A bankra talán úgy gondolsz, mint arra a helyre, ahol a megtakarítási és folyószámláidat tartod, de ezek a pénzintézetek ennél sokkal többet is kínálnak. A verseny erősödésével és a technológia fejlődésével a bankok (beleértve a hitelszövetkezeteket és takarékszövetkezeteket is) egyre több olyan szolgáltatást kínálnak, amelyek célja az ügyfelek vonzása – és megtartása -. Akár most nyitja első megtakarítási számláját, akár már évek óta bankol, hasznos, ha tudja, milyen szolgáltatásokat kínál a bankja, hogy teljes mértékben kihasználhassa azokat. A kezdéshez íme egy lista a legtöbb bank által nyújtott egyéb szolgáltatásokról.

Egyéb számlatípusok

Valószínű, hogy van egy folyószámlája a számlák és a mindennapi kiadások kifizetésére, valamint egy megtakarítási számlája a vésztartalékalap kialakítására. A legtöbb bank kínál pénzpiaci számlákat is, amelyek általában jobb kamatot kínálnak, mint a megtakarítási számlák, valamint betéti jegyeket (CD), egyetemi megtakarítási terveket, egyéni nyugdíjszámlákat (IRA) és befektetési számlákat.

Ezek a számlák arra szolgálnak, hogy hosszabb távú pénzügyi célokra – gondoljon a gyerekek főiskolai tanulmányaira és az Ön nyugdíjas éveire – gyűjtsön, és hogy a pénz befektetésével növelje vagyonát. Lehet, hogy az a megtakarítási számla például csak 0,01%-os kamatot fizet, de ha ezt a pénzt egy CD-be helyezi át, az akár 3%-os kamatot is hozhat. Ha van plusz pénzed akár a folyószámládon, akár a megtakarítási számládon, érdemes megnézned a bankod egyéb számlakínálatát, hátha van jobb hely a pénzed elrejtésére.

Kártyák

Lehet, hogy már van ATM vagy betéti kártyád a folyószámládhoz csatolva, de a bankod saját márkás hitelkártyát is kínálhat. Mivel a plasztik nagy üzlet, sok bank hajlandó jelentős kedvezményeket nyújtani Önnek, ha aláír egy kártyát – beleértve a bevezető készpénzbónuszokat, a készpénz- és utazási jutalomprogramokat és a meglévő ügyfelek számára biztosított extra jutalompontokat. Természetesen előfordulhat, hogy az Ön bankja nem azt a kártyát kínálja, amely a legjobban megfelelne Önnek, ezért érdemes körülnézni, hogy megtalálja a legjobb hitelkártya-ajánlatot.

Hitelek

A bankok egyik módja a pénzszerzésnek az, hogy betéteket fogadnak el, majd ezt a pénzt arra használják, hogy hiteleket nyújtsanak az ügyfeleknek. A hitelszövetkezetek egyik legfontosabb struktúrája például az, hogy létrehozzák a kölcsönös segítségnyújtás körforgását, amelyben az egyik tag megtakarítása egy másik tag hitelévé válik. A szokásos jelzálog- és autóhitel-programokon kívül a legtöbb bank kínál lakáscélú hitelkeretet is – amely lehetővé teszi, hogy az otthonában lévő tőkével szemben kölcsönt vegyen fel -, valamint refinanszírozási hiteleket, személyi kölcsönöket, magán diákhiteleket és kisvállalkozói hiteleket. Ne feledje, hogy az Ön bankja nem biztos, hogy a legjobb hitelfeltételeket vagy kamatokat kínálja, ezért érdemes összehasonlítani más bankok ajánlatait (mind a hagyományos, mind az online bankokét), mielőtt bármilyen döntést hozna.

Széfek

A széf (néha széfnek is nevezik), egy egyedileg biztosított tárolóedény, amely egy biztosított bank páncéltermében lakik. Lehetséges, hogy a bankjától bérelhet széfet, amelyben biztonságban tarthatja fontos személyes iratait – például szerződéseket és üzleti iratokat, katonai leszerelési papírokat, fizikai részvény- és kötvénybizonylatokat -, valamint gyűjteményes tárgyakat és családi ereklyéket.

Mivel a széfhez csak banki nyitvatartási időben – és valószínűleg nem hétvégén és ünnepnapokon – férhet hozzá, ezért csak olyan tárgyakat érdemes tárolnia, amelyekre vészhelyzetben nem lesz szüksége. Az útleveleket, orvosi utasításokat, tartós meghatalmazásokat és egyéb dokumentumokat, amelyekre hirtelen szüksége lehet, jobb, ha otthon, egy biztonságos helyen tartja. Ne feledje, hogy a doboz tartalma nem ugyanúgy biztosított, mint a folyószámláján és megtakarítási számláján lévő készpénz. Ha fedezetet szeretne a széfben lévő tárgyakra, a biztosítást magának kell megkötnie. A lakásbiztosítási kötvénye kiegészítője jó kiindulópont lehet.

Bizalmi vagyonkezelői szolgáltatások

A bizalmi vagyonkezelői számla olyan bizalmi megállapodás, amelyben egy kijelölt harmadik fél vagyonkezelő ellenőrzi az eszközöket egy másik személy vagy csoport, az úgynevezett kedvezményezett vagy kedvezményezettek nevében. A vagyonkezelő gyakran egy családtag, ügyvéd vagy könyvelő, aki felelősséget vállalt a számla kezeléséért – de lehet a bankja vagyonkezelési osztálya is. (Bővebben lásd: Bízzon a bizalmi vagyonkezelésben?)

A bankok jellemzően két elsődleges bizalmi szolgáltatást nyújtanak: a bizalmi vagyonkezelést és a befektetéskezelést. Bizalmi vagyonkezelőként a bank bizalmi osztálya egyedüli vagyonkezelőként vagy egy másik személy társmegbízottjaként gondoskodhat arról, hogy a számlát a bizalmi vagyonkezelési feltételeknek megfelelően kezeljék, ami magában foglalhatja a csekkek és a vagyon kifizetését, a számla értékpapírjainak kezelését, a bizalmi vagyon állami és szövetségi adók benyújtását, valamint a bizalmi vagyon megfelelő biztosításának fenntartását. A bankok éves díjat számíthatnak fel ezekért a szolgáltatásokért, vagy à la carte alapon számlázhatnak, ahol minden egyes szolgáltatás külön díjat von maga után.

A bank bizalmi részlege befektetési menedzserként kezelheti a bizalmi vagyont, és a bizalmi dokumentumoknak megfelelően befektetheti és elidegenítheti az eszközöket. Ezek a portfóliókezelési szolgáltatások jellemzően a kezelt nettó vagyon 1-2%-ába kerülnek, minimális díj mellett. Míg a legtöbb bank ragaszkodik a hagyományos befektetésekhez, például a részvényekhez, kötvényekhez, készpénzhez és ingatlanokhoz, egyesek bizonyos eszközosztályokra specializálódnak. Egy texasi bank például a szarvasmarha- és olajjogokba történő befektetésekre összpontosíthat, míg egy New York-i bank az ingatlanokra specializálódhat.

Különböznek-e a bankok, a hitelszövetkezetek és a takarékszövetkezetek?

Az olyan kifejezéseket, mint “bank”, “hitelszövetkezet” és “takarékszövetkezet” gyakran felcserélhetően használják, de van néhány határozott különbség. A bankok például olyan közösségi, regionális vagy országos profitorientált vállalatok, amelyek magánbefektetők tulajdonában vannak, és amelyeket a részvényesek által választott igazgatótanács felügyel.

A hitelszövetkezetek ezzel szemben olyan nonprofit pénzügyi szövetkezetek, amelyek a tagok tulajdonában vannak, és amelyeket a tagok által választott igazgatótanács irányít. A tagokat jellemzően egy közös kötelék (a hitelszövetkezet “tagsági területe” néven ismert) köti össze, mint például az, hogy ugyanannál a munkáltatónál dolgoznak, vagy ugyanahhoz az iskolához vagy szakszervezethez tartoznak. (Bővebben lásd: A hitelszövetkezetek használatának 6 előnye.)

Végül a takarékszövetkezetek (közismert nevükön takarékpénztárak) ingatlanfinanszírozásra szakosodtak. Választott igazgatótanács irányítja őket, és tulajdonosaik vagy egy társaság, vagy egy kölcsönös biztosító – egy olyan magáncég, ahol a tulajdonjogot megosztják az ügyfelek vagy a biztosítottak között. A takarékpénztárak neve után mindig az “SSB” vagy az “FSB” felirat szerepel, ami azt jelzi, hogy állami takarékpénztár (SSB) vagy szövetségi takarékpénztár (FSB).

Míg mindezek a szervezetek ugyanazokat az alapvető banki szolgáltatásokat nyújtják (Pl, folyószámlákat és takarékszámlákat), a bankok az üzleti és fogyasztói számlákra, a hitelszövetkezetek a fogyasztói betéti és hitelszolgáltatásokra, a takarékpénztárak pedig az ingatlanfinanszírozásra összpontosítanak.

A lényeg

A bankok a folyószámlákon és takarékszámlákon túl számos szolgáltatást kínálnak. A bank szolgáltatási kínálatáról tájékozódhat, ha ellátogat a bank weboldalára, felhívja az ügyfélszolgálati számot, vagy személyesen meglátogatja a helyi bankfiókot. Ha bankja nem kínálja azokat a szolgáltatásokat, amelyekre szüksége van, lehet, hogy itt az ideje új bankot keresni, legyen az a szülővárosában működő bankszövetkezet vagy egy nagyszerű kamatokat kínáló online bank.

Ne feledje, hogy bankja valószínűleg a számláinak több változatát kínálja – lehet például diák-, kapcsolati, premier és “arany” folyószámla. Mivel ezek a különböző számlák különböző előnyöket kínálnak, érdemes felhívni a bankot (vagy online keresni), hogy megbizonyosodjon arról, hogy az Ön pénzügyi helyzetének legmegfelelőbb számlához jutott. Ha például minimális egyenleget tart fenn a folyószámláján, elkerülheti a havi fenntartási díjat. Hasonlóképpen, ha Ön idősebb felnőtt, akkor jogosult lehet az “ingyenes” folyószámlára, ahol nincs havi díj és nincs számlaminimum. Akár új számlát keres, akár arról győződik meg, hogy egy meglévő számlának még mindig van-e pénzügyi értelme, érdemes megvizsgálni a bankok által kínált szolgáltatások körét.