Mennyit tudsz valójában a hitelpontszámodról és annak kiszámításáról? Tudja meg hitelpontszám-kvízünkből.
Hitelkeret igénylésénél számos tényező játszik szerepet. Mint azt valószínűleg Ön is tudja, hitelképességét a hitelpontszám fejezi ki, egy szám, amely az adósságának nagyságán és azon alapul, hogy a múltban milyen időben teljesítette adósságának kifizetéseit. Minél magasabb a pontszám, annál valószínűbb, hogy egy pénzintézet hitelkeretet nyújt Önnek.
Hirdetés
A hitelkeret igénylésekor a hitelező az Ön visszafizetési képességét és a hitelmúltját is vizsgálja. Értékeli, hogy mennyi pénzt keres, mennyire biztos és fenntartható a munkája és az életmódja, és hogyan fizette korábbi tartozásait. Üzleti hitelkeret esetén a pénzintézet értékeli a jövedelmezőséget és az üzleti kockázatot. Alaposan megvizsgálja vállalkozása nyereség/veszteség történetét, valamint az olyan kockázatokat, mint például egy új technológiába történő nagy beruházás, amely befolyásolhatja a hitel visszafizetési képességét.
A HELOC jó példaként szolgál arra, hogyan határozzák meg az Ön hitelkeretét. A HELOC esetében az Ön hitelkeretének limitje a háza piaci értékét tartalmazó számításon alapul. A pénzintézet úgy határozza meg az Ön hitelkeretét, hogy a háza piaci értékének egy bizonyos százalékából (általában 75-80 százalék) levonja a jelzáloghitel tartozását. Tegyük fel, hogy egy értékbecslő 500 000 dollárra értékeli a házát. Ön még mindig 200 000 dollárral tartozik a jelzáloghitelén. Egy adott bank 80 százalékos hitelkeretet kínál Önnek. Az Ön hitelkeretének számítása a következő:
500.000 $ x 80% = 400.000 $
Még mindig 200.000 $ tartozása van, tehát
400.000 $ – 200.000 $ = 200.000 $ hitelkeret
A pénzintézet az Ön hitelmúltja és visszafizetési képessége alapján csökkentheti ezt a keretet.
Üzleti hitelkeret esetén a pénzügyi intézmény az Ön hitelkeretét az Ön által a hitelkeret biztosítására használt üzleti eszközök értéke alapján határozza meg. Az Ön irodaháza vagy más üzleti ingatlan a legvalószínűbb jelölt.
A pénzintézet úgy határozza meg az Ön hitelkeretének kamatlábát, hogy egy indexált százalékos kamatlábat – például az alapkamatlábat vagy a legalacsonyabb kamatlábat, amelyet a banktól kaphat – hozzáad egy különbözethez. Ezt az árrést befolyásolja az Ön hitelmúltja, visszafizetési képessége, jövedelmezősége és üzleti kockázata, valamint a bank pénzügyi kockázatvállalási képessége és hajlandósága. Az Ön változó kamatlába a választott index növekedésével és csökkenésével emelkedik és csökken.
A hitelkeret hasznos azoknak az embereknek vagy vállalkozásoknak, akiknek több év alatt több nagy költséggel kell szembenézniük, de a hitelkeretnek vannak alternatívái is. A lakáshitel finanszírozhat egyetlen nagy projektet, például a padlás befejezését, hogy az apósék beköltözhessenek. A hitelkártyák magas kamatai általában veszélyesek olyan nagy összegű vásárlások esetén, amelyeket nem lehet gyorsan visszafizetni. Ha azonban egy sor kisebb vásárlásra van szüksége, és viszonylag gyorsan vissza tudja fizetni a pénzt, a hitelkártya jobb választás lehet, mint a hitelkeret.
Ha többet szeretne megtudni a hitelkeretekről és a kapcsolódó témákról, kövesse a következő oldalon található linkeket.