Ugrás:

• Mi a passzív jövedelem?

• A legjobb passzív jövedelem befektetések

• Passzív jövedelem befektetések ingatlanba

• A passzív jövedelem ingatlan előnyei

Mit csinálnál, ha több időd lenne és kevesebbet aggódnál az anyagi kötelezettségek miatt?

A passzív jövedelemszerzés népszerű stratégia, amelyet a befektetők a hosszú távú vagyonteremtés egyik módjaként alkalmaznak. Mivel kevesebb pénzügyi kötelezettséggel kell törődniük, a befektetők a felszabaduló időt egyéni törekvéseik megvalósítására fordíthatják. Olvasson tovább, hogy megtudja, hogyan lehet a passzív jövedelem befektetéssel jövedelmet termelni, beleértve az általános módszereket és az ingatlanstratégiákat, hogy Ön is elindulhasson a pénzügyi szabadság felé vezető úton.

Mielőtt azonban elkezdene saját passzív jövedelmet keresni, vizsgáljuk meg, mit jelent a passzív jövedelem, valamint néhány előnyét.

Mi a passzív jövedelem?

A passzív jövedelmet olyan jövedelemként határozzák meg, amely kevés vagy semmilyen erőfeszítést nem igényel az azt kapó személy részéről. Lényegében ez egyfajta maradványjövedelem – nem egy második munkahely. Az Internal Revenue Services (IRS) szerint a passzív jövedelemmel kapcsolatos tevékenységek közé tartoznak:
“Bérbeadás, beleértve mind a berendezéseket, mind a bérelt ingatlanokat, függetlenül a részvétel szintjétől.”

“Olyan vállalkozások, amelyekben az adófizető nem vesz részt rendszeresen, folyamatosan és lényegesen.”

Meg kell jegyezni, hogy a passzív és az aktív jövedelem között jelentős különbség van. Az előbbi olyan jövedelemre utal, amelyből a magánszemély nem vesz részt aktívan, míg az utóbbi olyan jövedelem, amelyből szolgáltatást nyújtottak – hasonlóan egy munkához.”

Az aktív jövedelem példái közé tartozik a hagyományos munkaviszony vagy egy vállalkozás működtetése. Az ingatlanbefektetők esetében a jövedelmük akkor tekinthető aktívnak, ha nagymértékben részt vesznek a projektjeikben, például nagykereskedés, felújítás vagy átalakítás. Néhány passzív jövedelemötlet közé tartoznak a kamatjövedelmek, a részvények és a kötvények. Bár sok ingatlanbefektető a passzív jövedelemmel járó bérleményeket vagy az ingatlanbefektetési trösztökbe (REIT) való befektetést részesíti előnyben, nem ezek az egyetlen elérhető lehetőségek; számos módja van annak, hogy pénzt keressen anélkül, hogy túlságosan megerőltetné magát.

Ezek közül néhány tevékenység a felállítási szakaszban igényelhet némi erőfeszítést, de a legfontosabb különbség ezen aktív és passzív tevékenységek között a szükséges erőfeszítés és részvétel mértéke. Ez az egyik legfontosabb szempont, amely a befektetőket a passzív jövedelem felé vonzza; azonban számos más előnyre is érdemes felhívni a figyelmet.

14 passzív jövedelembefektetés 2020-ra

A passzív jövedelembefektetések lehetővé teszik a befektetők számára, hogy a nyereséget idővel halmozzák. A passzív befektetés puszta természete exponenciálisan növeli az újrabefektetett nyereséget az idő múlásával, anélkül, hogy a befektetőknek a kisujjukat is meg kellene mozdítaniuk. Ez azt jelenti, hogy a befektetők a nyereséget a jövedelemáramlás növelésével is összetetté tehetik. Ahelyett, hogy egyetlen passzív befektetési stratégiát fontolgatnának, a befektetőknek a rendelkezésükre bocsátott összes ilyen lehetőségen el kellene gondolkodniuk:

1. Tőzsde

2. kötvények

3. CD-k

4. Pénztári alapok

5. Bérbeadás. ingatlanok

6. REIT-ek

7. Peer to peer hitelezés

8. kulcsrakész ingatlanok

9. E-könyvek

10. Blogolás

11. Meglévő vállalkozás megvásárlása

12. magas kamatozású megtakarítási számla

13. Osztalékrészvények

14. Indexalapok

A lehetőségek azonban végtelenek, a passzív jövedelemszerzés legnépszerűbb módjai közé tartozik az ingatlanbefektetés, a tőzsdei befektetés, vagy a kötvények és betéti jegyek (CD-k.) Egyszerre sokféle értékpapírba is befektethetünk az úgynevezett befektetési alapok segítségével.

A részvénypiac csatornát biztosít az egyének számára, hogy részvénytársaságok részvényeit vásárolják meg. Miután megvásárolták ezeket a részvényeket, jogosultak az adott vállalat pénzügyi teljesítményén alapuló osztalékra. Azok, akik a tőzsdei befektetést választják, jellemzően különböző vállalatok részvényeiből álló portfóliót kezelnek a kockázatok diverzifikálása érdekében.

A kötvények és a CD-k kiváló példái annak, hogy az egyének hogyan szerezhetnek passzívan kamatjövedelmet. A kötvények a szövetségi kormány vagy a vállalatok által kibocsátott kötvények, amelyekkel forrást lehet szerezni. A lakosság tagjai azzal az ígérettel fektethetnek be kötvényekbe, hogy teljes egészében, kamatostul visszafizetik őket. A kötvény összege, a kamatláb és a visszafizetési időkeret előre meghatározott, ami lehetővé teszi a befektetők számára, hogy még a befektetés előtt pontosan kiszámítsák, mennyit fognak visszanyerni.

A CD-ket a bankok bocsátják ki fix kamatlábakkal és visszavonási időpontokkal. Ezek a számlák a hagyományos megtakarítási számlákhoz hasonlíthatók, de jellemzően sokkal magasabb kamatot kínálnak. Ezek a kamatlábak általában a futamidő hosszával nőnek, és életképes opciót jelentenek azok számára, akik kamatjövedelemre vágynak.

A befektetési alapok egy újabb passzív jövedelmi stratégiát jelentenek, amelyet nem szabad figyelmen kívül hagyni. Az egyik legalacsonyabb kockázatú nyugdíjcélú megtakarítási eszköznek tekintett befektetési alapok nagy mennyiségű pénzt jelentenek, amelyet különböző értékpapírokból álló portfóliókba fektetnek be. Az alapkezelők – például a befektetési alapokat kezelő cégek, brókercégek és bankok – gondosan kiválasztják ezeket a portfóliókat oly módon, hogy hosszú távú növekedést és szilárd kifizetéseket biztosítsanak; mindezt úgy, hogy a kockázatot a lehető legkisebbre csökkentik. A legtöbb munkahely szponzorálja a 401(k) programot, amelyet az alkalmazottak a nyugdíjcélú megtakarításként befektetési alapokba fektethetnek.

Az ingatlanok a passzív jövedelemszerzési lehetőségek szilárd kategóriáját képviselik, amely külön tárgyalást érdemel. Az ingatlanbefektetők körében két népszerű passzív jövedelem-stratégia a bérbeadás és a REIT-befektetés. Az alábbiakban megvizsgáljuk az egyes stratégiák belső működését, és azt, hogyan alkalmazhatók a mai passzív jövedelemszerzési technikákhoz:

Bérbe adott ingatlanok

Amikor valaki a passzív jövedelembe való befektetést említi ingatlanok révén, a bérbe adott ingatlanok az egyik első módszer, ami eszébe jut. A befektetők választhatnak az egylakásos ingatlanokba, valamint a többlakásos ingatlanokba, például duplexekbe és társasházakba történő befektetés között. A népszerű turisztikai célpontokban lévő ingatlanok üdülőbérletként való kiutalása szintén vonzó lehetőség. Bár ezeknek az ingatlanoknak a megszerzéséhez kezdeti készpénzkiadásra van szükség, a befektető bérleti bevételeket generálhat, amelyek segítik a jelzáloghitel törlesztését. Ha a jelzáloghitel törlesztése megtörtént, szabadon folytathatja a bérleti díjból származó jövedelem megszerzését a végtelenségig, vagy akár tetszés szerint újrafinanszírozhatja vagy eladhatja az ingatlant.

A hatékonyság érdekében ezeket a befektetési ingatlanokat a megfelelő áron kell megvásárolni, hogy havi pénzforgalmat termeljenek. Ahhoz, hogy az ingatlanbefektetés valóban passzív jellegű legyen, fontolja meg egy ingatlankezelő cég felbérlését, amely a bérlők szűrésétől a karbantartási problémákra való reagálásig bármit felügyelhet. Ne felejtse el megnézni a profi módon történő bérleményvásárlásra vonatkozó útmutatónkat, valamint ezt a bontást arról, hogyan kell kiszámítani a cash flow-t és más fontos bérlemény kalkulátorokat.

REIT-ek

Ha passzív jövedelemre szeretne szert tenni ingatlanokon keresztül, de nem szeretne egyedül foglalkozni az ingatlanok kutatásával, megvásárlásával és karbantartásával, akkor talán élvezné az ingatlanbefektetési alapba való befektetést.

A REIT egy olyan befektetési eszköz, amely lehetővé teszi a kis- és nagybefektetők számára, hogy kereskedelmi ingatlanokból álló, jövedelemtermelő ingatlanvállalkozásokban tulajdonjogot szerezzenek. Ez a lakás- és irodaházaktól kezdve a vegyes használatú ingatlanokig bármit magában foglalhat. A befektetési alapokhoz hasonlóan a REIT-eket olyan szakértők kezelik, akik ingatlanportfóliók létrehozására szakosodtak, miközben a lehető legkisebbre csökkentik a befektetői kockázatot. Ezek a trösztök rendszeresen fizetett osztalékot biztosítanak a befektetőknek. Bár a REIT-ekkel általában a főbb tőzsdéken kereskednek, léteznek nyilvános, tőzsdén nem jegyzett és magán REIT-ek is. Tudjon meg többet a REIT-befektetésről kezdőknek.

Más passzív jövedelem befektetési ötletek

A bérbeadás és a REIT-befektetés – valamint a befektetési alapok, kötvények és részvények – csak néhány kiemelkedő példája a passzív jövedelem befektetésnek, mind az ingatlanon belül, mind azon kívül. Az évek során a befektetők számtalan ötletes módszert találtak a passzív jövedelemtermelésre. Tekintsen át néhányat az alábbi módszerek közül, hogy megnézze, melyek felelnek meg leginkább az Ön érdeklődési körének:

• Legyen egyenrangú hitelező: A peer-to-peer hitelezési és crowdfunding platformok lehetővé teszik a befektetők számára, hogy könnyen kapcsolatba lépjenek olyan magánszemélyekkel, akiknek segítségre van szükségük üzleti vállalkozások, különleges projektek vagy ingatlanvásárlás finanszírozásához. Azáltal, hogy pénzt kölcsönöznek ezeknek a magánszemélyeknek, a befektetők a kölcsön összegét és a kamatokat a kölcsön futamideje alatt visszanyerhetik. Számos olyan crowdfunding weboldal áll rendelkezésre, amelyek lehetővé teszik a befektetők számára, hogy pénzeszközökkel járuljanak hozzá projektekhez és üzleti vállalkozásokhoz, valamint ingatlanadósságba fektessenek be.

• Kiadásra kész ingatlanbefektetés: A kulcsrakész ingatlan olyan ingatlan, amely jelenlegi állapotában készen áll a bérbeadásra; nincs szükség további munkálatokra. A befektetők megvásárolhatnak egy kulcsrakész befektetési ingatlant, és bérbe adhatják, ami azzal az előnnyel jár, hogy nem kell fizetniük a javításokért vagy a felújításért.

• Egy e-könyv megírása: Szakértője vagy egy bizonyos témának? Ha igen, fontolja meg, hogy tudását papírra veti egy e-könyv kiadásával vagy egy hangoskönyv rögzítésével. A Business Insider szerint Sam Dogen pénzügyi blogger az elmúlt évben állítólag 36 000 dollár jogdíjat keresett az e-könyvéből.

• Vállald a blogodat tekintélyként: A blog arra is kiváló terep, hogy megoszd a szakértői tudásodat, és mellékesen némi maradványjövedelemre is szert tegyél. Azzal, hogy blogbejegyzések formájában megosztod a szaktudásodat, lehetőséged nyílik arra, hogy az adott szakterületeden tekintélyként jelenj meg. Ahogy a közönséged növekszik, egyre több forgalmat tudsz majd a webhelyeden elhelyezett, bevételt generáló hirdetésekre irányítani.

• Vásárolj meg egy meglévő vállalkozást: Egy meglévő vállalkozás megvásárlása nagyszerű módja lehet annak, hogy kihasználja a vállalkozói lét előnyeit anélkül, hogy az indulási költségekkel kellene foglalkoznia. Egy online vállalkozás kevésbé kockázatos megoldás, mivel nem kell rezsiköltségekkel vagy fizikai eszközökkel foglalkoznia.

• Magas kamatozású megtakarítási számla nyitása: Az online megtakarítási számlák magasabb kamatot kínálnak, mint a nagy bankok általában. Több pénzt kereshetsz azzal, ha magas kamatozású megtakarítási számlán helyezed el a pénzed, mint egy hagyományos folyószámlával vagy megtakarítási számlával, ami nagyszerű lehetőség a befektetők számára a passzív jövedelem növelésére.

• Az osztalékrészvények: A részvények nemcsak felértékelődhetnek, hanem rendszeresen osztalék formájában nyereséget is fizetnek a tulajdonosoknak. Az osztalékok megbízható jövedelemforrást jelenthetnek, de tisztában kell lenni azzal, hogy a részvények értéke csökkenhet, ami kisebb osztalékfizetést eredményezhet.

• Kötvénylétra: A kötvénylétra egy divatos kifejezés arra, hogy a befektetőknek diverzifikálniuk kell kötvényállományukat. Konkrétabban azonban egy kötvénylétrán a befektetők különböző lejáratú kötvények sorozatába fektetnek be. A kötvények (és lejárati dátumaik) lépcsőzésével a befektetők biztosíthatják, hogy a jövedelem akkor érkezzen, amikor szükségük van rá, miközben egyúttal diverzifikálják eszközeiket. Egy megfelelően diverzifikált kötvényportfólióval a befektetők reálisan megjósolhatják, hogy a jövőben mikor számíthatnak kifizetésre, és mekkora nettó összegre számíthatnak.

• Hirdetés az autóján: Néhány olyan befektetőnek, aki szeretne másképp gondolkodni, nem kell a saját autóján kívül passzív befektetési stratégiát keresnie. Valójában teljesen lehetséges, hogy az autóját hordozható hirdetéssé alakítsa, és ezért pénzt kapjon. Ehhez a befektetőknek “be kell csomagolniuk” autójukat hirdetésekkel, általában ingyen. Bár nem olyan passzív, mint más stratégiák (ez némi vezetést igényel), az autón elhelyezett reklámok nagyon kevés erőfeszítéssel ingyenes készpénzt eredményezhetnek. Egyszerűen forduljon egy erre szakosodott reklámügynökséghez a környéken, hogy többet megtudjon.

• Indexalapok: Ahogy a nevük is sugallja, az indexalapok olyan befektetési alapok, amelyek egy adott piaci indexhez kapcsolódnak. Ezért az indexalapba történő befektetés lényegében annak az adott indexnek a hozamát fogja utánozni, amelyikbe befektetnek. Még jobb, hogy az indexalapokat hivatásos pénzkezelők passzívan kezelik, ami azt jelenti, hogy a befektetőknek nem kell mást tenniük, mint kiválasztani az alapot.

Még több ötletért nézze meg a 16 működő passzív jövedelemötletet tartalmazó listánkat.

A passzív jövedelembefektetések előnyei

A folyamatos, kiterjedt tevékenységtől mentes bevételi források generálása mellett a passzív jövedelem számos előnyt kínál a hagyományos befektetési módszerekkel szemben. Például egy olyan befektető, aki passzív jövedelmet termel ingatlanokon keresztül, a következő előnyöket tapasztalhatja:

• Adókedvezmények

• Nyugdíjpénz

• A jelzáloghitelét kifizetik

Adókedvezmények

A passzív jövedelem nyújtotta egyik legnagyobb előny az adólevonások formájában jelentkezik. A bérbe adott ingatlanok tulajdonosai értékcsökkenési veszteséget érvényesíthetnek azáltal, hogy a hitel futamideje alatt leírják az ingatlan költségét.

Az IRS szerint: “A bérbe adott ingatlan értékcsökkenését akkor kezdi el, amikor azt üzembe helyezi. Az eredeti beszerzési költség és a fejlesztések költségei részben vagy egészben megtérülhetnek a 4562. számú értékcsökkenési és amortizációs nyomtatvány használatával (az értékcsökkenés bejelentésére), amely abban az évben kezdődik, amikor a bérleményt először üzembe helyezik, és bármelyik évben, amikor fejlesztéseket végez vagy berendezési tárgyakat ad hozzá.”

A passzív jövedelmekből származó adókedvezmények jelentősen javíthatják az Ön eredményét.

Nyugdíjpénztár

A passzív jövedelemre sokan úgy tekintenek, mint a nyugdíjalapok gyorsabb ütemű növelésének hatékony stratégiájára.

Bár több munkát igényel, mint a tőzsdei befektetés, a több bevételi forrás biztosítása segíthet kiküszöbölni a nyugdíjas évek alatt a pénz elfogyásával kapcsolatos hosszú távú aggodalmakat. Ez egyúttal a jövő generációi számára is biztosít pénzügyi vagyont. Emellett a bérleti díjból származó jövedelem jellemzően lépést tart az inflációval – sőt, néha még meg is előzi azt.

A jelzálogod kifizetésre kerül

A passzív jövedelem egyik legnagyobb előnye, hogy ki tudod fizetni a jelzálogodat. Egy bérbeadó ingatlanbefektető például a bérlőkből származó bérleti bevételét arra használhatja, hogy kifizesse az ingatlanok jelzálogát. Ideális esetben még bevételük is maradna minden hónapban. Ez rendkívül előnyös lehet, mivel ha nem kell zsebből fizetnie a jelzáloghitelt, az felszabadíthatja a pénzügyeit, valamint segíthet abban, hogy sokkal gyorsabban kihasználja a befektetése likviditását.

Most, hogy megismerte a passzív jövedelemszerzés néhány előnyét, merüljünk el abban, hogyan lehet különböző módokon passzív jövedelmet szerezni.

Összefoglaló

Ha azon tűnődött, hogyan lehet passzív jövedelmű befektetésekkel jövedelmet szerezni úgy, ahogy egy tapasztalt befektető tenné, akkor most már rengeteg lehetőség van a kezében. A kezdő befektetők számára tudni kell, hogy ezeknek a passzív jövedelem stratégiáknak a sikere attól függ, hogy képes vagy-e kellő körültekintéssel gondolkodni. Mielőtt elkötelezné magát bármelyik típusú passzív jövedelemstratégia mellett, mindig időt kell szánni a kutatásra, a lehetőségek vizsgálatára és a piaci feltételek ellenőrzésére. Kezdőként az egyik legjobb módja a felkészülésnek, ha konzultál egy tapasztalt befektetővel. Bár kezdetben némi verejtékes befektetésre lesz szüksége, mielőtt passzív jövedelemre tehet szert, ez az egyetlen módja annak, hogy biztosítsa, hogy megalapozott befektetési döntéseket hozhat.

Készen áll arra, hogy elkezdje kihasználni az ingatlanpiac jelenlegi lehetőségeit?

Akár teljesen új a befektetésben, akár már lezárt néhány üzletet, új online ingatlanos tanfolyamunkban mindent megtanulhat, amit tudnia kell az ingatlanbefektetés megkezdéséhez. Than Merrill szakértő befektető elmagyarázza a legjobb ingatlanstratégiákat, hogy segítsen elindulni a jobb pénzügyi jövő felé vezető úton.

Kattintson ide, hogy regisztráljon INGYENES 1 napos ingatlanos webináriumunkra, és kezdje el tanulni, hogyan fektessen be a mai ingatlanpiacon!