo ancora dovuto a una società finanziaria. Con piani di finanziamento che a volte spalmano i pagamenti su termini lunghi fino a 72 mesi, i proprietari di automobili possono trovarsi a dover pagare più di un veicolo di quanto valga effettivamente. In caso di perdita totale, le compagnie di assicurazione in genere pagano solo il valore effettivo del veicolo.
Copertura
L’assicurazione GAP copre una perdita totale di un veicolo in caso di incendio, furto, vandalismo, inondazione, incidente, tornado o uragani. Qualsiasi perdita normalmente coperta da un’assicurazione completa o di collisione è anche coperta dall’assicurazione GAP. Alcune polizze coprono la franchigia dell’assicurazione. Se una politica GAP copre una franchigia, l’importo della franchigia non viene rimborsato al proprietario del veicolo. Invece, l’importo della franchigia assicurativa viene applicato all’importo del saldo non pagato del prestito dell’assicurato. I proprietari di auto dovrebbero controllare le loro politiche GAP per assicurarsi di sapere esattamente cosa è coperto se si verifica una perdita totale.
Leggete sempre attentamente la politica per scoprire cosa è escluso.
Se un veicolo non è completamente coperto sia dalla copertura totale che dalla collisione, non c’è copertura aggiuntiva fornita dall’assicurazione GAP. Anche le garanzie estese, i pagamenti in ritardo del prestito e le attrezzature aggiunte al veicolo che non sono state installate in fabbrica non sono coperte. Se un proprietario di auto è ancora in debito su un veicolo e ne acquista uno nuovo, rotolando il saldo, l’assicurazione GAP non coprirà il pagamento di riporto.
Ammissibilità
I proprietari di auto che finanziano i veicoli attraverso le proprie banche o cooperative di credito o attraverso prestatori che collaborano con le concessionarie sono ammissibili per la copertura GAP. Tuttavia, se un’auto viene acquistata attraverso una linea di credito come una linea di credito per l’equità domestica, il veicolo non è ammissibile per la copertura.
Le persone che acquistano veicoli con poco o nessun acconto che hanno tasse di licenza e tasse aggiunte al costo dei loro prestiti facilmente potrebbero finire per dovere più sulla loro auto che vale. Ogni volta che l’importo del prestito auto supera il valore del veicolo, l’assicurazione gap fornisce valore.
L’assicurazione GAP è più utile per le auto finanziate per più di 48 mesi. I contratti di finanziamento a lungo termine aiutano le persone che altrimenti non potrebbero permettersi i pagamenti mensili dell’auto. Per coloro che hanno termini di finanziamento più lunghi, la quantità di tempo che devono più sulla loro auto che vale sarà più lunga, e l’assicurazione GAP può aiutare a offrire protezione finanziaria per quel periodo di tempo.
Dove acquistare
L’assicurazione GAP è tipicamente disponibile come un’opzione che può essere aggiunta a una politica di assicurazione auto, e può anche essere acquistata come una politica autonoma attraverso i prestatori che finanziano prestiti auto.
È raro che l’assicurazione GAP sia richiesta per finanziare un’auto, ma alcune concessionarie la includono come parte standard di un contratto di acquisto. Gli acquirenti dovrebbero leggere attentamente i loro contratti e chiedere alla concessionaria di rimuovere la copertura GAP se è qualcosa che non vogliono acquistare.
È anche una buona idea guardarsi intorno per l’assicurazione GAP. Aggiungerla a una polizza assicurativa corrente potrebbe essere più conveniente che acquistarla attraverso una concessionaria, quindi gli acquirenti dovrebbero verificare questa opzione prima di accettare qualsiasi prezzo di una concessionaria.
Ragioni per non acquistare l’assicurazione GAP
Non tutti hanno bisogno dell’assicurazione GAP. La copertura non serve a nulla se il valore dell’auto supera l’importo dovuto, e i proprietari di auto sicuri della loro situazione finanziaria possono ritenere i premi una spesa inutile. Gli acquirenti di auto che finanziano i loro veicoli per prestiti a breve termine come sei mesi o un anno hanno meno probabilità di aver bisogno della copertura.
Se l’assicurato ha una rinuncia GAP, non c’è bisogno di acquistare l’assicurazione GAP. Con tale rinuncia, il prestatore accetta di rinunciare alla differenza tra il valore reale in contanti e ciò che è dovuto sul veicolo in caso di perdita totale. Questo è leggermente diverso da una polizza assicurativa che fornisce una copertura della differenza, ma ammonta più o meno allo stesso valore per un mutuatario.
Rimborsi Gap
Dopo che un veicolo è pagato, qualsiasi premio non guadagnato viene rimborsato all’assicurato. Per esempio, se un veicolo è finanziato per 48 mesi ma viene pagato in 24 mesi, due anni di premio sono dovuti all’assicurato perché la copertura GAP è normalmente pagata in anticipo.
Inoltre, un proprietario di auto che vende o rifinanzia un veicolo è anche debitore di un rimborso.