I piani Medigap per anziani in Pennsylvania vi aiutano a pagare molti dei costi che Medicare non copre, comprese le franchigie, le spese di assicurazione, i rimborsi e altre spese vive. Guarda le tariffe di 2021 Supplement dalle migliori compagnie di assicurazione in modo da poter prendere una decisione informata se desideri acquistare un piano. Il tuo preventivo personalizzato è completamente gratuito quando fornisci il tuo codice postale qui sopra. Vedi facilmente i prezzi, le recensioni e le informazioni dettagliate sui piani di Blue Cross Blue Shield, Geisinger, Allwell, WellCare, e tutti i vettori.

Sono anche disponibili le opzioni Pa Advantage e i piani di farmaci da prescrizione Part D (PDP). Se il tuo reddito o la tua salute cambiano nel corso dell’anno, rivedere e confrontare le opzioni dei vettori può farti risparmiare. La copertura è disponibile attraverso AARP (UnitedHealthcare), Humana, Aetna, Cigna, UPMC, Blue Cross, e molti altri vettori. Molti contratti Advantage includono benefici dentali, visivi e uditivi, insieme ad altri vantaggi, tra cui l’iscrizione al fitness club.

Alcuni fatti di base:

Per avere diritto a un piano integrativo Pa, devi essere iscritto alle parti A e B. Se ti sei già iscritto alla parte A, ma non alla parte B, il modulo CMS 40-B deve essere completato. I benefici della parte D per i farmaci da prescrizione sono disponibili anche a costi ridotti, se il suo reddito è limitato. Il “Medicare Prescription Drug Program” può aiutare se il vostro patrimonio combinato è inferiore a 29.160 dollari (sposati) o 14.610 dollari (single). È stata inclusa un’esclusione per la sepoltura di 1.500 dollari. Una domanda deve essere completata e presentata. Questi limiti patrimoniali includono l’esclusione per la sepoltura di 1.500 dollari. Molte compagnie farmaceutiche offrono anche assistenza finanziaria per i loro farmaci.

Se ti qualifichi per “Aiuto extra”, non devi presentare una domanda per ricevere i benefici. Un modulo viola “Deemed Status Notices” viene spedito agli anziani che si qualificano. Ricevere i benefici SSI, l’idoneità completa di Medicaid, e o l’assistenza medica di Medicare per un MSA si qualificherà automaticamente.

Per ricevere assistenza, devi essere iscritto a Medicare. Le risorse e il reddito sono contati quando si determina l’idoneità. Le coppie sposate devono includere entrambi i redditi, anche se solo un coniuge fa domanda di assistenza. Se il suo coniuge non risiede nel suo nucleo familiare, il suo reddito e le sue risorse non vengono considerati.

Le voci contate come reddito includono pensioni, rendite, alimenti, reddito da lavoro, prestazioni di sicurezza sociale, reddito da locazione e compensazione del lavoratore. Le risorse includono contanti, conti correnti, conti di risparmio, azioni, obbligazioni, fondi comuni, IRA e proprietà in affitto. Le risorse non sono contate includono la tua residenza primaria, i veicoli, gli oggetti personali, i gioielli, i mobili, le polizze di assicurazione sulla vita e i luoghi di sepoltura.

Se hai un Medicare Savings Program o Medicare e Medicaid, il limite di reddito mensile è di $1.083 per le persone singole e $1.457 per le coppie. Le spese per i farmaci generici sono $1,30 o $3,60, e le spese per i farmaci di marca sono $3,90 e $8,95.

Part D Prescription Drug Plans In Pennsylvania

Tutti i piani sono tenuti ad avere un livello standard di benefici, anche se il costo della copertura, le spese, le franchigie e le liste di formulari possono differire. Una penalità di iscrizione a vita potrebbe essere valutata se non ci si iscrive a un piano qualificato quando si ha diritto per la prima volta. La penalità verrebbe aggiunta al premio della polizza che alla fine sceglierete. Il “Medicare Plan Finder” (online) può aiutare nel processo di confronto e nell’identificazione delle farmacie che possono fornire le prescrizioni necessarie.

I cinque piani più popolari di Pa Part D sono WellCare Classic, Humana Premier Rx, EnvisionRxPlus, AARP MedicareRx Preferred e SilverScript Choice. I 10 piani con i premi mensili più bassi sono elencati di seguito:

$7.30 – SilverScript SmartRx

$13.60 – Clear Spring Health Premier Rx

$15.60 – Elixir RxPlus

$15.70 – WellCare WellnessRx

$17.20 – Humana Walmart Value Rx

$17.80 – WellCare Value Script

$24.00- Cigna Secure-Essential Rx

$24.80 – Mutual Of Omaha Rx Premier

$25.90 – Express-Scripts Medicare-Saver

$26.40 – WellCare Medicare Rx Select

È possibile acquistare un piano solo da un assicuratore autorizzato in Pennsylvania. Il Dipartimento delle Assicurazioni della Pennsylvania prende la decisione finale. È anche possibile visualizzare le valutazioni e altri dati finanziari su ogni vettore. Vengono anche fornite informazioni sui fornitori della rete. Ulteriori medici e ospedali possono diventare disponibili ogni anno. L’OEP (Open Enrollment Period) di sei mesi è previsto per tutte le persone idonee.

Ci sono leggi statali e federali che devono essere seguite su ogni piano. Occasionalmente, vengono introdotti cambiamenti legislativi che possono avere un impatto sul prezzo del vostro piano, sui benefici e sull’idoneità. Questi cambiamenti hanno in genere un impatto su tutti i piani della stessa categoria, invece che solo su piani selezionati. Inoltre, una nuova amministrazione può abrogare o cambiare la legislazione precedente.

Il premio che paghi per la tua copertura del gap è separato dall’importo che ti viene addebitato per i benefici della Parte B. Inoltre è facoltativo e non richiesto. La parte B copre i servizi e le forniture necessarie dal punto di vista medico. Le cure ambulatoriali, le spese preventive e il costo di un’ambulanza possono far parte di queste prestazioni. Se si ritarda l’iscrizione alla Parte B, si potrebbe dover pagare permanentemente un costo maggiore. Questo potrebbe risultare in migliaia di dollari di spese out-of-pocket.

Non potete essere cancellati dalla vostra attuale politica perché avete sviluppato una condizione medica o avete presentato troppe richieste. Potete anche mantenere il piano, a meno che non sia offerto nella vostra area di servizio, o la compagnia non svolga più attività. Le tariffe sono soggette a cambiamenti ogni anno. I prezzi possono aumentare o diminuire.

A meno che non abbiate un piano integrativo, i costi potenziali di tasca propria sono illimitati. Durante l’iscrizione aperta, non sono necessari requisiti medici. Non tutti i piani sono offerti da ogni vettore. Per esempio, nella tua contea, Aetna e Humana potrebbero offrire il Piano F, mentre AARP-UnitedHealthcare e Cigna no. E viceversa.

A differenza delle polizze sanitarie convenzionali, una famiglia non può essere coperta da un solo contratto. Ogni richiedente deve acquistare la propria polizza, il che si traduce in due applicazioni separate. È possibile cancellare in qualsiasi momento, e non ci sono costi aggiuntivi per non combinare le politiche. La disdetta della propria polizza non avrà alcun impatto sullo stato della polizza del coniuge. È anche possibile che un coniuge sia coperto da un contratto Advantage mentre l’altro coniuge è coperto da Medicare originale.

Se ha un conto di risparmio medico (MSA), non può acquistare una polizza Medigap. Tuttavia, Lei può mantenere il Suo HSA e usare i depositi passati per pagare i costi out-of-pocket, come copay, coinsurance, o franchigie. Puoi anche cambiare istituzione finanziaria HSA da una banca all’altra. La copertura a beneficio limitato può anche essere acquistata per coprire specifiche lacune. Tuttavia, spesso questi tipi di piani hanno grandi spese di iscrizione che non sono rimborsabili.

Molti dei recenti cambiamenti dell’Affordable Care Act (ACA) e dell’Exchange non hanno alcun impatto sulla selezione della vostra politica o sulle opzioni di prezzo. La maggior parte della legislazione Obamacare riguarda i consumatori sotto i 65 anni. Inoltre, l’espansione di Medicaid generalmente non influisce sulle tue scelte, a meno che tu non soddisfi certi requisiti di reddito. Inoltre, è possibile ricevere benefici di gruppo al lavoro dopo aver raggiunto i 65 anni. È anche possibile che un coniuge sia coperto da un piano di mercato o fornito dal datore di lavoro, mentre l’altro coniuge utilizza la copertura Senior.

State Health Insurance Assistance Program

Un ulteriore aiuto è fornito da SHIP (State Health Insurance Assistance Program) e dal Medicare Plan Finder, che si trova online. SHIP fornisce assistenza locale e consulenza ai caregiver e alle persone che hanno diritto a Medicare. Viene offerto un aiuto di persona per rivedere le opzioni del piano o dei farmaci da prescrizione. Altri argomenti che possono essere discussi includono le spese out-of-pocket, le linee guida di ammissibilità, i dettagli di copertura, e l’impatto dei contratti supplementari e la determinazione di quale compagnia paga spese specifiche.

APPRISE è il programma SHIP dello Stato Keystone ed è responsabile dei servizi e dei programmi di invecchiamento. I diritti e gli interessi degli anziani sono protetti attraverso la legislazione e la consulenza. Il governatore e l’assemblea generale ricevono aggiornamenti delle opinioni dei membri riguardo alla fornitura e alla qualità dei servizi. Un Consiglio per l’assistenza a lungo termine comunica con diverse agenzie e le operazioni d’oltremare sono supportate dal Bureau of Finance.

Quando si può acquistare una polizza?

Il momento più popolare (e forse il più facile) per acquistare la copertura Medicare Supplement è il periodo di 7 mesi di iscrizione aperta. Inizia quando vi siete inizialmente iscritti alla Parte B e avete raggiunto l’età di 65 anni. Durante questo periodo, la sua domanda è garantita per essere approvata, indipendentemente da qualsiasi problema medico passato o presente. La sua tariffa sarà identica al premio applicato dall’assicuratore a tutte le persone. Anche se avete un intervento chirurgico in programma, o una condizione che richiede un trattamento immediato, non influenzerà quello che pagate. I farmaci che prendete attualmente non influiranno sul vostro premio.

Non ci saranno periodi d’attesa, aumenti di costi o franchigie, o sovrapprezzi speciali. Le condizioni preesistenti saranno coperte, e non sarete esclusi dall’applicazione di nessun piano che verrebbe normalmente offerto. Tuttavia, dovete considerare solo le opzioni nella vostra area di servizio della rete. Pertanto, è possibile che specifici piani non siano disponibili o abbiano tariffe diverse a seconda della vostra contea di residenza. Colmare le lacune avrà costi diversi, a seconda di dove risiedi.

Per esempio, Highmark, UPMC, Capital Blue Cross, Geisinger, e Independence Blue Cross coprono aree specifiche dello stato, mentre Aetna e UnitedHealthcare hanno aree di servizio Pa più grandi. Sebbene Cigna non offra attualmente prodotti privati sotto i 65 anni, offre vari piani Senior. Humana offre prodotti Senior e di gruppo, ma non piani medici privati individuali per candidati sotto i 65 anni. È sempre possibile che Humana e altri vettori possano tornare sul Marketplace Pa sotto i 65 anni.

Se si perde questa finestra di 7 mesi, si può ancora acquistare un piano Medigap in Pennsylvania. Tuttavia, se non è durante l’Open Enrollment (15 ottobre-7 dicembre), l’assicuratore sanitario può “sottoscrivere” la domanda, il che significa che è possibile che le condizioni esistenti possano aumentare il costo. È anche possibile un rifiuto della copertura. Tuttavia, poiché ogni compagnia ha diverse linee guida di sottoscrizione, si dovrebbero considerare almeno tre diverse compagnie. Se non ti qualifichi per un “periodo di iscrizione speciale”, puoi anche iscriverti tra il 1° gennaio e il 31 marzo. Tuttavia, la data effettiva sarà ritardata fino al 1° luglio, e potreste dover pagare un premio maggiore.

Se non avete ancora raggiunto i 65 anni, potrebbe non esserci una ragione per possedere questo tipo di copertura. Tuttavia, è prudente iniziare lo shopping e la revisione in anticipo. NOTA: Molte delle aziende che offrono piani di scambio Under-65, non sottoscrivono la copertura Senior. Inoltre, in molte situazioni, la società che fornisce i vostri benefici prima di raggiungere l’età 65, non è la scelta ideale per la copertura MedSup. Per esempio, UnitedHealthcare, Aetna, Humana, USAA, Americo e Medico non partecipano al mercato della Pa. Tuttavia, offrono diversi prodotti Senior.

Quando puoi cambiare una polizza esistente?

Come già detto, ogni anno, dal 15 ottobre al 7 dicembre c’è l’Open Enrollment autunnale. Se si possiede già una polizza esistente, si può liberamente acquistare e passare a un altro piano. Naturalmente, potete anche mantenere lo stesso contratto che avete. Non siete obbligati a rimanere con la stessa compagnia. Per esempio, puoi passare da Aetna a Humana, da UPMC a Highmark, da AARP a Cigna, o abbandonare completamente la copertura. Puoi anche mantenere la stessa compagnia, ma cambiare piano.

Tuttavia, se cambi compagnia, (copertura Advantage) è importante verificare che il tuo medico, struttura e/o ospedale sia ancora “in-network”. Questo vale soprattutto per gli specialisti e per qualsiasi tipo di terapia mentale o fisica che stai ricevendo. È anche consigliabile verificare che la vostra farmacia continui a lavorare direttamente con il vostro assicuratore quando inizia il nuovo anno solare. I copay per le visite in ufficio e le prescrizioni saranno probabilmente diversi quando si confrontano più piani. Anche i costi e la durata delle spese per i servizi ospedalieri ambulatoriali e ospedalieri saranno diversi.

Data di inizio del 1° gennaio

I vostri benefici (o cambiamenti) iniziano il 1° gennaio e generalmente, questa finestra è l’unica opportunità per modificare le vostre politiche Part D o Advantage. Se attualmente è coperto da un piano “Advantage”, può tornare ai benefici originali di Medicare. Un fattore nella sua decisione di cambiare (o non cambiare) potrebbe essere un “Annual Notice Of Change” (ANOC) che riceve. Vi informerà dei cambiamenti nelle tariffe, nei benefici e in altri elementi che potrebbero influenzarvi a mantenere o adattare la vostra politica esistente. Di solito, viene inviato a settembre dalla vostra attuale compagnia.

Questo periodo di tempo vi dà anche la possibilità di rivedere i vostri benefici e i prezzi dei farmaci da prescrizione della Parte D, e di fare un confronto con altre opzioni disponibili. Non dovete fare alcuna modifica se siete soddisfatti del piano che avete. Tuttavia, spesso, ci può essere un altro piano che copre le vostre prescrizioni specifiche in modo meno costoso e con restrizioni limitate. Qualsiasi cambiamento alla lista di farmaci del vettore deve essere considerato anche quando si scelgono i piani.

Comprendere le esatte prescrizioni e il dosaggio che prendete è molto importante, insieme a confrontare correttamente i costi dei farmaci Tier 1, 2, 3, e 4. Il livello 1 generalmente consiste nei farmaci meno costosi (e spesso generici). Il livello 4 è la classificazione più costosa e sono tipicamente farmaci speciali. Ogni vettore generalmente fornisce una “lista di farmaci del formulario” che aiuta i consumatori a determinare i costi di tasca propria. Quando possibile, il tuo medico dovrebbe prescrivere un farmaco generico, se disponibile. Più farmacie saranno disponibili nella tua zona.

Puoi richiedere i benefici di Medicare online?

Sì, e non devi essere ancora in pensione. Il processo richiede generalmente circa 10-15 minuti, e non ci sono firme o moduli da compilare. La tessera Medicare le verrà inviata per posta negli Stati Uniti. Le informazioni necessarie includono la data di nascita, il luogo di nascita e l’attuale assicurazione sanitaria (date di inizio e fine della copertura di gruppo). Sarete in grado di gestire i benefici online e di visualizzare le informazioni e i servizi forniti.

Per fare domanda online, devi aver raggiunto l’età di 64 anni e 9 mesi, e non essere attualmente coperto da Medicare. Inoltre, non si dovrebbe attualmente ricevere prestazioni di sicurezza sociale. Le parti A e B possono essere richieste online. Non sarà necessario visitare un ufficio della Social Security, e si possono fare delle correzioni alla domanda prima della presentazione. Viene fornita una ricevuta, e lo stato può essere facilmente controllato.

Le citazioni fornite su questo sito sono gratuite?

Sì. Dopo aver inserito il tuo codice postale, sono necessarie alcune semplici informazioni aggiuntive. Una volta che sono state fornite, molto rapidamente, è possibile rivedere più offerte. Potete anche confrontare altre opzioni di assistenza sanitaria Senior in Pa se non avete ancora raggiunto l’età di 65 anni. Una polizza privata è disponibile dalla maggior parte dei principali vettori, anche se il periodo di OE è diverso. Per esempio, per i piani del 2020, l’iscrizione aperta va dal 1 novembre al 15 dicembre. La maggior parte delle domande vengono elaborate online, poiché è l’opzione più veloce e più efficiente. Anche l’iscrizione per il 2021 è iniziata a novembre.

Tuttavia, è ancora possibile richiedere la copertura al di fuori del periodo di OE con un “evento qualificante”. Il trasferimento in una diversa area di servizio, l’adozione di un bambino, il divorzio e la perdita di una copertura credibile sono quattro esempi. Quando il COBRA termina, vi viene fornita un’eccezione SEP. Tuttavia, se si termina volontariamente la COBRA al di fuori del periodo OE, non si verifica un evento qualificante. La copertura può essere ancora disponibile da molte compagnie, ma i benefici possono essere limitati in diverse aree, e le condizioni preesistenti non sono probabilmente coperte. Se diventi idoneo per Medicare, i benefici garantiti saranno disponibili.

Puoi passare da un piano ad un altro?

Puoi spesso cambiare o cambiare piano, ma è importante cambiare solo se c’è una buona ragione. Per esempio, se la vostra polizza attuale non fornisce benefici specifici di cui avete bisogno, o se state pagando per una copertura che non viene mai utilizzata, può valere la pena di consultare noi, o un professionista autorizzato di vostra scelta per rivedere le alternative. E, naturalmente, l’accessibilità e l’idoneità dovrebbero sempre essere considerate. Si possono usare anche le valutazioni delle stelle.

Non cancellate mai la copertura esistente prima di assicurarvi prestazioni alternative. Inoltre, se avete una forte preferenza per mantenere i vostri fornitori esistenti (medico di base, specialista, OBGYN, ospedale, ecc…) verificate (possiamo aiutarvi) che sarete ancora in grado di continuare a usarli. Gli elenchi dei fornitori della rete generalmente cambiano ogni anno, quindi è possibile che si rendano disponibili altre strutture mediche. I vettori occasionalmente cambiano la loro “area di servizio”, quindi contee specifiche possono essere aggiunte o eliminate a partire dal 1° gennaio. I piani Part D e Advantage possono diventare disponibili in aree specifiche, e non essere più offerti in aree specifiche.

Quali tipi di benefici sono coperti?

I benefici “di base” devono sempre essere inclusi. Tuttavia, ci possono essere differenze, a seconda della politica. I piani sono designati da lettere che iniziano con la A e finiscono con la N. Informazioni più complete possono essere ottenute contattandoci o guardando il manuale ufficiale del governo degli Stati Uniti qui. Molti servizi preventivi sono coperti al 100%, compresi gli esami fisici annuali e gli screening. NOTA: Le notifiche mediche elettroniche (eMSN) possono essere richieste in modo da ricevere il “Medicare Summary Notice” mensilmente via e-mail. Le nuove carte d’identità non mostreranno più il suo numero di previdenza sociale. Questa maggiore sicurezza dovrebbe ridurre il rischio di furto d’identità.

Una rapida sintesi: La parte A è la prestazione dell’assicurazione ospedaliera che include il ricovero, l’assistenza infermieristica qualificata, l’assistenza sanitaria a domicilio e l’assistenza in ospizio. La parte B include le cure dei medici, le attrezzature mediche, le cure ambulatoriali e alcune prestazioni preventive. Se vi siete già iscritti alla Parte A (ma non alla Parte B), il modulo CMS 40-B deve essere completato. La Parte C è l’opzione di piano “Advantage” che è offerta da assicuratori privati. Le prestazioni dentistiche e visive sono spesso incluse. La parte D è la tua copertura farmacologica. Molti piani Advantage includono i benefici della Parte D. Tuttavia, diversi contratti Advantage sono offerti anche senza i benefici dei farmaci da prescrizione. A seconda del tuo reddito familiare, l’assistenza finanziaria può essere disponibile per aiutare a pagare alcuni costi di prescrizione.

È coperta l’assistenza a lungo termine?

Anche se alcuni piani possono offrire alcuni benefici di base, tipicamente, l’assistenza sanitaria a lungo termine non è fornita dalla maggior parte dei piani Medigap. E quando i benefici dell’assistenza custodiale sono forniti, sono molto limitati. Dal momento che il trattamento della struttura può essere incredibilmente costoso senza questo tipo di politica, potresti voler richiedere un preventivo, e noi ti aiuteremo a trovare e confrontare i piani più convenienti. Poiché sono sottoscritti, potrebbe essere necessario qualificarsi dal punto di vista medico.

Le attività della vita quotidiana sono in genere alcuni dei principali benefici dei piani LTC. Esempi includono andare in bagno, fare il bagno, vestirsi e cucinare. La maggior parte dei contratti prevede il rimborso (fino ai limiti della polizza) per l’assistenza fornita a casa tua, in una struttura di vita assistita, in un centro di cura per anziani o in una casa di cura.

Alcuni dei più grandi vettori che offrono questo tipo di piano (chiamato anche assistenza custodiale) includono John Hancock, Mutual Of Omaha, MassMutual, New York Life, Northwestern e Genworth. Molte grandi compagnie offrivano precedentemente questo tipo di polizza, ma non permettono più di acquistare nuovi piani. MetLife, per esempio, continua a servire i contratti in vigore, ma non emetterà una nuova polizza. La copertura della vita indipendente e assistita può generalmente costare tra i 2.000 e i 5.000 dollari al mese, a seconda della zona e della struttura. Molte strutture offrono sia opzioni indipendenti che assistite all’interno della stessa struttura.

Come vengono determinate le tariffe?

Ogni compagnia decide il premio che farà pagare in base alle entrate e alle spese previste. Di seguito sono riportati i tre metodi che la compagnia può utilizzare per determinare le tariffe.

Età di emissione – Il vostro prezzo è basato su quanti anni avete al momento dell’acquisto della polizza. Naturalmente, qualcuno che acquista la copertura all’età di 65 anni pagherà un premio più basso di uno di 75 anni. Tuttavia, le differenze di prezzo tra i 65 e i 66 anni non sono significative. Le tariffe sono più basse per i richiedenti più giovani, anche se i prezzi possono aumentare a causa dell’aumento delle spese mediche e dell’inflazione.

Community-Rated – Chiamato anche “No-Age-Rated-Pricing”. Tutte le persone pagano la stessa tariffa indipendentemente dall’età, dallo stato medico o dalle condizioni preesistenti. A volte i richiedenti più anziani possono ricevere prezzi favorevoli. I premi possono aumentare a causa dell’aumento dei costi e dell’inflazione. A lungo termine, i tassi tendono ad essere inferiori ai piani simili dell’età di emissione.

Età raggiunta – Si paga una tariffa basata sulla propria età al momento dell’acquisto. Tuttavia, man mano che si invecchia, il premio aumenta. Inizialmente, pagherete meno di una polizza basata su “Issue-Age”. Ma più a lungo si vive, più alto diventa il premio.

Quali sono alcune esclusioni comuni?

Le spese dentistiche come le visite di controllo, estrazioni e protesi non sono coperte. Inoltre, gli esami degli occhi, la cura dei piedi, gli occhiali e le lenti a contatto sono esclusi. Le infermiere private e l’assistenza a lungo termine non sono in genere incluse nelle prestazioni. Anche l’agopuntura e le procedure e gli interventi chirurgici cosmetici non sono in genere coperti. Gli interventi e le procedure sperimentali e non approvati non sono coperti.

È possibile acquistare separatamente polizze dentistiche e oculistiche attraverso molte delle compagnie più quotate. Inoltre, molti piani Advantage forniscono benefici per i denti, la vista e l’udito. Le spese e le franchigie variano a seconda della compagnia. Gli apparecchi acustici sono spesso coperti con massimali annuali o di 24 mesi.

Che cosa succede se sei in pensione e hai una copertura di gruppo e Medicare?

In genere, Medicare è la compagnia primaria, e il piano di gruppo è la compagnia secondaria. Quindi, le spese coperte sono prima pagate da Medicare. È anche possibile che lei sia coperto dal piano di gruppo del suo coniuge. Anche se il datore di lavoro non è obbligato a continuare i benefici dopo i 65 anni, i datori di lavoro più grandi spesso forniscono alcuni benefici. Se il tuo precedente datore di lavoro fa bancarotta o non è più in attività, i benefici COBRA potrebbero essere disponibili con altre aziende all’interno della società.

Ti potrebbe essere richiesto di iscriverti a Medicare per ricevere i benefici forniti dal datore di lavoro. L’opuscolo dei benefici del piano può fornire dettagli su come e quando i benefici primari e del coniuge sono forniti. Potresti non aver bisogno di una polizza integrativa se il tuo piano di gruppo fornisce prestazioni simili. Spesso, il datore di lavoro pagherà una parte del costo della copertura.

I piani AARP sono offerti in Pennsylvania?

Sì. Per esempio, nella maggior parte delle aree, sono disponibili i piani A, B, C, F, K, L e N. A è una delle opzioni meno costose, anche se potrebbe non essere la soluzione più conveniente in molte situazioni. UnitedHealthcare sottoscrive tutti i piani AARP. I piani “Advantage” offerti e sottoscritti da UnitedHealthcare includono AARP Medicare Advantage, AARP Medicare Essential, AARP Medicare Advantage Plan 1, AARP Medicare Advantage Plan 2, AARP Medicare Advantage Plan 3, AARP Medicare Advantage Choice Plan 1, AARP Medicare Advantage Choice Plan 2, e AARP Medicare Advantage Choice Plan 3. Viene utilizzata la rete nazionale UHC di medici, ospedali e altre strutture mediche. Il piano F (HD) è in genere l’opzione meno costosa quando tutti i vettori sono confrontati.

Quali sono alcune delle aziende che offrono piani Medigap in Pennsylvania?

Ci sono molte aziende partecipanti, e di seguito sono elencati alcuni dei principali vettori. Si prega di tenere presente che questa è solo una lista parziale, e sono elencati in ordine alfabetico e non in ordine di competitività dei tassi. Il DOI dedica anche una pagina con alcune informazioni gratuite. Questa pagina fornisce aiuto su altri prodotti, tra cui assicurazioni sulla vita, rendite, piani di viaggio, copertura a lungo termine, e le valutazioni e la sicurezza di altri vettori. Vengono discussi i piani Medigap, comprese le franchigie della parte A e della parte B, e le spese in eccesso della parte B.

AARP

Aetna

American Republic

Avalon

Bankers

Capital Blue Cross

Central States

Colonial Penn

Companion Life

Equitable

Everence

Geisinger

Gerber

Globe

Highmark

Humana

Independence Blue Cross

Liberty National

Loyal American

Manhattan Life

Medico

Mutual Of Omaha

Oxford

Philadelphia American

Physician’s Mutual

Sentinel

State Farm

Thrivent

Transamerica

United American

UnitedHealthcare

UPMC

USAA

World

Quali piani coprono entrambi i franchigie della parte A e B?

C e F coprono entrambe le franchigie. Entrambe le opzioni coprono anche la coassicurazione della Parte A e B (per altri 365 giorni) insieme all’assistenza in hospice e alla coassicurazione delle strutture di cura specializzate. Alcuni altri piani coprono solo il 50% o il 75% di queste spese. Inoltre, il piano F paga l’eccesso di spese B, mentre il C non lo fa. Anche se di solito non sono necessari, entrambi forniscono benefici per i viaggi all’estero. Anche i primi tre pinte di sangue sono coperti.

Naturalmente, ci sono molte altre disposizioni del piano Pa Medicare Supplement. Per rivedere i prezzi specifici e/o i benefici, basta contattarci o rivedere i preventivi gratuiti che forniamo. Il nostro obiettivo è quello di fornire la più utile esperienza imparziale in modo da poter visualizzare tutti i prezzi Supplement in Pennsylvania. Gli assicuratori cambiano frequentemente i prezzi, e le opzioni aggiornate dovrebbero sempre essere riviste.

È disponibile un piano di farmaci da prescrizione stand-alone in Pennsylvania?

Sì. Ci sono molti strumenti di confronto che ti permettono di calcolare l’opzione migliore, sulla base delle prescrizioni specifiche che prendi, quali farmacie preferisci e il prezzo effettivo dei farmaci che ti vengono prescritti. La cosa più importante è assicurarsi che tutti i farmaci che prendi siano coperti da questa polizza autonoma. Inoltre, questa opzione non è tipicamente offerta se hai un piano Advantage. I contratti Advantage devono includere prestazioni comparabili della Parte A e B, e di solito è inclusa anche la copertura dei farmaci. I piani di Parte D (PDP) con la più grande lista di farmaci in formula sono elencati di seguito:

Blue Rx PDP Plus

Blue Rx PDP Complete

SecureRx Option 1

Aetna Medicare Rx Select

Aetna Medicare Rx Value Plus

Aetna Medicare Rx Saver

AARP MedicareRx Preferred

WellCare Value Script

WellCare Extra

Cigna-HealthSpring Rx Secure-Extra

Cos’è un piano parte C?

Questi sono piani “Medicare Advantage” (MA) e sono gestiti da compagnie di assicurazione private. Molti dei vettori offrono anche la copertura Medigap, che non comprende il piano C. Queste polizze sono regolamentate dal governo e in genere offrono premi molto bassi. A volte il premio è di $0. La disponibilità del piano può variare a seconda della tua contea di residenza. Anche i benefici e i costi esterni possono variare. Non puoi avere un supplemento E un piano Advantage. Abbiamo elencato alcune delle opzioni con la valutazione più alta (US News And World Report 4,5 stelle) di seguito:

Aetna – Advanta Butler Prime, Advantra Cares, Advantra Credit Value, Advantra Excela Prime, Advantra Gold, Advantra Premier, Advantra Premier Plus, Advantra Silver, Advantra Silver Plus e Advantra Value.

Community Blue – Medicare Plus PPO Distinct, Medicare Plus PPO Signature, Medicare PPO Distinct e Medicare PPO Signature.

Erickson – Advantage Champion, Advantage Freedom, Advantage Guardian, Advantage Liberty With Drugs e Advantage Signature With Drugs.

Freedom Blue – PPO Classic, PPO Deluxe, PPO Select, PPO Standard e PPO ValueRx.

UnitedHealthcare – Piano casa di cura 2.

UPMC – HMO deducibile con Rx, HMO Premier Rx, HMO Rx Choice, HMO Rx Enhanced, HMO Rx, PPO High Deductible con Rx, e PPO Rx Enhanced.

Quali sono le opzioni del sistema pensionistico dei dipendenti della scuola pubblica della Pennsylvania (PSERS)?

PSERS è un piano a benefici definiti ai sensi della sezione 401 (a) del codice IRS. Le attività sono cresciute fino a più di 50 miliardi di dollari, il che fornisce ai dipendenti della scuola pubblica un’opzione di pensionamento sicura. Con sede a Harrisburg, le unità di segnalazione includono 500 distretti scolastici, 64 scuole tecnologiche, 163 scuole charter e 18 università e college comunitari.

PSERS offre scelte attraverso il “Programma di opzioni sanitarie”. Il dipendente, il coniuge, altre persone a carico e i sopravvissuti sono idonei per i benefici prima e dopo l’idoneità Medicare. L’idoneità è richiesta, e la partecipazione al piano è volontaria. Le opzioni di supplemento sono i piani medici “HOP” e “Value”. Le opzioni del piano di farmaci da prescrizione (Parte D) sono “Enhanced”, “Basic” e “Value” Medicare RX. La copertura dentaria fornita da MetLife è anche offerta insieme ai piani Advantage. Per le persone di età inferiore ai 65 anni, possono essere considerati HOP Pre-65 e un piano Managed-Care. Un “Substantial Premium Subsidy” di $100 al mese può essere usato per abbassare i premi per i richiedenti qualificati.

Quali servizi sono offerti dal Pa Department Of Aging?

Molti programmi gratuiti sono offerti ai residenti dello Stato di Keystone. Diversi servizi popolari includono il supporto ai caregiver, l’aiuto a casa, l’alloggio, le prescrizioni, il trasporto, i pasti, i servizi di protezione, l’occupazione, l’assistenza legale e l’ombudsman. Viene anche offerto un programma di consulenza sanitaria gratuita. APPRISE fornisce consulenti e altre risorse che possono aiutare con le tue domande sulla Medigap. Il Department Of Aging fornisce anche assistenza agli anziani e a qualsiasi persona con malattie legate alla demenza o altre sindromi cerebrali.

Il caregiver e il care receiver (se non sono parenti) devono essere residenti a Pa e ricevere una valutazione dei bisogni. il caregiver deve anche avere 18 anni o più e il care receiver deve avere 60 anni o più (18-59 ammessi se affetti da demenza cronica o Alzheimer). Se imparentato, il caregiver deve avere 55 anni o più e il destinatario dell’assistenza (dipendente) deve avere meno di 18 anni. L’idoneità finanziaria non è richiesta. Tuttavia, l’ammontare del rimborso è determinato dalle dimensioni del nucleo familiare e dal reddito.

I lavoratori diAPPRISE possono anche fare presentazioni a organizzazioni e gruppi, e assistere gli anziani con il processo di appello di Medicare, l’ammissibilità e l’iscrizione, come richiedere assistenza finanziaria e la comprensione dei piani e dei benefici di assistenza a lungo termine. I volontari sono anche necessari per spiegare i benefici ai membri del programma. Un link all’evento online fornisce date e luoghi per i residenti locali.

Informazioni passate:

Independence Blue Cross non aumenterà i premi sulla maggior parte dei suoi piani Medicare Advantage. In contee specifiche (Philadelphia e Bucks), le tariffe per i piani Personal Choice 65 PPO diminuiranno sostanzialmente. Il beneficio di fitness Silver Sneakers rimarrà nei piani Advantage e l’elenco dei fornitori di rete rimarrà molto ampio.

Per i residenti del New Jersey che si spostano dalla Pennsylvania, cambiare i piani Med-Supp non è necessario. Tuttavia, è necessario contattare l’attuale vettore in modo che la fatturazione futura, i cambiamenti di piano e qualsiasi altra informazione possano essere inviati alla sede corretta. Tuttavia, la tua Parte D deve essere cambiata perché si basa sul codice postale o sulla contea in cui vivi. Spesso si può rimanere con la stessa compagnia.

Fall Open Enrollment, iniziato in ottobre, termina il 7 dicembre. Se diventi un nuovo idoneo nel corso dell’anno, puoi anche iscriverti.

L’iscrizione aperta per Medicare inizia il 15 ottobre e continua fino al 7 dicembre. Durante questo periodo, Lei può passare a o da un Medicare Advantage Plan (incluso un MSA). Per le date effettive, alcune delle polizze Advantage disponibili in Pennsylvania che presentano un premio di $0 includono:

Advantra Basic Medical

Advantra Choice Plan

Advantra Silver

Advantra Beaver Valley Prime

Allwell Medicare

Advantra Basic Medical

Advantra Northern Pennsylvania Gold

Community Blue Medicare HMO Signature

HumanaChoice H5216-116

HumanaChoice R0923-001

Humana Gold Plus H6622-035

Humana Gold Plus H6622-043

UPMC For Life

UPMC For Life HMO Premier Rx

BlueJourney Essential

Geisinger Gold Essential Rx

Geisinger Gold Preferred Complete Rx

Vibra Health Plan Essential Coverage