Con l’economia in difficoltà, la frode bancaria sta diventando un crimine più comune e facile da commettere. I cattivi tempi economici producono disperazione finanziaria, e la disperazione finanziaria può portare a scelte di vita terribili.

Nel 2013, il 60 per cento delle organizzazioni bancarie sono state esposte a frodi di pagamento reali o tentate. Il tipo più comune di attacco di frode proviene prima dai controlli, che è seguito dalle frodi con carte di debito e di credito.

Ma solo perché si stanno verificando molte frodi bancarie non significa che l’accusa non debba essere presa sul serio. Un’accusa di frode bancaria è una questione che può avere sia sanzioni federali che statali con multe pesanti. Le condanne si traducono generalmente in lunghe pene detentive.

Se voi o qualcuno a cui tenete si trova improvvisamente sotto indagine o accusato di frode bancaria, è imperativo che cerchiate la rappresentanza di un esperto avvocato di frode bancaria che possa aiutarvi a combattere queste accuse.

Che cos’è la frode bancaria?

La legge federale dà una definizione generale di frode bancaria che dice che copre uno schema destinato a “frodare un istituto finanziario”, o usa l’inganno per ottenere denaro, altre proprietà, o qualcosa di valore da un istituto finanziario o dai loro titolari di conto.

La legge federale definisce anche un “istituto finanziario” come una banca o una cooperativa di credito che è assicurata a livello federale, come le banche della Federal Reserve, le imprese di prestito ipotecario, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), e altre istituzioni dove le parti possono depositare denaro e altri beni.

Secondo la legge federale, la frode bancaria potrebbe includere:

Falsificazione o uso di documenti finanziari contraffatti

Appropriazione indebita

Falsificazione delle informazioni sulle domande di finanziamento

Assegnazione di valutazioni fuorvianti o false

Gonfiaggio dei prezzi di acquisto o di prestito per nascondere gli acconti

Le leggi dello stato non sono necessariamente le stesse della legge federale. In Texas, molte leggi sulle frodi bancarie rientrano nelle leggi sulla falsificazione, che potrebbero includere:

Firmare il nome di un’altra persona su un assegno

Modificare l’importo di un assegno senza autorizzazione

Incassare un assegno falso

Fare un atto falso o altri documenti immobiliari documento

Alterazione di un documento finanziario

Utilizzo di uno strumento o documento falso per ottenere o trasferire denaro o proprietà

Statuto federale sulle frodi bancarie

Secondo la sezione 1344 del titolo 18, United States Code, il governo deve provare tre elementi essenziali per stabilire la frode bancaria: 1) l’esecuzione consapevole o il tentativo di eseguire uno schema per frodare; 2) lo schema per frodare era materiale; e 3) l’istituto finanziario era assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corporation. A partire da giugno 2014, la Corte Suprema degli Stati Uniti ha stabilito che il governo non ha il dovere di stabilire l’intento di frode.

La frode bancaria è considerata dal governo come uno dei suoi più gravi reati penali; più grave della rapina a mano armata in banca, infatti. Un individuo che scrive un singolo “assegno scoperto” su una banca può ricevere fino a 30 anni di prigione, mentre un individuo che rapina una banca con un AK-47 può ricevere fino a 20 anni di prigione.

Secondo il 2013 Deposit Account Fraud Survey dell’American Bankers Association, le frodi contro i conti bancari nel 2012 sono costate al settore bancario 1.744 miliardi di dollari in perdite. Più della metà (54%) di queste perdite sono state attribuite a frodi con carte di debito, mentre il 37% delle perdite sono state attribuite a frodi con assegni. Le restanti perdite (9%) sono state attribuite all’online banking e alle transazioni elettroniche.

In compenso, le misure di prevenzione delle frodi impiegate dalle banche hanno sventato circa 13 miliardi di dollari di transazioni fraudolente nel 2012.

In queste cifre c’è la realtà che la maggior parte degli americani non si fidano – e, di fatto, non amano affatto il settore bancario. Gli americani, in generale, credono che le banche siano responsabili del crollo quasi totale dell’economia nazionale nel 2008. Ci sono state sufficienti informazioni credibili messe sul mercato pubblico per giustificare, come minimo, la convinzione diffusa che le industrie bancarie e dei mutui si sono impegnate in una palese frode intenzionale, tanto da mettere in ginocchio l’economia mondiale.

Per esempio, nel 2014, il giudice della corte distrettuale di New York U.S. Rakoff ha scritto su THE NEW YORK REVIEW OF BOOKS che la Financial Crisis Inquiry Commission – una delle diverse entità governative incaricate di esaminare il “crollo finanziario” – ha usato varianti della parola “frode” non meno di 157 volte nel descrivere ciò che ha portato al crollo. Il giudice Rakoff ha notato che il rapporto finale della commissione d’inchiesta ha concluso che c’è stata una “rottura sistemica” sia nella responsabilità che nel comportamento etico.

Mentre grandi banche come JP Morgan Chase, Bank of America e Wells Fargo sono state multate civilmente per miliardi di dollari – la maggior parte dei quali sono deducibili dalle tasse -, nessuno dei loro dirigenti è stato incriminato, tanto meno perseguito, per frode (o qualsiasi altro tipo di illecito penale) associato al crollo finanziario.

Questo non dovrebbe essere sorprendente. Molteplici fonti – in particolare la Transactional Records Access Clearinghouse della Syracuse University (TRAC) – hanno riferito che le azioni penali per frode bancaria sotto l’amministrazione Obama (fino al 39% secondo alcuni rapporti) sono drammaticamente più basse rispetto agli anni precedenti.

Per esempio, solo nel 2011, il governo federale ha intrapreso meno di 1400 azioni penali per frode delle istituzioni finanziarie. TRAC ha detto all’HUFFINGTON POST che la diminuzione di tali azioni penali per frode non riflette necessariamente una diminuzione delle frodi delle istituzioni finanziarie stesse. Il POST ha sottolineato che mentre il governo ha perseguito un certo numero di piccole istituzioni finanziarie nel 2011, “i critici dicono che è stato negligente nell’indagare possibili scorrettezze tra le più grandi banche della nazione negli anni precedenti la crisi dei mutui.”

Frode bancaria in Texas

In Texas, se l’accusa di frode bancaria cade sotto l’ombrello della falsificazione, si può essere accusati di un reato o di un crimine a seconda di ciò che era coinvolto e se la vittima era una persona anziana.

Carcere di stato reato. La falsificazione è un reato da prigione di stato in Texas se l’oggetto coinvolto era un testamento, un atto, un mutuo, un assegno, una carta di debito o di credito, un contratto o una liberatoria usata come pagamento di denaro o per frodare un conto finanziario. Un reato da prigione di stato è punibile con una multa fino a 10.000 dollari e da 18 mesi a 2 anni di prigione.

Reato di terzo grado. La falsificazione è un reato di terzo grado se l’oggetto coinvolto era carta moneta, azioni, obbligazioni, o qualcosa emesso da un governo statale o nazionale. Un reato di terzo grado è punibile con una multa fino a 10.000 dollari e da 2 a 10 anni di prigione.

Misdemeanor. La falsificazione è un reato minore di classe A se l’oggetto coinvolto non è elencato nelle due accuse di reato. I reati minori di classe A sono punibili con una multa fino a 4.000 dollari e fino a un anno di prigione.

Misdemeanors.