Un mix di scelte per gli investitori.

I fondi comuni possono aiutare a diversificare il tuo portafoglio di pensionamento, sia che tu stia cercando la crescita attraverso l’esposizione azionaria o il reddito da dividendi. Vanguard ha la reputazione di offrire fondi indicizzati a basso costo e fondi negoziati in borsa per aiutare gli investitori a raggiungere i loro obiettivi di pensionamento. “Altri broker discount come Fidelity offrono anche fondi competitivi, ma spesso non hanno lo stesso track record che hanno i loro equivalenti Vanguard”, dice Jay Abolofia, un consulente finanziario e il fondatore di Lyon Financial Planning a Weston, Massachusetts. Scegliere il giusto mix di fondi Vanguard da includere in un portafoglio non è un compito facile, data la grande varietà. Se vi state chiedendo quali fondi Vanguard sono superiori, ecco sette delle migliori opzioni da considerare, compresi i migliori fondi obbligazionari per la pensione.

Vanguard Total Bond Market ETF (ticker: BND)

Le obbligazioni possono agire come un cuscinetto contro la volatilità del mercato azionario quando si investe per la pensione. BND è uno dei migliori fondi obbligazionari che Vanguard offre in termini di costo, rendimento e performance. Il rendimento attuale è del 2,5%, mentre il fondo ha un rapporto di spesa quasi minimo dello 0,04%. Il fondo, che segue la performance del Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index, ha un rendimento decennale del 3,78%. Ryan Scribner, co-proprietario del sito di finanza personale Investing Simple, dice che il Vanguard Total Bond Market ETF potrebbe essere una grande opzione per costruire un portafoglio semplice. “Questo fondo funziona alla grande per l’approccio del portafoglio a due fondi, che è essenzialmente dove si investe in un fondo obbligazionario a basso costo e un fondo azionario.”

Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

Se stai seguendo la strategia a due fondi, VTWAX potrebbe essere un compagno solido per BND. “Non solo questo fondo ti dà un’esposizione diversificata alle aziende negli Stati Uniti, ma anche a livello internazionale”, dice Scribner. Includere azioni internazionali nel tuo piano di pensionamento potrebbe avere senso se stai sperando di diversificare con azioni a grande capitale. Per esempio, alcune delle principali partecipazioni includono Apple (AAPL) e Microsoft Corp. (MSFT), insieme ad Amazon.com (AMZN) e Facebook (FB). Essendo un’offerta più recente, il Vanguard Total World Stock Index Fund non ha lo stesso lungo track record di altri fondi Vanguard – ma potrebbe essere una buona aggiunta se stai cercando un’opzione indice a basso costo per ottenere l’esposizione ai mercati esteri.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Il Vanguard Total Bond Market Index Fund è uno dei migliori fondi obbligazionari per la pensione se stai cercando un fondo comune alternativo al BND. Come la versione ETF, questo fondo segue la performance del Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index, che misura la performance di obbligazioni pubbliche, investment-grade e titoli a reddito fisso. VBTLX offre un rendimento simile, al 2,47%, anche se il rapporto spese è leggermente più alto, allo 0,05%. Dal punto di vista delle prestazioni, VBTLX è al pari di BND, sulla base del rendimento a 10 anni. Ma rispetto a BND, questo fondo ha un prezzo delle azioni molto più basso, che potrebbe renderlo una scelta attraente se stai cercando di approfittare degli acquisti d’occasione per i fondi obbligazionari Vanguard.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

VTSMX è uno dei migliori fondi indicizzati Vanguard da considerare per ottenere un’esposizione al mercato azionario statunitense nella sua interezza quando si pianifica la pensione. “Questo è un fondo indice molto ampio, destinato a tracciare la performance delle azioni nazionali di tutte le dimensioni”, dice Robert Johnson, professore di finanza presso l’Heider College of Business della Creighton University. In particolare, il Vanguard Total Stock Market Index Fund utilizza il CRSP US Total Market Index come benchmark, che comprende azioni a piccola, media e grande capitalizzazione, così come azioni a microcapitale, che sono scambiate alla Borsa di New York e al Nasdaq. Johnson dice che le migliori caratteristiche del fondo includono un rapporto di spesa dello 0,14% e un basso indice di rotazione degli investimenti di appena il 4%.

Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

I fondi target-date di Vanguard possono offrire un approccio semplificato agli investimenti pensionistici, che si può apprezzare se si sta appena entrando nel mercato. VFFVX può soddisfare gli investitori che hanno un orizzonte più lungo per pianificare la pensione. “Se sei ancora nuovo nel mercato del lavoro, vuoi avvalerti di questo 40 anni prima di andare in pensione”, dice Michael Hammelburger, CEO della società di consulenza The Bottom Line Group. “Il suo patrimonio è diversificato in azioni nazionali e internazionali, con uno spostamento verso le obbligazioni nel prossimo decennio”. Dai numeri, il Vanguard Total Retirement 2055 Fund offre un rendimento del 2,26% e un basso rapporto di turnover del 3%. Il rapporto di spesa del fondo è dello 0,15% e ha un rendimento quinquennale del 6,77%.

Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

I fondi bilanciati offrono il meglio dei due mondi, con un mix strategico di azioni e obbligazioni. Il VBIAX presenta una ripartizione 60-40. Una strategia di equilibrio completo dell’indice, come quella offerta dal Vanguard Balanced Index Fund, consente un portafoglio completamente diversificato in un unico negozio, dice Christopher Caruso, un consulente patrimoniale privato presso Glovista Investments. Come fondo indicizzato, è unico in quanto segue due benchmark sottostanti: il CRSP US Total Market Index e il Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index. Questo fondo offre un investimento passivo ad un basso rapporto di spesa dello 0,07%, con un rendimento del 2,02%. Una cosa da notare è che VBIAX ha un rapporto di turnover più alto rispetto ad altri fondi Vanguard al 37%.

Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (VWESX)

Un’ultima opzione da considerare se sei interessato a trovare i migliori fondi obbligazionari per la pensione è VWESX. Questo fondo è progettato per coloro che cercano un reddito da pensione e investe principalmente in titoli a reddito fisso di alta qualità, con alcuni titoli di media qualità inclusi nel mix. Rispetto ad alcuni degli altri fondi obbligazionari qui menzionati, il Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund offre uno dei migliori rendimenti complessivi al 3,22%. Ha anche un impressionante rendimento a 10 anni dell’8,11%. Dal punto di vista dei costi, è leggermente più costoso di altre offerte di fondi obbligazionari Vanguard. Ma anche con un rapporto di spesa dello 0,22%, VWESX è ancora uno dei modi più efficienti in termini di costi per costruire un portafoglio pensionistico obbligazionario attraverso Vanguard.

Guarda i migliori fondi Vanguard per la pensione:

— Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

— Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

— Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

— Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

— Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

— Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

— Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (WESX)

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