A hitelkártyákat általában a felnőttek pénzügyi eszközeinek tekintik, de vannak helyzetek, amikor érdemes lehet, hogy a gyerek saját hitelkártyával rendelkezzen. Vegyük azonban figyelembe, hogy a gyerekek nem nyithatnak saját hitelkártya-számlát. A 18 év alattiak csak meghatalmazott felhasználóként adhatók hozzá egy felnőtt hitelkártyaszámlájához, ami nem jár pontosan ugyanazokkal a kiváltságokkal – vagy felelősséggel.

“Kaphatok-e hitelkártyát a gyermekem nevére?” – kiváló kérdés, és a válasz határozottan “igen”. Azonban rengeteg lehetséges előnye és hátránya van, amit figyelembe kell venni. Ezek egy része az Ön egyedi helyzetétől és gyermeke személyiségétől függ, de érdemes megfontolnia az egyes előnyöket és hátrányokat, és azt, hogy azok hogyan vonatkozhatnak Önre.

A gyermeke hitelkártyájának előnyei

Elképzelhető, hogy elgondolkodik azon, miért is kellene egyáltalán gyermekének hitelkártyát kapnia, de rengeteg potenciális előnyt érdemes figyelembe venni:

Hitelépítés

Noha nem minden hitelkibocsátó jelenti az engedélyezett felhasználó tevékenységét a hitelintézeteknek, jó esély van arra, hogy ha gyermekét hitelkártyája engedélyezett felhasználójává teszi, az segíthet neki értékes hiteltörténetet építeni, amelyre később szüksége lesz. Ha van némi hiteltörténetük, az segíthet a fiatal felnőtteknek abban, hogy idővel az első hitelkártyájukra, valamint diákhitelre vagy akár jelzáloghitelre is jogosultságot szerezzenek.

Pozitív pénzügyi szokások elsajátítása

A saját hitelkártya birtoklása segíthet a gyermekeknek megtanulni, hogy tetteiknek következményei vannak. Ha egy vásárlást a kártyájukra terhelnek, idővel vissza kell fizetniük, amivel tartoznak. Ha pedig többet költenek, mint amennyit terveztek, megtanulják megérteni, hogy a számla végül mindig esedékes.

Hitel vészhelyzetekre

A hitelkártyával rendelkező gyerekeknek is van egy értékes eszközük, amelyet vészhelyzetben használhatnak. A 18 év alatti gyermek hitelkártyája óriási segítséget jelenthet, ha például a gyermeke távol van otthonról, és ellátmányra van szüksége, vagy ha a tinédzsernek benzint kell tankolnia az autójába, amikor egyébként kifogyhatna.

Hátrányai annak, hogy gyermekének hitelkártyát adjon

Bőven van oka annak, hogy a szülők fontolóra vegyék a gyermek hitelkártyáját, de ugyanannyi “buktató” is van, amire érdemes odafigyelni. Íme néhány, amit érdemes szem előtt tartani:

Felügyeletre van szükség

A gyermek hitelkártyája jó ötletnek tűnhet, de több munkát is okozhat Önnek. Attól függően, hogy milyen feltételeket szabott meg a kártyahasználatukhoz, előfordulhat, hogy nyomon kell követnie a tranzakciókat a számlakivonaton, hogy kiderítse, mennyivel tartoznak Önnek a zsebpénzükből, vagy esetleg csak azért, hogy megbeszélje a költési szokásaikat.

Potenciális problémák

Önnek kell majd foglalkoznia azokkal a problémákkal is, amelyek akkor merülnek fel, ha gyermekének vagy tinédzserének saját hitelkártyája van, például ha a gyerek valami könnyelműség miatt hatalmas egyenleget fut fel. Ha gyermeke végül túlköltekezővé válik, vagy más módon nem hajlandó fizetni a jogosulatlan vásárlásokért, akkor mindenféle költséges problémával szembesülhet.

A visszafizetésért Ön felel

Ne feledje, hogy végső soron Ön felel minden, az engedélyezett felhasználó hitelkártyájára terhelt vásárlás visszafizetéséért, akár Ön hagyta jóvá, akár nem. Ez azt jelenti, hogy Ön felel gyermeke döntéseiért, legyenek azok jók vagy rosszak.

Hogyan beszéljen gyermekeinek a pénzügyi felelősségről

Ha arról van szó, hogy segítsen gyermekeinek megtanulni a hitellel kapcsolatos tudnivalókat, az egyik legfontosabb tényező, amit meg kell érteniük (és ami remélhetőleg egész életükben megmarad), ez:

Ezt a gyerekek és a tizenévesek először talán nehezen értik meg, de a hitelkártya-kivonat értékes eszköz lehet, amikor ezt az információt a való életből vett példával szemléltetik. Ha gyermeke például egy 40 dolláros játékkal terheli meg a meghatalmazott felhasználó hitelkártyáját, akkor egy papíralapú számla, amelyen látható a terhelés, az esedékes összeg és az esedékesség dátuma, hihetetlenül felnyitja a szemét. Ha a gyerekek úgy döntenek, hogy csak a minimális összeget fizetik be, akkor a kimutatással akár azt is megmutathatja nekik, hogy az egyik hónapról a másikra hogyan gyűlt fel a kamat az egyenlegükre.

A gyerekek és a tizenévesek remélhetőleg idővel megtanulják, hogy a hitelkártyák és a költségvetés kéz a kézben járnak. Nem baj, ha a vásárlásokat hitelkártyára terheljük, ha képesek félretenni a pénzt a visszafizetésre és betartani a tervet. De ha “dolgokat” töltesz fel, és nem követed nyomon, vagy nem teszel félre pénzt a számlára, a hitelkártya használata gyorsan költségesebbé és bonyolultabbá teheti az életedet.

Hitelkártyához szükséges alsó korhatár

Egyes hitelkártya-kibocsátók alsó korhatárt határoznak meg a hitelkártya-engedélyes felhasználók számára, míg mások nem. Átnéztük az egyes kártyakibocsátók adatait, hogy megoszthassuk ezeket a részleteket.

.

Hitelkártya-kibocsátó	Minimális életkor az engedélyezett felhasználók számára
American Express	13 és 15 év között
Bank of America	n/a
Barclays	13 év
Capital One	nem/a
Chase	nem/a
Citi	n/a
Discover	15 év
U.S. Bank	16 éves
Wells Fargo	n/a

Hogyan kaphat hitelkártyát gyermeke nevére

Ha úgy dönt, hogy gyermek hitelkártyát kap, hogy segítse gyermekét a hitelfelvételben vagy a pozitív pénzhasználati szokások elsajátításában, a meghatalmazott felhasználó hozzáadása meglehetősen egyszerű. A következőket kell tennie:

1. lépés: Találja ki, melyik hitelkártyaszámlát szeretné megosztani

Vegye számba a meglévő hitelkártyáit, és találja ki, melyiket szeretné megosztani. Előnyökkel járhat, ha egy meghatalmazott felhasználót hozzáad egy bizonyos kártyához – ha például gyermekét hozzáadja egy jutalomhitelkártyához vagy utazási hitelkártyához, akkor pontokat vagy mérföldeket szerezhet minden egyes dollár után, amelyet a kártyájára tölt fel. Másrészről viszont lehet, hogy a legalacsonyabb kamatlábú kártya kiválasztása is bölcs döntés.

2. lépés: Ellenőrizze, hogy online hozzáadhat-e meghatalmazott felhasználókat

Egyes hitelkártya-kibocsátók, például a Chase, lehetővé teszik, hogy online adjon hozzá meghatalmazott felhasználókat a hitelkártya-számlájához, de az is előfordulhat, hogy a folyamat elindításához be kell hívnia a kibocsátó ügyfélszolgálati számát.

3. lépés: Készüljön fel arra, hogy felajánl néhány személyes adatot gyermeke számára

A kártyakibocsátótól függően számolnia kell azzal, hogy olyan információkat kell megosztania, mint gyermeke társadalombiztosítási száma és születési dátuma, amikor meghatalmazott felhasználói kártyát kér.

4. lépés: Várja meg, hogy postán megkapja gyermeke új hitelkártyáját

Mihelyt felveszi gyermekét meghatalmazott felhasználóként, már csak arra kell várnia, hogy gyermeke hitelkártyája megérkezzen postán. A kártyáján a saját neve szerepel majd, és máris aktiválhatja és használhatja.

Alternatívák gyermeke hitelfelvételének segítésére

Ha segíteni szeretné gyermekét a pozitív hitelezési szokások elsajátításában, és nem szeretne saját hitelkártyát szerezni neki, akkor a bankkártyához való hozzáférés biztosítása az egyik alternatíva. A saját bankszámlához kötött betéti kártya nem fog hitelt építeni, de segíthet megtanulni, hogyan tervezzenek a rendelkezésükre álló pénzzel, és ráveheti őket a kiadások nyomon követésének szokására.

Ha gyermeke betöltötte a 18. életévét, segíthet neki abban is, hogy saját kezdő hitelkártyát kapjon. Ez valószínűleg egy diákhitelkártya vagy biztosított hitelkártya kell, hogy legyen, amely a hitel nélküli vagy korlátozott hitelmúlttal rendelkező személyek számára készült, de bármilyen hitelkártya jó kiindulópont.

Végezetül, azt is fontolóra veheti, hogy gyermekével együtt aláír egy autóhitelt vagy más kisebb kölcsönt, még akkor is, ha azt tervezi, hogy azonnal visszafizeti. A kölcsönt és annak visszafizetését jelenteni fogják a három hitelinformációs irodának, ami segíthet gyermekének abban, hogy elkezdje felépíteni a felelős hitelhasználat történetét.